III. NỘI DUNG CƠ BẢN CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT
4.Bồi thường tổn thất
Trường hợp bồi
thường Mức chi trả
1. Tổn thất bộ phận
1. Nếu số tiền bảo hiểm bằng hoặc dưới giá trị thực tế của xe, số tiền bồi thường được tính theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị thực tế của xe khi tham gia bảo hiểm.
2. Nếu số tiền bảo hiểm trên giá trị thực tế của xe thì, số tiền bồi thường theo giá trị thực tế của bộ phận đĩ ngay trước khi xe bị tai nạn.
2. Tổn thất tồn bộ (Mất cắp, mất tích, bị cướp sau 60 ngày khơng tìm lại được hoặc bị thiệt hại hư hỏng trên 75% hoặc đến mức khơng thể sửa chữa được)
1. Nếu số tiền bảo hiểm bằng hoặc dưới giá trị thực tế của xe, số tiền bồi thường bằng số tiền bảo hiểm ghi trên Giấy chứng nhận bảo hiểm.
2. Nếu số tiền bảo hiểm trên giá trị thực tế của xe, số tiền bồi thường bằng giá trị thực tế của xe ngay trước khi xảy ra tổn thất.
Theo nguồn tin từ Bảo Việt, khi xe xảy ra tai nạn, chủ xe cần làm một số thủ tục dưới đây.
4.1. Hồ sơ bồi thướng
Khi yêu cầu cơ quan bảo hiểm bồi thường thiệt hại vật chất xe ơtơ, chủ xe phải cung cấp những tài liệu chứng từ sau :
-Tờ khai tai nạn của chủ xe:
- Bản sao giấy chứng nhận đăng ký xe, giấy chứng nhận kiểm định an tồn kỹ thuật và bảo vệ mơi trường phương tiện kỹ thuật xe cơ giới đường bộ, giấy phép lái xe
- Kết luận điều tra của cơng an hoạc bản sao bộ hồ sơ tai nạn bao gồm : biên bản khám nghiệm hiện trường, biên bản khám nghiệm xe liên quan đến tai nạn, biên bản giải quyết tai nạn, biên bản giám định thiệt hại
- Bản án kết luận của tồ án trong trường hợp cĩ tranh chấp tại tồ - Các bản tài liệu xác định trách nhiệm của người thứ 3
4.2 .Nguyên tắc bồi thường
1. Ngay sau khi xảy ra tai nạn, chủ xe cần:
- Cứu chữa, hạn chế thiệt hại người và tài sản, bảo vệ hiện trường tai nạn, khơng tự ý tháo dỡ, di chuyển, sửa chữa tài sản khi chưa cĩ ý kiến của doanh nghiệp bảo hiểm (trừ khi cĩ lý do chính đáng)
- Thơng báo cho cơ quan cơng an hoặc chi nhánh, đại diện của đơn vị cấp giấy chứng nhận bảo hiểm nơi gần nhất.
- Cùng phối hợp trung thực với cơ quan cơng an, bảo hiểm xử lý tai nạn, xây dựng hồ sơ tai nạn: ghi chép tình hình tai nạn, sơ đồ hiện trường, lấy lời khai các bên giám định cho các xe liên quan…
2. Chủ xe cần gửi các giấy tờ đến nơi cấp giấy chứng nhận bảo hiểm (hoặc đại diện khác của đơn vị cấp giấy chứng nhận bảo hiểm)
- Giấy yêu cầu bồi thường - Giấy chứng nhận bảo hiểm - Bản sao giấy phép lái xe - Bản sao giấy đăng ký
- Biên bản xác nhận tai nạn, tổn thất của cơ quan Cơng an, chính quyền địa phương, cơ quan quản lý
- Các loại giấy chứng nhận về thiệt hại của các bên liên quan (hĩa đơn sửa chữa, thay thế tài sản, chứng từ y tế liên quan đến việc điều trị).
