- Năm 2008: Tổng doanh số thanh toỏn xuất nhập khẩu năm 2008 đạt 273 triệu USD
3.2.4. Lựa chọn biện phỏp bảo đảm tiền vay thớch hợp với từng loại hỡnh tớn dụng
tớn dụng
Ở chương I, chỳng ta đó tỡm hiểu khỏi quỏt về cỏc hỡnh thức bảo đảm tiền vay, từ đú ta cũng thấy được ưu nhược điểm của từng loại hỡnh đú. Chi nhỏnh NHCT Ba Đỡnh nờn căn cứ vào đặc điểm riờng của từng khoản tớn dụng như thời hạn, lói suất, quy mụ khoản tớn dụng để lựa chọn cỏc hỡnh thức và loại tài sản bảo đảm phự hợp với đặc điểm của từng loại tớn dụng đú. Chẳng hạn, khi tài sản đem thế chấp là cỏc tài sản cú giỏ trị lõu dài ( tức là khụng bị mất giỏ trị theo thời gian ) hoặc ớt bị mất giỏ trị sử dụng ( nhà cửa, đất đai, giấy tờ cú giỏ) thỡ nờn thực hiện thế chấp phỏp lý. Ngược lại, đối với loại tài sản cú giỏ trị hao mũn theo thời gian, khú tiờu thụ trờn thị trường thỡ nờn thực hiện thế chấp cụng bằng.
Nếu lựa chọn được biện phỏp bảo đảm tiền vay phự hợp với từng loại hỡnh tớn dụng thỡ chi nhỏnh sẽ trỏnh được việc khỏch hàng cứ cú tài sản là là mang đến cầm cố, thế chấp mà khụng cần biết tài sản của mỡnh cú đủ điều kiện và phự hợp với hỡnh thức tớn dụng hay khụng, hay việc cỏn bộ tớn dụng thẩm định TSBĐ trờn những khớa cạnh chung, dựa vào kinh nghiệm chủ quan là chớnh, dẫn đến tỡnh trạng đỏnh giỏ thiếu khỏch quan, dễ đề cao mặt này xem nhẹ mặt khỏc.
Bờn cạnh đú, việc lựa chọn hỡnh thức bảo đảm tiền vay phự hợp với từng loại khỏch hàng cũng là một vấn đề cần được NHCT Ba Đỡnh chỳ ý. Đối với những khỏch hàng uy tớn, cú quan hệ làm ăn lõu dài với Chi nhỏnh biện
phỏp bảo đảm tiền vay sẽ khỏc so với những khỏch hàng mới, khỏch hàng là cỏc doanh nghiệp vừa và nhỏ, chưa tạo được uy tớn cho chi nhỏnh. Phõn loại khỏch hàng để cú được những biện phỏp bảo đảm tiền vay hợp lý sẽ tạo thuận lợi cho cả phớa ngõn hàng và phớa khỏch hàng. Cụ thể, NHCT Ba Đỡnh cú thể ưu tiờn ỏp dụng biện phỏp bảo đảm tiền vay trong trường hợp cho vay khụng cú bảo đảm bằng tài sản đối với doang nghiệp nhà nước, doanh nghiệp cú quy mụ lớn, ngành nghề kinh doanh quan trọng, doanh nghiệp truyền thống và đó được kiểm toỏn bỏo cỏo tài chớnh và quyết toỏn thuế hàng năm, cú dự ỏn/ phương ỏn khả thi. Ngược lại, Chi nhỏnh phải yờu cầu cú tài sản bảo đảm đối với cỏc doanh nghiệp cú thỏi độ trỡ hoón gửi bỏo cỏo tài chớnh, doanh nghiệp tuy đảm bảo khả năng tự chủ về mặt tài chớnh, vốn lưu động rũng dương... nhưng chất lượng và khả năng thu hồi hàng tồn kho, cỏc khoản phải thu kộm và chiếm tỷ trọng quỏ lớn so với tài sản lưu động, đặc biệt là cỏc doanh nghiệp cung cấp khụng đầy đủ, thiếu trung thực về thụng tin, tài liệu liờn quan đến việc vay vốn.