Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam nên nhanh chóng hoàn thiện công tác cải cách đổi mới Ngân hàng đặc biệt là cần đào tạo đội ngũ nhân viên có trình độ, cải tiến công nghệ tạo thuận lợi cho khách hàng sử dụng dịch vụ của mình một cách thuận lợi hơn.
Thay đổi cách tính cho khách hàng khi khách hàng trả tiền không đủ.
Khi đến hạn hoặc quá hạn, khách hàng không mang đủ tiền trả nợ mà chỉ có một phần, Ngân hàng thờng yêu cầu khách hàng trả hết lãi, số còn lại trả vào gốc. Nh vậy về phía khách hàng không đợc lợi. Ngân hàng nên thay đổi lại cách tính, số tiền khách hàng mang tả cho gốc và lãi theo tỉ lệ để tạo sự công bằng trong thanh toán vì ngời dân la hộ không có kinh tế giàu, khả năng trả nợ của họ phụ thuộc rất nhiều vào kết quả làm nông nghiệp của mình mà đây lại là một nghề phụ thuộc lớn vào điều kiện tự nhiên, thời tiết.
Với Ngân hàng nhà nớc Việt Nam.
Ngân hàng nhà nớc Việt Nam nên có những văn bản, các quyết định hoạt động của các Ngân hàng theo sát chuẩn mực quốc tế hơn nữa. Đồng thời có cái nhìn chính xác về chất lợng hoạt động của các Ngân hàng tại Việt Nam. Hiện nay, chất lợng tín dụng của các Ngân hàng so với chuẩn quốc tế còn thấp. Hoạt động của Ngân hàng còn chạy theo lợi nhuận trớc mắt mà bỏ qua sự an toàn của Ngân hàng.
Các Ngân hàng đặc biệt là các Ngân hàng thơng mại cổ phần dù làm ăn có hiệu quả nhất song vẫn có nguy cơ phá sản. Vì vậy, ngoài những văn bản luật, Ngân hàng nhà nớc còn phải nâng cao kiểm tra giám sát đối với hệ thống Ngân hàng. Có những biện pháp xử lí nghiêm minh khi phát hiện sai phạm, không bao che.
Với chính phủ.
Chính phủ phải có chính sách phát triển đồng bộ giữa các lĩnh vực. Chính sách khuyến nông nhng phải kết hợp đồng thời vớ việc lo tiêu thụ sản phẩm đầu ra cho nông dân. Hiện nay vấn đề tiêu thụ nông sản đang là một vấn đề đặt ra.
Ngời nông dân làm ra song không tiêu thụ đợc hoặc phải bán với giá rẻ do không có nơi tiêu thụ. Ngời làm ra sản phẩm không có lãi hoặc có lãi song lãi ít. Chính phủ nên có biện pháp để tạo đầu ra ổn định, giá cả hợp lí cho mặt hàng nông sản, ngời nông dân yên tâm sản xuất.
Không nên can thiệp quá sâu vào các hoạt động của Ngân hàng. Chính phủ nên để Ngân hàng hoạt động theo cơ chế thị trờng.
Kết luận
Qua sự phát triển đi lên ngày nay của nông thôn Việt Nam trong những năm qua là một động lực rất lớn cho sự phát triển đi lên đồng đều của nền kinh tế đất nớc trong giai đoạn mở cửa, làm thay đổi nông thôn Việt Nam. Đóng góp vào những thành công đó có vai trò của ngành Ngân hàng và đặc biệt là Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Với vai trò là trung gian tài chính, mang vốn đến với ngời nông dân, nguồn vốn Ngân hàng góp phần giảm tình trạnh thiếu vốn của nông thôn, hạn chế vay nặng lãi có từ lâu đời.
Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao là một chi nhánh trong hệ thống Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Trong thời gian qua chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao luôn cố gắng vơn lên để tự khẳng định vị trí, góp phần thực hiện tốt nhiệm vụ đợc giao. Góp phần vào công cuộc xoá đói giảm nghèo, nâng cao thu nhập của ngời dân đặc biệt là những ngời nông dân.
Do thời gian thực tập ngắn và khả năng kiến thức của em có hạn, nên bài viết này còn nhiều sai sót. Em mong các thày cô đóng góp xây dựng để bài viết của em đợc hoàn thiện hơn.
Em xin chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của cô giáo PGS.TS Phan Thi Thu Hà và các thày cô trong khoa Ngân hàng – Tài chính đã giúp em hoàn thành chuyên đề này.
Danh mục tài liệu tham khảo.