- Giấy chứng tử (nếu tử vong)
3. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ tiến hành giám định bảo hiểm với sự chứng kiến của chủ xe hoặc người đại diện hợp pháp của các bên cĩ liên quan để xác định nguyên nhân và mức độ thiệt hại. Nếu chủ xe khơng thống nhất với kết quả giám định của doanh nghiệp, hai bên sẽ thỏa thuận chọn giám định viên kỹ thuật chuyên nghiệp thực hiện giám định lại (nếu kết quả của giám định viên chuyên nghiệp khác bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu chi phí giám định, và nếu giống, chủ xe cơ giới phải chịu chi phí giám định). Nếu doanh nghiệp bảo hiểm khơng thể thực hiện việc giám định, cĩ thể căn cứ vào các biên bản, kết luận của các cơ quan chức năng cĩ thẩm quyền và hiện vật, lời khai của các bên liên quan.
Thời hạn thanh tốn bồi thường là 15 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ bồi thường hợp lệ và kéo dài khơng quá 30 ngày nếu phải xác minh hồ sơ. Nếu từ chối bồi thường, doanh nghiệp phải thơng báo cho chủ xe trong vịng 30 ngày kể từ khi nhận được hồ sơ
PHẦN II
THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE ƠTƠ
I. MỘT VÀI NÉT VỀ CƠNG TY BẢO HIỂM ĐƠNG ĐƠ 1. Qúa trình hình thành
Trước kia cơng ty Bảo Hiểm Đơng Đơ cĩ tên là Bảo Việt Hà Tây. Bảo Việt Hà Tây là thành viên của Tập Đồn Bảo Việt, thành lập 30/12/1998 và hoạt động kinh doanh các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ. Cơng ty luơn được sự ủng hộ của nhân dân các cấp và chính quyền địa phương và là cơng ty cĩ uy tín, cĩ năng lực dẫn đầu trong các doanh nghiệp bảo hiểm trên địa bàn. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Hết tháng 12/2007 triển khai 42 nghiệp vụ bảo hiểm, doanh thu phí Bảo hiểm đặt 64,5 tỷ và bồi thường gần 90000 vụ rủi ro so với tổn thất hàng chục tỷ đồng. Là cơng ty hạng I , khơng chỉ hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh trong tĩnh mà cịn vươn ra tĩnh bạn và cả nước ngồi
Căn cứ vào quyết định số 13 của Quốc hội về việc điều chỉnh điều chỉnh địa giới hành chính thành phố và một số tỉnh cĩ liên quan, ngày 1/08/ 2008 tỉnh Hà Tây hợp nhấtvới thành phố Hà Nội. Xuất phát từ sự thay đổi địa giới hành chính trên ngày 13/08/2008 Bộ Tài Chính đã cĩ quyết định số 45/ GPDDCP/KDBH về việc đổi tên Bảo Việt Hà Đơng thành cơng ty Bảo Việt Đơng Đơ.
