- Cỏc sản phẩm dịch vụ chủ yếu:
a.Vốn huy động trờn địa bàn:
Cỏc hỡnh thức huy động vốn trờn địa bàn bao gồm một số nghiệp vụ chớnh sau:
- Tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế và cỏ nhõn trờn tài khoản cú kỳ hạn và khụng kỳ hạn nhằm phục vụ cho nhu cầu thanh toỏn của mỡnh. Kết cấu của nguồn vốn này chủ yếu là tiền gửi khụng kỳ hạn lói suất thấp ( đến cuối năm 2000 lói suất của loại tiền gửi này là 0,20% thỏng ). Đõy là nguồn vốn rẻ nhất được cỏc NHTM hết sức quan tõm và cạnh tranh nhằm giảm giỏ vốn đầu vào
bỡnh quõn chung.
Tỷ trọng nguồn vốn này tăng nhanh trong tổng nguồn vốn qua cỏc năm cú một số tỏc động như:
+ Phỏt triển dịch vụ thanh toỏn khụng dựng tiền mặt.
+ Lượng khỏch hàng và khối lượng thanh toỏn qua ngõn hàng tăng. + Mở thờm cỏc nghiệp vụ kinh doanh mới: Kinh doanh hối đoỏi (mua bỏn ngoại tệ) với cỏc đơn vị cú nhu cầu thanh toỏn xuất nhập khẩu.
- Tiền gửi cú kỳ hạn của dõn cư: Bao gồm tiền tiết kiệm và kỳ phiếu. Đõy là nguồn tiền gửi của dõn cư trờn địa bàn tỉnh, cú đặc điểm là lói suất huy động vốn cao theo kỳ hạn gửi tiền (3 thỏng, 6 thỏng, 12 thỏng) là nguồn vốn kinh doanh chủ yếu của ngõn hàng, nguồn vốn này cú tớnh nhạy cảm theo lói suất, làm cho giỏ vốn đầu vào bỡnh quõn tăng do lói suất huy động vốn cao.
Nghiệp vụ huy động vốn trờn địa bàn tỉnh hiện nay giữa cỏc NHTM, Quỹ tớn dụng nhõn dõn cạnh tranh rất gay gắt và cụng cụ cạnh tranh chớnh là lói suất. Lói suất huy động cạnh tranh cú xu hướng tăng nhằm thu hỳt nguồn tiền gửi, điều này làm cho tài chớnh của ngõn hàng giảm sỳt theo sự chờnh lệch giữa 2 đầu (đầu vào nguồn vốn và đầu ra lói suất cho vay) thu hẹp. Trước năm 1999 NHNN quy định cho cỏc NHTM cú chờnh lệch là 0,35% nay tỷ lệ trờn khụng cũn phự hợp và NHNN đó bói bỏ vỡ thực tế chờnh lệch của cỏc NHTM hẹp hơn nhiều.
Để đỏnh giỏ cụng tỏc huy động vốn của NHCT trờn địa bàn tỉnh Hà Nam chỳng ta nghiờn cứu tỡnh hỡnh biến động nguồn vốn của cỏc ngõn hàng trờn địa bàn cỏc năm (1999-2001):
0 100000 200000 300000 400000 500000 600000 700000 800000 Triệu đồng 1999 2000 2001 Nă m
Tổng nguồn toàn tỉnh NHCT NHNNo& PTNT NHĐ T
Nguồn: Bỏo cỏo tổng hợp hoạt động Ngõn hàng Hà Nam (1999-2001) Qua biểu đồ trờn ta thấy tốc độ tăng nguồn vốn toàn tỉnh bỡnh quõn trờn 30%/năm, tăng lớn nhất là huy động vốn của Ngõn hàng Nụng nghiệp và Phỏt triển nụng thụn (NHNNo&PTNT), ở đõy năm 2001 nguồn vốn của NHNNo&PTNT tăng trờn 100% là do nguồn vốn của kho bạc Nhà nước mở ở cỏc Ngõn hàng Nụng nghiệp huyện. Tuy nhiờn, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn của 2 ngõn hàng: NHCT, Ngõn hàng Đầu tư và Phỏt triển (NHĐT&PT) cú chiều hướng tăng chậm lại điều đú càng khẳng định ưu thế về địa bàn hoạt động, từ đú đũi hỏi NHCT phải mở rộng địa bàn, tăng cỏc hỡnh thức huy động vốn mới đảm bảo được đủ nguồn cho hoạt động sản xuất kinh doanh.