II. Thực trạng hoạt động tín dụng và rủi ro tín dụng tại Sở
2. Thực trạng hoạt động tín dụng tại Sở giao dịch
2.1. Cơ cấu tín dụng theo loại cho vay
Trong năm 2001, tổng d nợ kể cả ngoại tệ quy ra VND đến ngày 31/12/2001 là 5.223.826 triệu VND tăng so với năm 2000 là 324.664 triệu VND, đạt tốc độ tăng trởng 6.63%. Nhìn chung, mỗi năm tổng d nợ đều tăng lên, tăng chủ yếu ở cho vay trung và dài hạn, d nợ cho vay ngắn hạn cũng tăng đáng kể. Điều này đợc thể hiện rõ qua bảng 5.
Bảng 5: Tình hình tín dụng theo loại cho vay tại Sở giao dịch
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 1999 Năm 2000 Năm 2001 So sánh %
(00/99) So sánh % (01/00) D nợ Tỷ trọng % D nợ Tỷ trọng % D nợ Tỷ trọng % Ngắn hạn 565 13,92 938 19,15 1.310 25,08 166,02 139,66 Trung dài hạn TM 547 13,48 726 14,82 1.813 34,70 132,72 249,72 Trung dài hạn theo KHNN 2.147 52,89 2.490 50,82 1.027 19,66 115,98 41,24 Tài trợ, uỷ thác, cho vay khác 800 19,71 745 15,21 1.074 20,56 93,13 144,16 Tổng 4.059 100 4.899 100 5.224 100 120,69 106,63
Nguồn: Phòng nguồn vốn kinh doanh
41 565 547 2147 800 938 726 2490 745 1310 1813 1027 1074 0 500 1000 1500 2000 2500 Tỷ đồng
Đối với tín dụng ngắn hạn: d nợ cho vay ngắn hạn tăng lên qua các năm,
chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong tổng d nợ.
Năm 1999, d nợ cho vay ngắn hạn là 565 tỷ đồng chiếm 13,92% trong tổng d nợ. Đến năm 2000, d nợ cho vay ngắn hạn đã tăng lên đáng kể, đạt 938 tỷ đồng, tăng 373 tỷ đồng so với năm 1999 và đạt tốc độ tăng trởng là 66,02%. Tuy nhiên, tỷ trọng d nợ ngắn hạn trên tổng d nợ chỉ chiếm 19,15% nguyên nhân là do tổng d nợ trong năm 2000 đã tăng trởng cao hơn so với năm 1999.
Sang năm 2001, do Sở giao dịch đã đặc biệt chú trọng đến công tác Marketing, phục vụ tốt khách hàng sẵn có, mở rộng tìm kiếm khách hàng mới, chú trọng các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Đến 31/12/2001 d nợ tín dụng ngắn hạn đạt 1310 tỷ đồng, tăng 372 tỷ đồng so với cùng kỳ năm 2000, đạt tốc độ tăng trởng 39,66%.
Thực hiện chính sách khách hàng trên cơ sở các chỉ tiêu phân loại đánh giá khách hàng, xây dựng và thực hiện cho vay theo hợp đồng khung, hợp đồng hạn mức tín dụng thờng xuyên cả bằng VND và ngoại tệ đối với các tổng công ty, các khách hàng có quan hệ thờng xuyên, giảm thiểu hồ sơ thủ tục vay vốn nhng vẫn bảo đảm an toàn tín dụng, áp dụng nhiều hình thức cho vay linh hoạt, cải tiến và nâng cao chất lợng giao dịch. Kết quả là Sở giao dịch đã có nhiều khách hàng có doanh số và d nợ thờng xuyên lớn nh: PETROLIMEX, Công ty dệt Hà nội, Công ty FPT, LILAMA, Tổng công ty cơ khí xây dựng, trung tâm kinh doanh VINACONEX, Công ty Cầu 12, Tổng công ty Công nghiệp tàu thuỷ, công ty phá
dỡ tàu cũ - XNK - VINASIN, Dệt Hà nội, các Công ty thuộc tổng công ty xây dựng Sông đà, Công ty đèn huỳnh quang ORION - HANEL...
Đối với tín dụng trung và dài hạn: cho vay trung và dài hạn là hoạt động th-
ờng xuyên của Sở giao dịch. Có thể nói đây là một thế mạnh, một lợi thế so sánh của Sở so với các ngân hàng khác. Điều này đợc thể hiện ở hai mặt:
- Thứ nhất, với đặc thù của một ngân hàng chuyên xử lý các dự án tín dụng
trung, dài hạn, đợc Chính phủ giao trọng trách cung cấp vốn tín dụng cho các doanh nghiệp quốc doanh phục vụ sản xuất kinh doanh, xây dựng cơ sở hạ tầng, đồng thời cung cấp vốn cho xây dựng phát triển các dự án lớn nên hoạt động tín dụng trung và dài hạn tại Sở chiếm tỷ trọng rất cao đặc biệt là tín dụng trung dài hạn theo kế hoạch nhà nớc.