2. Cơ cấu tổ chức và hoạt động của cơng ty
Cơng ty Bảo Việt Đơng Đơ gồm Ban Giám đốc ( 01 giám đốc, 02 phĩ giám đốc ) 04 phịng quản lý và 16 phịng bảo hiểm khu vực ( gồm phịng BH Ba Vi, phịng BH Sơn Tây, phịng BH Phúc Thọ, Thạch Thất, Đan Phượng , Chương Mỹ, Thanh Oai. Phịng BH Mỹ Đức , Phú Xuyên)
Về nhân sự : Số cán bộ biên chế của cơng ty hiện này gồm 80 cán bộ - cơng nhân viên, trên 235 đại lý chuyên nghiệp và hàng nghìn cộng tác viên. Lãnh đạo cĩ 03 người, trưởng phịng 16
Trình độ cán bộ cơng nhân viên trong cơng ty như sau: Đại học và trên đại học58 người ( trên đại học 8, chính quy 26 , tại chức 24 , trung cấp 20, khác cĩ 2)
3. Các loại hình bảo hiểm của cơng ty
I. Bảo hiểm hàng hố 1. BH hàng hố xuất khẩu 2. BH hàng hố nhập khẩu
3. BH Hàng hố Vận chuyển nội địa II. BH tày thuỷ
1. BH thân tàu biển
2. BH Trách nhiệm chủ tàu biển 3. BH thân tàu sồng
4. BH TNDS tàu sơng I. BH cháy và tài sản
1. BH cháy và rủi ro đặc biệt 2. BH tổn thất bất ngờ
3. BH tiền
4. BH hỗn hợp nhà tư nhân 5. BH cháy nổ bắt buộc II. BH kỹ thuật
1. BH mọi rủi xây dựng - CAR 2. BH mọi rủi ro Lắp đặt – EAR 3. BH máy mĩc- MB
4. BH thiết bị điện tử - EEI
5. BH Máy mĩc thiết bị xây dựng – CPM III.BH trách nhiệm
1. BH trách nhiệm sản phẩm 2. BH trách nhiệm cơng cộng
3. BH trách nhiệm sản phẩm và cơng cộng dạng mở rộng 4. BH đảm bảo lịng trung thực
5. BH tồn doanh nghiệp
6. BH trách nhiềm chủ nuơi chĩ 7. BH khác
IV. BH nơng nghiệp 1. BH vật chất xe ơtơ 2. BH vật chất xe mơtơ
3. BH trách nhiệm của chủ xe ơto 4. BH trách nhiệm của chủ xe mơtơ 5. BHTN chủ xe đối với hành khách
6. BH TN của chủ xe đối với hàng hố trên xe 7. BH TNDS của chủ xe ơtơ tự nguyện
8. BHTN DS của chủ xe mơtơ tự nguyện V. BH con người
4. Nguyên nhân của những thành cơng
a) Xã hội
Những năm vừa qua tình hình kinh tế - chính trị và xã hội của Tĩnh Hà Tây tiếp tục được cũng cố và ổn định , nền kinh tế phát triển khá , đặc biệt là việc thu hút các nhà đầu tư trong nước và nước ngồi, sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế mạnh mẽ , tác động đến việc triển khai các sản phẩm bảo hiểm.
Trong năm cơng ty luơn nhận được sư quan tâm chỉ đạo của Bảo Việt Việt Nam, của Tỉnh Uỷ , Uỷ ban nhân dân tĩnh, sự củng hộ của các cấp chính quyền địa phương, các sở ban nghành đã tạo điều kiện cho cơng ty triển khai nhiều nghiệp vụ bảo hiểm đáp ứng nhu cầu của các tổ chức kinh tế , đơn vị sự nghiệp , tổ chức đồn thể và nhân dân.. Đảng và chính phủ đã ban hành nhiều văn bản về bảo hiểm , tạo điều kiện cho các doanh nghiệp bảo hiểm triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm, đặ biệt là Nghị Quyết 32/CP của chính phủ về việc bắt buộc đội mũ bảo hiểm khi tham gia giao thơng; các văn bản chế định, chế tài , yêu cầu các doanh nghiệp bảo hiểm phải tuân theo những quy định của pháp luật, làm lành mạnh và bình đẳng mơi trường kinh doanh. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Cơng tác tổ chức cán bộ : Cơng ty luơn quan tâm thường xuyên như cử cán bộ theo học lớp đào tạo chuyên nghành để nâng cao chuyên mơn nghiệp vụ, xắp xếp, điều động cán bộ , phù hợp với chuyên mơn nên đại đa số cán bộ trong cơng ty đều hồn thành xuất xắc nhiệm vụ. Thường xuyên mở các lớp đào tạo cho các đại lý chính vì vậy hấu hết các đại lý của cơng ty đều cĩ năng lực chuyên mơn hoạt động chuyên nghiệp
Khơng ngứng nghiên cứu thị trường để tìm ra các sản phẩm bảo hiểm ra thị trường đáp ứng nhu cầu cạnh tranh và tạo được lịng tin nơi khách hang. Doanh nghiệp luơn chú trọng đến chất lượng phục vụ khách hàng , đáp ứng các nhu cầu của khách một cách nhanh nhất , chất lượng tốt nhất chính vì vậy gĩp phần nâng cao uy tin của cơng ty trên thị trường .
