BAN LÃNH ĐẠO Các
2.2.2.Thực trạng hoạt động kinh doanh của NHN0 & PTNT HN
Chi nhánh NHN0 & PTNT Hà Nội là NHTM trên địa bàn TP Hà Nội có tiềm lực kinh tế lớn trong cả nước nên vai trò và khả năng huy động vốn và cho vay vốn gắn liền sự phát triển kinh tế xã hội trong lĩnh vực tiền tệ là kết quả sự hợp tác giữa ngân hàng với các doanh nghiệp, các cấp chính quyền dân cư với mục tiêu tồn tại phát triển bền vững và đã thu được những kết quả cao trong hoạt động kinh doanh ở những năm gần đây.
2.2.2.1. Hoạt động huy động vốn đối với nền kinh tế
Là nhiệm vụ quan trọng nhất đối với NHTM với nguồn vốn kinh doanh chủ yếu là nguồn huy động dưới các hình thức tiền gửi, tiền vay nên kết quả kinh doanh của ngân hàng phụ thuộc vào qui mô, kết quả, khả năng huy động vốn chủ động nhằm thu
hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư và tranh thủ các nguồn khác nên qua các năm ngân hàng có tốc độ tăng trưởng vốn cao thể hiện qua bảng sau
Bảng 1. Thực trạng nguồn vốn và huy động vốn 2003 đến 2007
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu 31/12/2003 31/12/2004 31/12/2005 31/12/2006 31/12/2007
Phân theo
loại tiền Tổng nguồn vốnVNĐ 97479005 92768357 1160110485 12,50011000 1546814296
Ngoại tệ qui đổi VNĐ 742 919 1116 1500 1172
Phân theo thành phần kinh tế
Huy động trong dân cư 2682 2528 2964 3100 3541
Tiền gửi của các tổ chức
1997 396 4999 5200 5883
Tiền gửi, tiền vay TCTD khác
3417 660 404 500 1471
Tiền kho bạc và vốn
khác 1651 2 3 3700 4573
Phân theo
thời gian Dưới 12 tháng 7310 5889 8296 9 13,1
Trên 12 tháng 2437 3387 3305 35 2368
a, Đánh giá thực trạng nguồn vốn a. Nhận xét
+ Nguồn vốn nội tê: năm 2006 tổng từ nguồn vốn huy động từ 11601 tỷ đồng năm 2005 lên 12 845 tỷ tăng 1244 tỷ đồng chiếm 10,7% so năm 2005, năm 2007 tổng vốn huy động tăng 12845 tỷ động năm 2006 lên 15468 tỷ đồng tăng 2623 tỷ chiếm 20,4% so với năm 2006 tăng 3867 so năm 2005. Ta thấy tốc độ tăng trưởng vốn huy động các thành phần kinh tế không thực sự ổn định có năm tăng năm giảm và có cấu nguồn vốn chưa phù hợp khiến bất lợi trong kinh doanh nguyên nhân do các phòng giao dịch vốn ngồi chờ khách hàng đến gửi tiền chưa bám sát các khu dân cư để vận động sâu rộng trong các tổ chức và trong dân cư đóng góp trong địa bàn và công tác quảng cáo chưa được chú trọng.
- Nguồn ngoại tệ: tỷ lệ vốn ngoại tệ huy động quá ít, nguồn biến động do lãi xuất tỷ giá trên thị trường có tính cạnh tranh chưa cao so với các tổ chức tín dụng khác.