- Thứ hai, với cơ cấu nguồn vốn huy động đa dạng, tập trung phục vụ mục
đích cho vay trung và dài hạn nên có thể nói lãi suất đối với cho vay trung và dài hạn tại Sở nói riêng cũng nh các chi nhánh trong hệ thống Ngân hàng Đầu t và Phát triển Việt Nam nói chung có u thế cạnh tranh hơn rất nhiều so với các ngân hàng khác. Đây cũng là một lý do khiến cho tín dụng trung và dài hạn của Sở luôn chiếm một tỷ trọng cao trong tổng d nợ.
Năm 1999, d nợ tín dụng trung dài hạn thơng mại tại Sở đạt 574 tỷ đồng chiếm 13,48% trong tổng d nợ. Sang năm 2000, con số này là 726 tỷ đồng tăng 152 tỷ đồng so với năm 1999, đạt tốc độ tăng trởng 32,72% và chiếm tỷ trọng 14,82% trong tổng d nợ. Điều này cho thấy, tín dụng trung dài hạn thơng mại đã đợc Sở quan tâm phát triển, đạt tốc độ tăng trởng cao trong năm 2000.
Đến năm 2001, đối với tín dụng trung và dài hạn thơng mại, Sở đã xác định đây là hoạt động chủ yếu của Sở Giao Dịch khi tín dụng KHNN đợc điều chuyển sang cho Quỹ đầu t phụ trách. Ngay từ đầu năm 2001, Sở giao dịch đã triển khai tích cực công tác tín dụng đầu t, chủ động tìm kiếm các dự án khả thi, tiếp xúc và làm việc với các doanh nghiệp nhanh chóng hoàn thiện hồ sơ để có thể ký hợp đồng tín dụng.
D nợ trong năm 2001 đạt 1.813 tỷ VND, trong đó doanh số cho vay bằng đồng VND đạt gấp 3 lần và doanh số cho vay ngoại tệ đạt gấp 4 lần doanh số cho vay trong năm 2000 đa số d nợ tín dụng trung và dài hạn thơng mại chiếm 34,72%
tổng d nợ, đạt tốc độ tăng trởng 49,72% so với năm 2000. Trong năm Sở giao dịch đã ký kết đợc 44 hợp đồng tín dụng thơng mại đầu t trung và dài hạn với tổng số vốn 705 tỷ VND và trên 80 triệu USD, trong đó có một số dự án lớn với vốn vay đồng tài trợ nh: nhà máy xi măng Chinfon Hải phòng, Tổng công ty Sông đà, Tổng công ty Dầu khí Việt Nam - ký hợp đồng bổ sung 25 triệu USD, Tổng công ty công nghiệp tàu thuỷ, liên hiệp đờng sắt Việt Nam, Tổng công ty xăng dầu... Đây là một kết quả rất đáng khích lệ thể hiện tinh thần quyết tâm tăng tỷ trọng tín dụng trung dài hạn thơng mại của Sở giao dịch.
Đối với tín dụng trung dài hạn theo kế hoạch Nhà nớc, năm 1999, d nợ là 2.147 tỷ đồng chiếm 52,89% tổng d nợ, đây là một con số rất lớn. Sang năm 2000, d nợ tín dụng trung dài hạn theo kế hoạch Nhà nớc có tăng thêm nhng không đáng kể, đạt 2.490 tỷ đồng, tăng 15,98% so với năm 1999 nhng tỷ trọng trong tổng d nợ thì đã giảm đi chỉ đạt 50,82%. Điều này là do tổng d nợ trong năm 2000 tăng cao hơn so với năm 1999, tốc độ tăng của tín dụng trung dài hạn theo kế hoạch Nhà nớc thấp hơn tốc độ tăng tổng d nợ.
Sang năm 2001, tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn theo kế hoạch Nhà nớc đã giảm đáng kể, chỉ còn 19,65% tơng ứng với 1.027 tỷ đồng. Nhìn vào biểu đồ ta có thể thấy rất rõ sự sụt giảm đó. So với năm 2000, tín dụng trung và dài hạn theo kế hoạch Nhà nớc chỉ còn 41,24%. Điều này là do những dự án đầu t phát triển đã đ- ợc Chính phủ chủ trơng chuyển sang cho Quỹ đầu t và phát triển thực hiện, kể cả những khoản tín dụng mà Sở đang thực hiện giải ngân cũng đợc chuyển sang Quỹ đầu t. Vì vậy, trong tơng lai khi tỷ trọng của loại tín dụng này giảm đi thì tín dụng trung và dài hạn thơng mại sẽ là loại hình chủ chốt trong tỷ trọng tín dụng trung và dài hạn tại Sở. Qua biểu đồ có thể thấy tín dụng trung - dài hạn thơng mại đang thay thế dần tín dụng trung - dài hạn theo kế hoạch Nhà nớc.