Với mục tiêu chiến lược của Ngân hàng công thương Đống Đa là nhằm phục vụ đối tượng khách hàng là DNV&N, trong mấy năm gần đây, đi đôi với việc tiếp tục giao dịch với những khách hàng truyền thống, tín nhiệm Ngân hàng công thương Đống Đa tiếp tục mở rộng quan hệ tín dụng với một số doanh nghiệp mới.
Bảng 8: TÌNH HÌNH VAY VỐN CÁC DNV&N TẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG ĐỐNG ĐA
Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Số tiền Tỷ trọng +- % Số tiền Tỷ trọng +-% Số tiền Tỷ trọng +-% Dư nợ cho vay DNV&N 259 100 327 100 26.25% 394 100 20.49% 1.Ngắn hạn 220 84.94% 280 85.63% 27.27% 337 85.53% 20.36% 2.Trung hạn 17 6.56% 20 6.12% 17.65% 23 5.84% 15.00% 3.Dài hạn 22 8.49% 27 8.26% 22.73% 34 8.63% 25.93% (Nguồn:Báo cáo phòng tổng hợp)
Biểu đồ 1:Dư nợ tín dụng đối với DNV&N theo thời hạn vay
Dư nợ cho vay DNV&N liên tục tăng qua các năm với tỷ lệ tăng tương đối cao so với ngành.Điều này cho thấy ngân hàng đã đáp ứng được tốt nhu cầu vay vốn của doanh nghiệp và tiếp cận được với đối tượng DNV&N theo chủ trương của NHCT Việt Nam.Tuy nhiên tốc độ tăng dư nợ cho vay năm 2009 là 20.49% nhỏ hơn tốc độ tăng dư nợ năm 2008 là 26.25%,số tuyệt đối năm 2009 tăng 67 tỷ đồng cũng thấp hơn mức tăng 68 tỷ đồng của năm 2008.Năm 2009 là năm khó khăn chung cho ngành ngân hang khi NHNN thực hiện chính sách thắt chặt tiền tệ nhằm kiềm chế lạm phát và NHCT Đống Đa cũng không ngoại lệ.
Cho vay ngắn hạn đối với DNV&N vẫn chiếm tỷ trọng cao và tăng dần trong các năm: hoạt động tín dụng của ngân hàng vẫn chủ yếu là tài trợ nhu cầu vay vốn ngắn hạn cho DNV&N có tốc độ lưu chuyển vốn nhanh như cho vay tài trợ vốn lưu động,cho vay từng lần…Mục đích giúp ngân hàng tăng nhanh vòng quay vốn tín dụng.
Tỷ trọng dư nợ cho vay trung dài hạn tương đối thấp nguyên nhân là do trong chính sách cho vay của ngân hàng trong việc quy định tỉ lệ nguồn vốn tự có của doanh nghiệp tham gia vào mua sắm thiết bị sản xuất vẫn còn cao nên việc đồng ý cho DNV&N vay vốn trung dài hạn gặp nhiều khó khăn.Mặt khác tình hình nền kinh tế năm 2009 có nhiều biến động,do chính sách thắt chặt tiền tệ,các ngân hàng thiếu vốn đua nhau tăng lãi suất huy động khiến người dân tranh thủ gửi tiền ngắn hạn để hưởng lãi hơn là gửi dài hạn,gây thiếu hụt nguồn vốn huy động dài hạn.Vì vậy cho vay trung dài hạn của ngân hàng có tỷ trọng thấp.
2.3.2.2.Doanh số cho vay đối với DNV&N
Bảng 9:Doanh số cho vay DNV&N
Đơn vi: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2007 2008 2009
Doanh số cho vay của chi nhánh 1.123.657 1.269.874 1.398.746 Doanh số cho vay DNV&N 181.965 221.498 259.846
Tỷ trọng 16.19% 17.44% 18.58%
Mức tăng doanh số cho vay DNV&N 39.533 38.348
(Nguồn: Phòng khách hàng DNV&N)
Doanh số cho vay DNV&N tại chi nhánh vẫn liên tục tăng qua các năm: mức tăng doanh số cho vay năm 2008 đạt 39.533 triệu đồng với tốc độ tăng đạt 21.7%,mức tăng doanh số cho vay năm 2009 đạt 38.348 triệu đồng với tốc độ tăng 17.3%. Như vậy,qua bảng số liệu trên cho thấy mức tăng doanh số cho vay đối với DNV&N tại chi nhánh đã giảm cả lượng tăng tuyệt đối và tốc độ tăng.
Tỷ trọng doanh số cho vay DNV&N so với doanh số toàn chi nhánh vẫn còn khá nhỏ, năm 2007 chiếm 16.19%,năm 2008 là 17.44% và năm 2009 là 18.58%.Do trước đây chi nhánh thường chú trong cho vay các doanh
nghiệp lớn,các tập đoàn và hoạt động cho vay DNV&N mới thực sự được chú trọng trong thời gian gần đây.
Tuy nhiên tỷ trọng cho vay DNV&N đã tăng dần lên từ năm 2007 đến năm 2009 do chi nhánh có những biện pháp thúc đẩy hoạt động cho vay đối tượng nay,và theo chính sách của NHCT,đẩy mạnh cho vay DNV&N .Đặc biệt trong những năm gần đây, hoạt động của DNV&N ổn định và có những bước phát triển đáng kể. Đây là điều kiện thuận lợi cho ngân hàng mở rộng hoạt động cho vay.
2.3.2.3.Dư nợ cho vay theo tài sản bảo đảm đối với DNV&N
Bảng 10:Dư nợ cho vay theo tài sản bảo đảm đối với DNV&N
Đơn vị: Triệu đồng
Chỉ tiêu 2007 2008 2009
Số tiền % Số tiền % Số tiền %
Tổng dư nợ 259 100 327 100 394 100
Dư nợ có tài sản bảo đảm 246.05 95 300.84 92 354.6 90 Dư nợ không có tài sản bảo đảm 12.95 5 26.16 8 39.4 10
(Nguồn :Báo cáo tình hình tín dụng phòng tổng hợp)
Do đặc điểm của DNV&N có nhiều hạn chế:tình hình tài chính chưa đủ mạnh,các báo cáo tài chính còn chưa minh bạch,khả năng lập dự án còn thấp nên ngân hàng vẫn chủ yếu cho DNV&N vay dưới hình thức có tài sản đảm bảo.Tỷ lệ dư nợ có tài sản đảm bảo chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng dư nợ cho vay đối với DNV&N.Năm 2007 là 95%,năm 2008 tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo giảm xuống còn 92% và tới năm 2009 tỷ lệ này vẫn ở mức cao là 90%.Tỷ lệ cho vay có tài sản đảm bảo giảm dần qua các năm một mặt là do những cố gắng của ngân hàng trong việc tăng cương cho vay DNV&N ,mặt khác là do những chuyển biến đáng kể của các DNV&N trong quá trình phát triển tự hoàn thiện mình.Càng ngày các DNV&N càng ý thức được vai trò của
việc thực hiện minh bạch các báo cáo tài chính,nâng cao năng lực quản trị và không ngừng sáng tạo học hỏi trong sản xuất kinh doanh…