THƯƠNG THANH XUÂN
3.2.1.Hoàn thiện thủ tục, quy trình và sản phẩm cho vay tiêu dùng
Đối với NHTM thì thủ tục phải đảm bảo các yêu cầu như đầy đủ để có thể nắm bắt được khách hàng và phải đúng với quy định của pháp luật đồng thời giải quyết được nhu cầu trên cơ sở đảm bảo tính an toàn trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Còn đứng về phía khách hàng thì thủ tục không được quá phức tạp, càng đơn giản, nhanh gọn càng tốt để có thể nhanh chóng hoàn tất hồ sơ, vay được vốn kịp thời. Trên thực tế, đôi khi để thủ tục có thể đáp ứng được những yêu cầu của ngân hàng là công việc rất khó khăn, gây phức tạp, mất nhiều thời gian, thậm chí cả cơ hội của khách hàng. Do đó thủ tục hồ sơ cần đơn giản tới mức tối đa để khách hàng tiếp
cận dễ dàng và nhanh chóng nhất với vốn vay của ngân hàng nhưng vẫn đảm bảo cơ sở pháp lý.
Điều kiện vay vốn của ngân hàng hiện nay vẫn còn nhiều điểm gây khó khăn cho khách hàng, làm cho khách hàng không thể tiếp cận tới vốn vay của ngân hàng. Nới lỏng điều kiện trong một giới hạn cho phép sẽ cho phép ngân hàng thu hút được số lượng khách hàng lớn hơn nữa.
Quy trình cho vay bao gồm tất cả các khâu mà một cán bộ tín dụng khi tiến hành cho khách hàng vay đều phải tuân theo. Trong quy trình này bao gồm các bước như tiếp nhận hồ sơ, thẩm định, quyết định cho vay, giải ngân, giám sát, thu nợ… cũng như quy định trách nhiệm cụ thể của cán bộ ở các bộ phận khác nhau. Tuy nhiên, quy trình này được áp dụng chung cho toàn hệ thống. Thực tế cho thấy, cho vay tiêu dùng có rất nhiều sản phẩm khác nhau về đối tượng, hình thức và tính chất của các khoản vay. Hơn nữa, mỗi chi nhánh lại có địa bàn hoạt động là khác nhau với điều kiện phát triển kinh tế, trình độ văn hoá – xã hội, trình độ dân trí là khác nhau nên việc áp dụng quy trình chung đôi khi vẫn vấp phải những khó khăn. Chính vì vậy, trên cơ sở quy trình cho vay chung, chi nhánh nên xây dựng các quy trình riêng cho từng sản phẩm cho vay tiêu dùng của ngân hàng để tạo điều kiện thuận lợi cho các cán bộ tín dụng trong quá trình tác nghiệp, tránh các rủi ro không đáng có.
Ngoài ra, hoàn thiện quy trình cho vay cũng có nghĩa là đưa ra một quy trình hợp lý, không rườm rà, phức tạp, giảm những nội dung không cần có, chồng chéo gây khó khăn cho khách hàng. Quy trình đơn giản, nhanh gọn cũng là một trong những yếu tố thu hút và giữ khách hàng lại với ngân hàng.