- Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp: làm nhiệm vụ cung cấp những sản phẩm cho khách hàng là doanh nghiệp như thanh toán tiền, chi trả lương
USD) Tăng giảm
năm trước (triệu
USD) Tăng giảm Tăng giảm so với năm trước (%) 2007 79 14.63 -18.8 -19.2 2008 44 6.13 -35 -44.3 2009 85 11.2 41 93
thường chiếm tỷ trọng khoảng trên 90% tổng doanh số chuyển tiền mậu dịch) và chuyển tiền kiều hối, các hình thức chuyển tiền khác hầu như chi nhánh không áp dụng.
Thanh toán tín dụng chứng từ .
Tại các NHTM Việt nam, trong 3 phương thức thanh toán quốc tế phổ biến là: Chuyển tiền, nhờ thu và L/C, thì phương thức thanh toán L/C vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất . Cùng với sự gia tăng giá trị hàng hóa, dịch vụ thanh toán qua hệ thống ngân hàng thương mại, giá trị thanh toán bằng L/C cũng tăng lên qua các năm. BIDV chi nhánh Yên Bái, cho thấy phương thức thanh toán L/C những năm gần đây có mức tăng trưởng không ổn định .
Bảng 5: Doanh số thanh toán L/C xuất nhập khẩu tại BIDV chi nhánh Yên Bái
( Nguồn: BCTK của BIDV chi nhánh Yên Bái năm 2007, 2008, 2009)
Nếu xét theo tốc độ tăng trưởng doanh số thanh toán: Doanh số thanh toán theo phương thức L/C tăng mạnh trong năm 2008 (54.2% so với năm 2007). Tuy nhiên sang năm 2009 không giữ được mức tăng này, ngược lại doanh số giảm nhẹ, chỉ bằng 99% so với năm 2008.
Nếu xét theo tỷ trọng trong tổng doanh số thanh toán quốc tế : Phương thức thanh toán L/C vẫn chiếm tỷ trọng cao trong tổng doanh số thanh toán quốc tế tại Chi nhánh (85 – 90%)
Xét theo cơ cấu thanh toán L/C : Hiện đang có sự mất cân đối khá nghiêm trọng trong cơ cấu thanh toán L/C tại Chi nhánh. Cụ thể: doanh số thanh toán L/C xuất thông thường rất nhỏ so với doanh số L/C nhập (<0.1%). Điều này sẽ gây khó khăn cho chi nhánh trong việc chủ động nguồn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu thanh toán L/C. Hơn nữa, điều này cũng cho thấy một thực tế là các doanh nghiệp xuất khẩu vẫn
Năm
Doanh số thanh toán L/C(Tr.USD) Tỷ trọng so với tổng DS TTQT(%) Tăng/giảm so năm trước L/C nhập L/C xuất Tổng DS thanh toán L/C Mức (Tr.USD) Tỷ lệ (%) 2007 458.7 0.3 459 85 -- -- 2008 607.5 0.5 608 92.6 249 54.2 2009 602.8 0.2 603 88 -5 -0.8
chưa có sự tin cậy Chi nhánh trong quan hệ thanh toán tiền hàng xuất khẩu. Điều này sẽ rất bất lợi đối với Chi nhánh, đặc biệt trong những giai đoạn căng thẳng về ngoại tệ cho thanh toán hàng nhập khẩu. Sự bất cập này không chỉ là vấn đề riêng đối với Chi nhánh.
2.2.2.4.Dịch vụ bảo lãnh
Hoạt động bảo lãnh được BIDV chi nhánh Yên Bái quan tâm triển khai sau hoạt động cho vay, với đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp ngoài quốc doanh và doanh nghiệp vốn đầu tư nước ngoài. Nhưng trong thời gian gần đây đối tượng khách hàng là doanh nghiệp tư nhân là một trong định hướng tập trung khai thác của chi nhánh và đang có xu hướng tăng nhanh.BIDV chi nhánh Yên Bái gần đây cũng chú trọng phát triển và đa dạng các loại hình bảo lãnh khác nhau như bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng,bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm, bảo lãnh thanh toán…trong đó tỷ lệ phí bảo lãnh dự thầu chiếm tỷ lệ lớn nhất trong tổng số phí bảo lãnh đã thu. Ngoài ra chi nhánh đã thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ bảo lãnh trong nước và bảo lãnh mở L/C thanh toán quốc tế, bảo lãnh thuộc thẩm quyền của chi nhánh được phân cấp.