Song song với các hoạt động kinh doạnh , Cơng ty cũng đã tích cực trong các hoạt động xã hội , các hoạt động từ thiện . Thơng qua các phương tiện truyên thơng xây dựng quảng bá hình ảnh của cơng ty và của Bảo Việt với cơng chúng , với khách hàng. Do đĩ lượng khách hàng mới ngày càng tăng , số khách hàng tái tục vẫn được duy trì
c.Khĩ khăn mà doanh nghiệp vừa gặp phải
Mặc dù tình hình phát triển kinh tế ở Hà Tây đạt khá, song nhiều dự án lớn đang trong quả trình đầu tư, nhiều dự án đã được cấp phép song viểc triển khai cịn chậm do việc bàn giao , giải phĩng mặt bằng cịn nhiều khĩ khăn nhiều dự án đã đi vào hoạt động nhưng đang trong giai đoạn ổn định kinh doanh và cũng nhiều dự án hoạt động kém hiệu quả. Do vậy việc triển khai bảo hiểm cho các dự án này cịn thấp, tốc độ tăng trưởng chưa cao
Mặc dù cĩ sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng tích cực song tỷ trọng nơng nghiệp con cao.Do vậy thu nhập của người dân cịn thấp , ngồi ra ý thức của bộ phận dân chúng và doanh nhiệp về việc tham gia bảo hiểm cịn hạn chế, chính vì vậy việc triển khai bảo hiểm gặp rất nhiều khĩ khăn. Doanh thu cịn bị hạn chế
Tình hình cạnh tranh trong địa bàn diễn ra gay gắt , đắt biệt là cạnh tranh khi cĩ nhiều doạnh nhiệp nước ngồi cĩ nguồn vốn lớn , đội ngũ nhân lực nhiều kinh nghiệm. Chính vì vậy thị phần của doanh nghiệp bị chia sẻ rất nhiều
II. DỰ BÁO HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH NGHIỆP TRONG NHỮNGNĂM SẮP TỚI NĂM SẮP TỚI
1. DỰ BÁO TÌNH HÌNH KINH TẾ ĐỊA PHƯƠNG
Năm 2009 và những năm tiếp theo khi Hà Tây xác nhập vào Hà Nội thì tình hình kinh tế sẻ cĩ nhiều chuyển biến : Sự quan tâm của đảng và nhà nước sẽ nhiều hơn , thu hút vốn đầu tư trong nước và nước ngồi cho các dự án đầu tư lớn cĩ tầm cỡ. Nhiều nhà máy , xí nghịêp , khu cơng nghiệp từ nội thành sẻ chuyển sang địa bàn Hà Tây chính vì vậy sẽ là cơ hội lớn cho doanh nghiệp triển khai các sản phẩm bảo hiểm. Ngồi ra do tình hình đời sống dân cư ngày càng cao hơn nênhọ cĩ điều kiện tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm .Sẻ là cơ hội cho doạnh nghiệp triển khai bảo hiểm nhân thọ và nhiều sản phẩm bảo hiểm khác
2. DỰ BÁO TÌNH HÌNH CẠNH TRANH VÀ DOẠNH THU BẢO HIỂM
Năm 2009 và những năm tiếp theo với sự mở cửa của thị trường theo cam kết các doanh nghiệp bảo hiểm cĩ 100% vốn nước ngồi hoạt động tại Việt Nam cĩ điều kiện hoạt động để mở rộng, triển khai các loại hình bảo hiểm , mở rộng địa bàn. Chính vì vậy sự cạnh tranh sẽ trở nên gay gắt hơn. Hiện nay trên địa bàn cĩ 5 doanh nghiệp bảo hiểm cùng kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ
Về nhĩm các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản và kỹ thuật : Các khách hàng cĩ vốn đầu tư nước ngồi, thơng thường lựa chọn các nhà bảo Hiểm lớn cĩ uy tín trên thị trường quốc tế, các káhc hàng trong nước thường lựa chọn các doanh nghiệp bảo hiểm cĩ mức phí thấp và cĩ hoa hồng cao. Trong nhĩm nghiệp vụ này cơng ty duy trì các khách hàng truyền thống , đồng thời khai thác nghiệp vụ cháy nổ băt buộc
Nhĩm nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới: Cơng ty xác định đây là nhĩm tiềm năng . Do tình hình kinh tế phát triển đời sống nhân dân nâng cao, nên số lượng xe mua mới xe cao. Đặt biệt là xe ơtơ trong những năm gần đây khơng ngừng tăng.Cơng ty xây dựng kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm này kết hợp với chú trọng chất lượng dich vụ khách hàng, chăm sĩc khách hàng .
