II Một số kiến nghị
4. Thường xuyên điều tra phân tích nợ, đánh giá tình hình sử dụng vốn
của khách hàng:
Qua công tác phân tích nợ đánh giá chất lượng tín dụng của Ngân
hàng, khả năng trả nợ của khách hàng, cũng như mức độ rủi ro xảy ra đối
với những khoản vay của khách hàng, từ đó xử lý kịp thời những khoản nợ
đề cập trong chương II, tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ của khu vực kinh
tế ngoài quốc doanh tương đối cao (năm 1999 là 6%, đến tháng 9/2000 là
8%), do đó NHNo & PTNT Phục Hoà phải sớm đưa ra các biện pháp tích
cực để cải thiện tình hình đó.
Công tác điều tra phân tích được thực hiện dưới các hình thức :
- Kiểm tra định kỳ, đột xuất tại cơ sở của khách hàng, đánh giá tình trạng và giá trị của tài sản thế chấp tại thời điểm kiểm tra. So sánh với giá
trị khoản vay để đánh giá mức độ đảm bảo của khoản vay.
- Phân tích tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh của khách
hàng. Bởi khoản vay có khả năng thu hồi nợ hay không phụ thuộc rất lớn
vào tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng. Nếu tình hình sản xuất
kinh doanh tốt, khách hàng có khả năng trả nợ, còn ngược lại, tình hình sản
xuất trì trệ, kinh doanh thua lỗ kéo dài thì đó là biểu hiện khoản vay này có thể khó thu hồi nợ.
- Ngoài ra thông qua các thông tin thu thập được từ nhiều phía khác nhau để phân tích đánh giá tránh tình trạng chỉ phân tích nợ dựa vào thông tin một chiều từ phía khách hàng, như vậy việc đánh giá chất lượng tín
dụng kém chính xác, không phản ánh đúng khả năng trả nợ của khách
hàng.
Việc phân tích nợ của khách hàng phải được tiến hành một cách
thống nhất, thường xuyên và có hệ thống theo nội dung đã được quy định
trong chế độ thể lệ tín dụng của Ngân hàng.