1. PGS.TS Phan Thị Thu Hà - Giáo trình Ngân Hàng Thơng Mại, Đại học Kinh tế Quốc Dân.
2. Giáo trình Kinh tế nông nghiệp, Đại học KTQD. 3. Kinh tế hộ sản xuất.
4. Thời báo kinh tế 2005-2007. 5. Thời báo Ngân hàng 2005- 2007.
6. Tài liệu kế toán văn phòng tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao.
Mục lục
Lời mở đầu...1
Chơng 1. Những vấn đề cơ bản về tín dụng đối với hộ sản xuất...3
1.1. Kinh tế hộ sản xuất...3
1.1.1. Khái niệm hộ sản xuất...3
1.1.2. Đặc điểm hộ sản xuất...4
1.1.3. Vai trò hộ sản xuất với sự phát triển kinh tế...6
1.2. Mở rộng tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất...9
1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng...9
1.2.2. Phân loại tín dụng...10
1.2.3. Các chỉ tiêu chí phản ảnh chất lợng mở rộng tín dụng đối với hộ sản xuất...13
1.2.3.1. Chỉ tiêu tơng đối...14
1.2.3.2. Chỉ tiêu định lợng...14
1.3. Các nhân tố ảnh hởng tới mở rộng cho vay hộ sản xuất...15
1.3.1. Nhân tố thuộc về môi trờng pháp lý...15
1.3.3. Môi trờng kinh tế...17
1.3.4. các nhân tố tác động tới ngân hàng...17
1.3.4.1. Chính phủ thực hiện chính sách giảm bao cấp và can thiệp trực tiếp...17
1.3.4.2. Sự phát triển của nhu cầu dịch vụ tài chính...18
1.3.4.3. Xu hớng đa dạng hoá trong môi trờng hội nhập kinh tế quốc tế...18
1.3.4.4. Sự gia tăng cạnh tranh trên thị trờng tài chính...18
1.3.4.5. Yêu cầu tăng vốn...19
1.3.4.6. Cách mạng trong công nghệ ngân hàng...19
1.3.4. Nhân tố từ các hộ gia đình...23
1.4. Chất lợng tín dụng đối với hộ sản xuất...24
1.4.1. Khái niệm chung về chất lợng tín dụng...24
1.4.2. Những chỉ tiêu phản ánh chất lợng tín dụng...25
1.4. Các nhân tố ảnh hởng tới chất lợng tín dụng...27
1.4.1. Nhân tố khách quan...27
1.4.2. Nhân tố chủ quan...28
Chơng 2. Thực trạng mở rộng cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao từ năm 2004 đến 2007...29
2.1. Giới thiệu chung về chi nhánh từ năm 2004 đến 2007...29
2.1.1. Sơ lợc lịch sử hình thành và phát triển chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao...29
2.1.2. Cơ cấu tổ chức Chi nhánh NHN0&PTNT huyện Lâm Thao...30
2.2. Hộ sản xuất trên địa bàn huyện Lâm Thao...33
2.1.1. Khái quát về tình hình kinh tế xã hội huyện Lâm Thao...33
2.1.2. Những kết quả đạt đợc của hộ sản xuất trong năm 2007...34
2.3. Thực trạng mở rộng cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao...35
2.3.1. Qui trình cho vay hộ sản xuất...35
2.3.1.1. Đối tợng cho vay...35
2.3.1.2. Quy trình cho vay...36
2.3.2. Mở rộng cho vay hộ sản xuất tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao...38
2.3.2.1 D nợ và phát triển d nợ cho vay hộ sản xuất tại chi nhánh Ngân hàng và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao...38
2.3.2.1. D nợ và phát triển d nợ cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triẻn nông thôn huyện Lâm
Thao...39
2.3.2.2. Nợ xấu và biện pháp thu hồi...41
2.3.2.3. Doanh thu từ hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất của NHN0 và PTNT huyện Lâm Thao...42
2.3.3. Đánh giá kết quả mở rộng cho vay hộ sản xuất tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm thao trong những năm qua:...51
2.3.3.1. Những kết quả đạt đựơc:...51
2.3.3.2. Những khó khăn và hạn chế...52
Chơng 3. Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại chi nhánh NHN0 và PTNT huyện Lâm Thao...53
3.1. Phơng hớng và mục tiêu trong thời gian tới...53
3.1.1. Định hớng phát triển của chi nhánh NHN0 và PTNT huyện Lâm Thao...54
3.1.2. Nâng cao trình độ cán bộ Ngân hàng...54
3.1.3. Mở rộng mạng lới hoạt động, củng cố lại mạng lới sẵn có...55
3.1.4. Xây dựng chiến lợc marketing đồng bộ...56
3.1.5. Đa dạng hoá phơng thức cho vay...56
3.1.6. Nâng cao thẩm định trớc và sau khi vay vốn...57
3.2. Kiến nghị với các cơ quan chức năng...57
Kết luận...60