II.TÌNH HÌNH TRIỂN KHAI NGIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT XE ƠTƠ TẠI BẢO HIỂM ĐƠNG ĐƠ
1. Cơng tác khai thác:
Khai thác là khâu đầu tiên trong quá trình triển khai bất cứ nghiệp vụ nào.Khai thác quyết định doanh thu và hiệu quả của cơng ty và nĩ cũng quyết định đến các khâu cịn lại của bảo hiểm vật chất xe ơtơ, khai thác chiếm một vai trị cực kì quan trọng vì đây là nghiệp vụ cĩ tỷ lệ rủi ro và bồi thường cao, do đĩ luơn được các cơng ty bảo hiểm hết sức quan tâm.
Một nội dung quan trọng của cơng tác khai thác là vận động , tuyên truền cho các chủ xe thấy được khi tham gia bảo hiểm vật chất xe ơtơ, từ đĩ kí kết hợp đồng bảo hiểm.Khâu này thực sự quan trọng và khĩ khăn đối với doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp cần vận dụng tốt những nội dung của Marketing trong dịch vụ : chính sách giá cả, chính sách sản phẩm, phân phối, khuếch trương giá cả , con người , chất lượng dịch vụ…..
Bảo hiểm vật chất xe ơtơ là loại hình bảo hiểm tự ngyện, cho nên chất lượng của cơng tác khai thác phụ thuộc rất nhiều vào việc tuyên truyền quảng cáo , thái độ của người làm cơng tác khai thác, qua đĩ mới làm chủ xe hiểu được , nhận thức được ý nghĩa của việc tham gia bảo hiểm vật chất xe ơtơ, từ đĩ chủ xe tự giác tham gia nhiều hơn. Tuy nhiên được sự chỉ đạo sát sao , kịp thời của lãnh đạo , cũng như sự vận dụng linh hoạt các biện pháp khai thác, sự cố gắng của đội ngũ cán bộ , nhân viên cơng ty. Cơng ty bảo hiểm Đơng Đơ đã đặt được những kết quả sau :
Bảng 1: Tình hình khai thác bảo hiểm vật chất xe ơtơ tại cơng ty Bảo hiểm Đơng Đơ:
Năm Doanh thu (Đv: nghìn đồng )
2003 7770445
2004 8525000
2005 9286000
2006 9899000
Năm 2005 :
Tổng doanh thu nhĩm nghiệp vụ xe cơ giới đạt 20,958 triệu chiếm tỷ trọng 42,6% doanh thu của tồn Cơng ty và bằng 103% so với doanh thu của năm 2004. Trong đĩ: Bảo hiểm vật chất xe ơtơ đạt doanh thu 9.280 triệu đồng bằng 109% kế hoạch và bằng 127%, bảo hiểm trách nhiệm dân sự xe ơtơ đạt