Năm 2007 tổng doanh số bảo lãnh là 3,144 tỉ đồng, số phí thu được là 14 tỷ chiếm 15.4% tổng thu nhập của ngân hàng. Năm 2008 tổng giá trị bảo lãnh là gần 1500 tỷ đồng, năm 2009 là hơn 1000 tỷ đồng với số phí thu đều xấp xỉ 10,5 tỷ đồng.
2.2.2.5.Dịch vụ thẻ
Việc triển khai hệ thống ATM và phát hành thẻ ATM của BIDV chi nhánh Yên Bái được thực hiện từ năm 2004, đến nay đã bắt đầu phát triển. Các dịch vụ thẻ đã khá đa dạng, hiện tại khách hàng mở tài khoản trong hệ thống BIDV Việt Nam đã có thể thực hiện giao dịch được ngoài hệ thống, khách hàng cũng có thể thực hiện chức năng rút tiền, vấn tin tài khoản, bằng thẻ ATM. Các dịch vụ thanh toán bằng thẻ ATM đã được triển khai, tuy nhiên chưa thực sự là tiện ích cho khách hàng vì hệ thống triển khai thường bị lỗi. Chi nhánh cũng đã phát hành thẻ Tín dụng, thẻ Visa (năm 2007), khách hàng cũng đã có thể rút tiền từ thẻ ATM của hệ thống BIDV tại máy của 13 ngân hàng khác trên địa bàn cả nước.
Đến 31/12/2009, toàn chi nhánh phát hành được 54 nghìn thẻ với dư nợ trên thẻ là 45 tỷ.
Nguyên nhân chủ yếu ở đây là do Ban giám đốc đã có chỉ đạo sát sao từng bộ phận cũng như chi nhánh trực thuộc. Năm 2005 tổ thẻ đã được thành lập nhằm đẩy mạnh công tác phát hành thẻ, hiện tại được nhập vào phòng dịch vụ Marketing. Chi
nhánh có nhiều đợt tổ chức miễn toàn bộ phí phát hành thẻ ATM cho khách hàng. Ngoài ra, chi nhánh cũng rất quan tâm đến việc mở rộng các đối tượng khách hàng từ cán bộ công nhân viên tại các đơn vị, doanh nghiệp có quan hệ giao dịch với ngân hàng đến sinh viên các trường đại học. Đặc biêt từ khi Nhà nước có quy định trả lương qua tài khoản ngân hàng thì chi nhánh đã thu hút được nhiều tổ chức và nhiều doanh nghiệp tham gia.
Bảng 6: Tình hình thực hiện dịch vụ thẻ qua các năm
STT Chỉ tiêu 2007 2008 2009
1 Tổng số thẻ phát hành 33,744 42,784 54,000
2 Số dư nợ (tỷ đồng) 40.5 43.2 45
3 Số dư bình quân (đồng/ thẻ) 4.2 triệu 1.010 triệu 833,000
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của BIDV chi nhánh Yên Bái) 2.2.2.6. Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
Các hoạt động kinh doanh ngoại tệ được thực hiện trực tiếp tại BIDV chi nhánh Yên Bái. Đối tượng khách hàng chủ yếu là khách hàng là tổ chức có tài khoản ngoại tệ tại chi nhánh. Hoạt động này đang ngày càng được mở rộng và phát triển qua các năm.
Bảng 7: Một số chỉ tiêu kinh doanh ngoại tệ qua các năm Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Doanh số mua (triệu USD) 466 449.1 304
Doanh số bán (triệu USD) 380 452.7 304
Thu phí kinh doanh ngoại tệ (tỷ đồng) 2.8 7.4 8.6
(Nguồn: Báo cáo tổng kết của BIDV chi nhánh Yên Bái)
Hiện tại, kinh doanh ngoại tệ vẫn chưa thực sự phát triển mạnh mẽ, do một số hạn chế là dịch vụ kiều hối chưa mạnh nên quy mô hoạt động này chưa tự khai thác, cân đối được nguồn ngoại tệ giữa hoạt động xuất khẩu và nhập khẩu. Hầu hết các giao dịch được thực hiện là các giao dịch giao ngay, các giao dịch kỳ hạn còn rất hạn chế; nguyên nhân chính là do cơ chế thay đổi phương pháp tính tỷ giá kỳ hạn của NHNN: cho chênh lệch tỷ giá giữa giá kỳ hạn và giao ngay thấp. Thêm vào đó, các giao dịch phái sinh như hoán đổi ngoại tệ, hoán đổi tỷ giá, hoán đổi lãi suất, quyền lựa chọn và Future và một số nghiệp vụ khác chưa linh hoạt.