b. Đánh giá chung về công tác nguồn vốn
Nguồn vốn huy động tăng trưởng khá qua các năm góp phần tích cực vào kết quả tài chính năm 2007 của toàn thành phố nhưng so với nguồn vốn TCTD trên địa bàn
thì nguồn vốn NHN0 & PTNT Hà Nội còn thấp so với tiềm năng nguồn vốn vô cùng to lớn trên địa bàn cả nội và ngoại tệ đặc biệt nguồn vốn trong dân cư cũng như các đầu tư khác trong tương lai trên thành phố
Do vậy NHN0 & PTNT Hà Nội phải tận dụng mọi thời cơ tăng tốc huy động vốn để bù đắp sự suy giảm nguồn vốn của TCTD vừa tăng trưởng thêm nguồn vốn cho đến năm 2010 để xử lý hết tồn đọng tạo đà phát triển cho những năm tiếp theo vì nó đem lại thu nhập và tạo lợi thế vốn trong kinh doanh đồng thời tạo thu nhập tạo nguồn xử lý rủi ro cho ngân hàng trong tình hình nền kinh tế đang lạm phát cao và chưa có dấu hiệu suy giảm
2.2.2.2. Hoạt động sử dụng vốn đối với nền kinh tế
a. Tình hình hoạt động cho vay đối với nền kinh tế: Hoạt động kinh doanh đem lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng là cho vay và nguồn vốn huy động được tận dụng chủ yếu trên địa bàn thành phố Hà Nội hoạt động này chiếm 90% tỷ trọng, sau đây là kết quả công tác cho vay 2005 đến 2007
Bảng 2. Cơ cấu dư nợ theo thời gian của NHN0 & PTNT Hà Nội (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Đơn vị: tỷ đồng
Năm Chỉ tiêu
Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Lượng
tiền % Lượngtiền % Lượngtiền %
Dư nợ ngắn hạn 1527 61,9 1336 54,4 2025 58,5 Nội tệ 914 60,0 1093 81,8 1508 74,5 Ngoại tệ 613 40 243 18,2 517 25,5 Dư nợ trung hạn 305 12,4 433 17,6 492 14,2 Nội tệ 262 85,9 350 80,8 417 84,8 NGoại tệ 43 14,1 83 19,2 75 15,2 Dư nợ dài hạn 635 90,2 688 28 945 27,3 Nội tệ 573 90,2 601 87,4 734 27,7 Ngoại tệ 62 9,8 87 12,6 211 22,3 Tổng dư nợ 2467 100 2457 100 3462 100
(Tài liệu lấy từ: báo cáo tài chính của NHN0 & PTNT Hà Nội) Nhận xét:
Căn cứ bảng số liệu trên tổng dư nợ cho vay từ năm 2005 đến 2007 tăng lên là do sự chỉ đạo ban lãnh đạo đặc biệt của NHNN Việt Nam về hoạt động cho vay không phân biệt thành phần kinh tế chủ yếu tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ đặc
biệt vốn chỉ cấp cho doanh nghiệp có phương án, dự án đầu tư thực sự hiệu quả để hạn chế rủi ro cho ngân hàng và tránh nợ xấu và luôn thực hiện nghiêm số tiền dự phòng để thể hiện cụ thể năm 2005 là 2467 VNĐ, năm 2006 là 2457 tỷ VNĐ năm 2007 là 3462 tỷ VNĐ tăng gần 1000 tỷ VNĐ chiếm 41% so năm 2006.
Trong đó dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trên 50% không ổn định còn dư nợ trung hạn và dài hạn dư nợ khoảng 37% tổng dư nợ nên để đổi mới trong thiết bị công nghệ, dây chuyền sản xuất kinh doanh cho doanh nghiệp trên địa bàn thành phố Hà Nội. Trong giai đoạn hiện nay các doanh nghiệp chủ yếu là vừa và nhỏ công nghệ lạc hậu hoạt động kinh doanh chủ yếu là dựa vào vốn ngân hàng. Vậy công tác huy động vốn trung và dài hạn là vô cùng cần thiết
b. Nợ quá hạn trong các hoạt động cho vay qua các thời kỳ
Với kết quả đạt được trong công tác dư nợ thì những hạn chế của ngân hàng là tỷ lệ nợ quá hạn cao do ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế
Bảng 3. Tỷ lệ nợ quá hạn năm 2005 đến 2007 Đơn vị: tỷ đồng Năm Chỉ đến 2005 2006 2007 Dư nợ 2466 2457 3462 Nợ quá hạn 94 41 21 Tỷ trọng nợ quá hạn 3,8% 1,7% 0,6%
(Tài liệu lấy từ nguồn: Bảng cân đối kế toán) a, Nhận xét
Qua bảng cho thấy tỷ lệ nợ quá hạn quá cao vào năm 2005 nợ xấu lên 94 tỷ VNĐ chiếm 3,8% đến năm 2006 nợ xấu giảm mạnh còn 41 tỷ VNĐ chiếm 1,7% và đến năm 2007 giảm nợ xấu còn 21 tỷ VNĐ chiếm 0,6% dư nợ. ĐIều đó chứng tỏ Ban giám đốc đã chỉ đạo tiến hành tốt công tác thẩm định cho vay đạt hiệu quả xem xét kỹ lưỡng các dự án trước khi cho vay để chọn lọc dự án tốt nhất đảm bảo lưu thông tiền tệ tối ưu.
b, Phân tích
+ Kết quả đạt được công tác đầu tư tín dụng NHN0 & PTNT Hà Nội đáp ứng tốt các thành phần kinh tế trên địa bàn thủ đô cùng với việc đầu tư các doanh nghiệp hiện có còn chỉ đạo tập trung khai thác tiếp thị các công ty TNHH, các hộ sản xuất kinh doanh; mở rộng cho vay sản xuất, vay sinh hoạt đối với cán bộ công chức, công nhân..hỗ trợ cho vay hộ nghèo để cải tạo nhà cửa mua sắm nhiều nâng cao chất lượng cuộc sống của người dân.
