2. Thực trạng huyđộng vốn tại Ngân hàng liên doanh Lào
2.3. Chi phí huyđộng vốn của các nguồn
Hiện nay, tại Ngân hàng liên doanh Lào Việt chi nhánh Hà Nội lãi suất huy động giữa các nguồn đợc tính toán một cách hợp lý theo các hình thức huy động cũng nh là kỳ hạn huy động, sao cho lãi suất giữa các khoản huy động phải phù hợp với yêu cầu của khoản huy động. Tuy rằng mỗi loại hình huy động, mỗi kỳ hạn huy động có mức lãi suất riêng nhng nếu xét thêm các nhân tố tác động khác thì lãi suất huy động giữa các nguồn là tơng đơng nhau.
Ví dụ:
Đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thì lãi suất sẽ cao hơn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Nh hiện nay ở Ngân hàng liên doanh Lào Việt chi nhánh Hà Nội lãi suất của tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn là 1,2%/năm đối với ngoại tệ và 2,4%/năm đối với VND, và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là:
Lãi suất tiền gửi tại Lào Việt Bank Hà Nội
(áp dụng cho năm 2001)
Kỳ hạn Ngoại tệ (%/năm) VND (%/năm)
3 tháng 1,55% 0,5% =6%/năm
6 tháng 1,6% 0,55% =6,6%/năm
9 tháng 1,65% 0,57% =6,84%/năm
12 tháng 1,95% 0,6% =7,2%/năm
Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn có lãi suất cao hơn lãi suất của tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Vì đối với ngân hàng nguồn vốn này mang tính chất ổn định hơn đối với ngân hàng trong việc sử dụng nguồn này để cho vay. Còn đối với khách hàng th ờng xuyên phải dùng đến tiền thì tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn lại thuận tiện hơn.
Nếu so sánh giữa tiền gửi tiết kiệm và tiền gửi thanh toán thì tiền gửi tiết kiệm có lãi suất cao hơn là tiền gửi thanh toán. Bởi vì đối với tiền gửi tiết kiệm thì chỉ đơn thuần là tích luỹ tiền một cách an toàn và hởng lãi chứ không đợc sử dụng các công cụ thanh toán để chi trả cho ngời khác. Còn tiền gửi thanh toán thì có lãi suất thấp nh ng khách hàng lại có thể sử dụng các công cụ thanh toán để chi trả cho các bạn hàng trong quan hệ làm ăn. Còn nếu xét về phía ngân hàng thì tiền gửi tiết kiệm có tính chất ổn định hơn nh ng lãi suất huy động lại cao, còn tiền gửi thanh toán có lãi suất đầu vào thấp nh ng tính ổn định lại không bằng tiền gửi tiết kiệm... Do đó ta thấy huy động d ới hình thức tiền gửi của các TCKT, TCTD là khá tốt bởi vì chi phí cho nguồn vốn huy động này là khá thấp và loại hình này còn kéo theo nhiều hình thức dịch vụ khác cho ngân hàng.
Hiện nay, ở Ngân hàng liên doanh Lào Việt chi nhánh Hà Nội tỷ lệ tiền gửi của các TCKT, TCTD là khá cao, năm 2000 chiếm 66% so với nguồn vốn huy động và năm 2001 chiếm 43% so với nguồn vốn huy động. Từ những số liệu cụ thể trên, Ngân hàng liên doanh Lào Việt chi nhánh Hà Nội cần có những biện pháp cụ thể để điều chỉnh tỷ lệ giữa các nguồn huy động một cách hợp lý.
Chi phí huy động bao gồm nhiều loại chi phí khác nhau nh : chi phí quản lý, chi phí in ấn, chi phí lãi suất. Tuy nhiên có thể giảm chi phí huy động một cách tối u, ta tính chi phí huy động bằng lãi suất giữa các nguồn huy động khác nhau xem giữa các nguồn huy động thì
nguồn nào có chi phí thấp nhất để từ đó có thể áp dụng linh hoạt vào việc huy động vốn của ngân hàng.
Mỗi loại hình huy động vốn đều có những u điểm và nhợc điểm riêng vì vậy các ngân hàng cần linh động trong từng tr ờng hợp sao cho hiệu quả huy động là phù hợp nhất.