2.2.2.7 Dịch vụ chuyển tiền.
Thanh toán nội địa cũng đem lại nguồn thu dịch vụ đáng kể cho BIDV chi nhánh Yên Bái. Thực hiện tốt dịch vụ này giữ một vai trò khá quan trọng bởi nó có ảnh hưởng rõ rệt đến các hoạt động nghiệp vụ khác như huy động tiền gửi, cho vay các dịch vụ khác đi kèm. Hiện nay, BIDV chi nhánh Yên Bái thực hiện nhiều hình
thức thanh toán khác nhau nhưng chủ yếu là chuyển tiền điện tử, thanh toán liên ngân hàng và thanh toán song phương ....
- Dịch vụ thanh toán liên ngân hàng: Đây là hình thức chuyển tiền nhanh trong nước, đối tượng áp dụng là mọi thành phần kinh tế trong nước, dịch vụ chuyển tiền trên hiện đang đóng vai trò chủ đạo trong công tác thanh toán của hệ thống BIDV chi nhánh Yên Bái. Hình thức thanh toán này ngày càng được mở rộng qua các năm.
- Chuyển tiền điện tử: Gần đây phát triển rất mạnh với lợi thế của hệ thống BIDV là có mạng lưới rộng khắp các tỉnh thành trong cả nước nên có thể cung cấp dịch vụ đến với nhiều đối tượng khách hàng.
- Dịch vụ thanh toán song phương: đây là một hình thức thanh toán đã được triển khai tại BIDV chi nhánh Yên Bái trong một khoảng thời gian, là hình thành thanh toán song phương giữa các ngân hàng, làm tăng tốc độ thanh toán giữa các ngân hàng, mang lại lợi ích cho khách hàng. Vốn thanh toán được tập trung tại BIDV Việt Nam từ đó đã thúc đẩy hoạt động thanh toán liên ngân hàng, giảm thiểu rủi ro, ...Hình thức thanh toán này với xu hướng ngày càng phát triển.
Kể từ khi thực hiện chương trình hiện đại hóa ngân hàng thì những món chuyển tiền trong cùng hệ thống BIDV vào Thành phố Hồ Chí Minh hay các tỉnh phía Nam cũng chỉ trong vài chục phút là khách hàng có thể nhận được tiền. BIDV chi nhánh Yên Bái là đơn vị đầu mối nhận chuyển tiếp với 30 tỉnh thành phía bắc, với khối lượng chứng từ tương đối lớn đã thu hút được một lượng khách hàng tương đối lớn đến mở tài khoản thanh toán chuyển tiền nhằm tạo khoản tiền nhàn rỗi trong thanh toán cũng như tăng thu phí dịch vụ tại ngân hàng.
Tuy nhiên trong quá trình triển khai dịch vụ chuyển tiền trong nước còn có một số vướng mắc, khách hàng thực hiện dịch vụ chuyển tiền có rất nhiều đối tượng thuộc nhiều loại hình doanh nghiệp khác nhau nên việc áp dụng thống nhất một mức phí dịch vụ chuyển tiền là không phù hợp, không khuyến khích được đối tượng khách hàng thường xuyên và có doanh số chuyển tiền tương đối lớn.
2.2.2.8 Các loại dịch vụ khác.
Đến nay, BIDV chi nhánh Yên Bái đã tiến hành triển khai thêm một số dịch vụ mới, như: Dịch vụ chuyển tiền nhanh toàn cầu Western Union, dịch vụ chi trả lương hộ, Mobile-banking, E-banking và dịch vụ thu chi tại địa điểm của khách hàng. Bên cạnh đó thì một số dịch vụ quản lý ngân quỹ, cho thuê két sắt, tư vấn đầu tư, đại lý bảo hiểm, thanh toán mua nhà đất qua ngân hàng,…. Cũng đang được triển khai nghiên cứu và áp dụng.