II Một số kiến nghị
3.Thực hiện phân loại khách hàng:
Khách hàng thuộc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh đến giao
dịch với Ngân hàng Phục Hoà chủ yếu là các hộ sản xuất. Đối tượng này rất nhạy cảm với những chính sách của Ngân hàng, do vậy để duy trì tốt
mối quan hệ với khách hàng cũ đồng thời thu hút thêm những khách hàng mới, Ngân hàng Phục Hoà phải có chính sách riêng đối với từng loại khách
hàng. Việc phân loại khách hàng nhằm mục đích xác định mức độ tín
nhiệm của khách hàng trong quan hệ tín dụng với Ngân hàng, từ đó đưa ra
chính sách mở rộng hay thu hẹp tín dụng đối với từng loại khách hàng nhằm hạn chế rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng.
Đối với những khách hàng không có tín nhiệm, tức là những khách
hàng chấp hành không nghiêm túc những quy định về chế độ tín dụng Ngân
hàng, không trả nợ gốc và lãi theo đúng kỳ hạn đã thoả thuận, thì đó có thể
là một trong những biểu hiện của việc sử dụng vốn sai mục đích, cố trình trây ì, không trả nợ, sản xuất kinh doanh kém hiệu quả v.v... Với loại khách
hàng này Ngân hàng phải có biện pháp thu hồi vốn trước thời hạn, chấm
dứt quan hệ tín dụng, cần thiết có thể khởi kiện trước cơ quan pháp luật.
Đối với khách hàng có tín nhiệm, tức là thường xuyên có quan hệ
vay vốn, chấp hành nghiêm chỉnh chế độ tín dụng của Ngân hàng, Ngân hàng phải tạo mọi điều kiện cho họ vay vốn khi họ có nhu cầu, bởi loại
khách hàng này Ngân hàng có thể giảm bớt được chi phí thu thập thông tin,
sàng lọc dễ dàng hơn, tránh được rủi ro đạo đức từ phái khách hàng. Với
loại khách hàng này nếu Ngân hàng để cho họ đi vay tại các tổ chức tín
dụng khác thì Ngân hàng mất đi người bạn hàng tin tưởng, mất đi cơ hội
kinh doanh của mình.
Đối với khách hàng có quan hệ vay vốn lần đầu phải tạo mọi điều
kiện thuận lợi cho họ vay vốn nhằm tránh những suy nghĩ sai lệch của họ
về Ngân hàng. Tuy nhiên, việc tạo điều kiện cho họ vay vốn phải trên cơ
sở đảm bảo nguyên tắc cho vay và điều kiện vay vốn của Ngân hàng.
Việc thực hiện phân loại khách hàng là cơ sở cho việc đầu tư tín
dụng, tránh được hiện tượng cho vay tràn lan dẫn đến thất thoát vốn.