- Nguyên nhân đạt được kết quả trên thông qua việc áp dụng lãi xuất ưu đãi dối với doanh nghiệp truyền thống, liên tục phân loại khách hàng theo quý, quí, năm tạo điều kiện giúp doanh nghiệp đồng thời miễn giảm dịch vụ cho doanh nghiệp, dư nợ cao. Mặt hạn chế do phải cạnh tranh với nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính khác cơ chế gọn nhẹ như NHCP, CTTNHH mặt khác do cán bộ tín dụng còn chưa tích cực, phong cách giao dịch còn chưa đổi mới nhất khâu tiếp nhận hồ sơ điều tra, xử lý cho vay.
2.2.2.3. Hoạt động kinh doanh đối ngoại
Việt nam ra nhập WTO cùng xu thế toàn cầu hiện nay là hội nhập và phát triển tiến tới thu hẹp khoảng cách cùng nhau hợp tác phát triển kinh tế
Để phát triển kinh tế đất nước cần có sự hỗ trợ của công tác kinh doanh đối ngoại của ngân hàng cũng như từng doanh nghiệp tham gia xuất khẩu đặc biệt NHN0 & PTNT HN làm tốt công tác thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, nhìn chung công tác này đạt được kết quả khá cao qua các năm do chi nhánh quan hệ hơn 800 ngân hàng trên thế giới cụ thể các lĩnh vực sau:
- Hoạt động thanh toán quốc tế về xuất khẩu: số món ngân hàng thực hiện tăng từ 515 trị giá 15,0 triệu USD năm 2005 lên 1015 món trị giá 52,5 triệu USD năm 2007 cụ thể số món, số tiền thu được của từng dịch vụ tăng
- Về nhập khẩu: số món ngân hàng thực hiện tăng từ 2917 năm 2005 lên 3220 năm 2006 và 3885 năm 2007 nâng số tiền thanh toán từ 180 lên 295 triệu USD năm 2007.
- Về hoạt động chuyển tiền năm 2007 tăng gấp 3 lần so với năm 2006 từ 14 triệu USD lên 43 triệu USD.
Hoạt động kinh doanh đối ngoại tuy còn nhiều thất sót và hạn chế song tổng quan thu được kết quả tốt và đã thu hút được một lượng khách hàng và doanh nghiệp kể cả các Tổng công ty 90, 91 tiến hành thực hiện thanh toán nước ngoài
2.2.2.4. Về công tác tài chính, thanh toán và ngân quĩ.
a. Công tác tài chính: NHN0 & PTNT HN luôn đảm bảo thu nhập cho cán bộ nhân viên theo cơ chế tiền lương của ngành luôn hoạt động có lãi làm đầy đủ nghĩa vụ với NHNN VN đạt hiệu quả cao.
b. Công tác thanh toán: Nguồn vốn của ngân hàng đều tăng qua các năm nên công tác thanh toán trở nên phức tạp hơn nhiều nhưng ban lãnh tạo đà tổ chức tốt công tác thanh toán cho mọi đối tượng khách hàng.
c. Công tác ngân quĩ: Hoạt động thu chi tiền mặt luôn tâm bảo nghiêm túc các qui trình ra vào kho với mạng lưới rộng lớn khắp địa bàn lớn thành phố Hà Nội trong khi đó phương tiện chuyển còn thiếu nhưng ngân hàng luôn làm tốt nên mở rộng được diện thu tiền mặt tại chỗ cho nhiều doanh nghiệp để cung cấp kịp thời, chính xác cho khách hàng
2.2.2.5. Những dịch vụ của ngân hàng: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Dịch vụ thu đổi ngoại tệ, thu chi tiền mặt tại doanh nghiệp tại nhà đối với khách hàng có số tiền gửi lớn, dịch vụ tại nhà đối với khách hàng có số tiền gửi lớn, dịch vụ bảo lãnh dự thầu, thanh toán xuất nhập khẩu, thu hộ, chi hộ, thanh toán phí thương mại, chuyển tiền nhanh dịch vụ FoneBanking, dịch vụ ngân quỹ, đại lý bảo hiểm, dịch vụ rút tiền tự động ATM…góp phần tạo nguồn lực về tài chính đảm bảo thu nhập, nâng cao cạnh tranh với các ngân hàng khác trên thị trường.
- Trên đây là những nhận xét chung nhất về tình hình hoạt động kinh doanh của NHN0 & PTNT HN. TRong thời gian 2005 – 2007 số liệu trong 3 năm cho nên chưa phản ánh tốt những mặt được và chưa được của ngân hàng. Để nhìn tổng quanh hơn ta nghiên cứu thực trạng về NHN0 & PTNT HN hoạt động huy động vốn tại NHN0 & PTNT HN.