4.4.1. Tình hình vay vốn theo các lĩnh vực sản xuất của các hộ điều tra
Hộ nông dân nước ta từ lâu đã gắn liền với một nền sản xuất thuần nông, trong đó trồng trọt và chăn nuôi là hai hoạt động chính yếu. Ngày nay, để góp phần thay đổi bộ mặt của nền nông nghiệp nói chung và nông dân nói riêng, Đảng và Nhà nước ta ra sức thực hiện các chủ trương, chính sách nhằm tác động làm thay đổi cơ cấu kinh tế nông thôn theo xu hướng mở rộng lĩnh vực kinh doanh buôn bán và hoạt động ngành nghề.
Hoa Thành là một xã đồng bằng, tất cả 7 thôn trong xã đều sản xuất nông nghiệp là chủ yếu, nên ở bảng 16a cho thấy, các hộ vay vốn cho trồng trọt có 20 hộ, chiếm 40,81%, và ít có sự khác biệt về các hộ vay thuộc nhóm hộ nghèo và không nghèo. Nhưng đối với vay vốn cho hoạt động chăn nuôi, chỉ có 1 hộ vay và thuộc nhóm hộ nghèo, nhóm hộ không nghèo không xuất hiện nhu cầu vay vốn cho chăn nuôi, bởi theo ý kiến riêng của họ, hoạt động chăn nuôi có rủi ro khá cao do dịch bệnh. Hoạt động kinh doanh buôn bán lại được các hộ không nghèo quan tâm đặc biệt, bởi đây chủ yếu là các hộ có lợi thế nằm dọc trục tỉnh lộ 538 và các chợ huyện. Việc vay vốn cho con ăn học cũng chiếm một tỷ lệ khá lớn, khoảng 22,44% và không có sự khác biệt giữa nhóm hộ nghèo và không nghèo, vì vay vốn theo chương trình học sinh, sinh viên không phân biệt nhóm hộ.
Bảng 16a. Tình hình vay vốn theo lĩnh vực sản xuất của các hộ điều tra
Diễn giải
Bình quân chung Số hộ trong nhóm
Số hộ Tỷ lệ (%)
Nghèo Không nghèo
Số hộ Tỷ lệ (%) Số hộ Tỷ lệ (%) Trồng trọt 20 40,81 8 42,10 12 40,00 Chăn nuôi 1 2,04 1 5,26 0 0,00 Buôn bán 10 20,40 2 10,52 8 26,67 Con ăn học 11 22,44 5 26,31 6 20,00 Tiêu dùng 7 14,28 3 15,78 4 13,33 Tổng 49 100 19 100 30 100 ( Nguồn: Phỏng vấn hộ, 2010)
Theo quy định chung, khách hàng khi vay đều phải kê khai vào khế ước mục đích sử dụng nguồn vốn vay, để từ đó Ngân hàng xem xét mục đích đó có khả thi trong thực tế hay không, có thực sự hiệu quả không mới quyết định cho vay. Hộ nông dân thực tế muốn vay với mục đích này nhưng trong khế ước họ lại kê khai với mục đích khác, bởi lẽ họ sợ Ngân hàng sẽ khước từ cho vay khi biết mục đích thực tế của mình không tạo niềm tin cho Ngân hàng. Chính vì vậy, có nhiều hộ nông dân tại xã Hoa Thành sử dụng nguồn vốn khác mục đích so với khế ước, điều này được chứng minh ở bảng 16b.
Từ bảng số liệu 16b cho thấy rằng, có 49 hộ vay thì có đến 20 hộ sử dụng sai mục đích, chiếm 40,80%, đây là con số mà các Ngân hàng cần quan tâm khi làm hồ sơ cho vay vốn để đảm bảo nguồn vốn sử dụng có hiệu quả. Thực tế cho thấy, có 20 hộ vay với mục đích trên khế ước là vay cho trồng trọt, nhưng chỉ
Tr.đ
Biểu đồ 6: Mục đích sử dụng vốn vay trên khế ước và trong thực tế của nhóm hộ không nghèo
Tr.đ
Biểu đồ 7: Mục đích sử dụng vốn vay trên khế ước và trong thực tế của nhóm hộ nghèo
Bảng 16b. Mục đích sử dụng vốn vay trên thực tế và trong khế ước
Diễn giải Nhóm hộ không nghèo Nhóm hộ nghèo
Khế ước Thực tế Khế ước Thực tế Số hộ Tỷ lệ (%) Số hộ Tỷ lệ (%) Số hộ Tỷ lệ (%) Số hộ Tỷ lệ (%) Số hộ Tỷ lệ (%) Trồng trọt 12 40,00 3 10,00 8 42,10 6 31,57 11 22,44 Chăn nuôi 0 0,00 0 0,00 1 5,26 1 5,26 0 0,00 Buôn bán 8 26,67 7 23,33 2 10,52 0 0,00 3 6,12 Con ăn học 6 20,00 5 16,67 5 26,31 5 26,31 1 2,04 Mua p.tiện 0 0,00 11 36,67 0 0,00 3 15,78 - Trả nợ 0 0,00 2 6,67 0 0,00 4 21,05 - Tiêu dùng 4 13,33 2 6,67 3 15,78 0 0,00 5 10,20 Tổng 30 100 30 100 19 100 19 100 20 40,80 ( Nguồn: Phỏng vấn hộ, 2010)
có 9 hộ sử dụng đúng mục đích, 11 hộ còn lại dùng khoản vay này cho các mục đích khác như trả nợ, chi tiêu, chữa bệnh…Đối với các hộ vay vốn cho buôn bán, tiêu dùng cũng có sự sai lệch, có 3 hộ sử dụng sai mục đích khi trên khế ước là vay cho buôn bán, 5 hộ sai mục đích khi khế ước là vay cho tiêu dung (chi tiết xem thêm ở phần phụ lục, bảng 1.1) .
Khi được hỏi về nguyên nhân sử dụng sai mục đích vay vốn, người dân cho biết họ vẫn gặp nhiều khó khăn để sản xuất đạt mức lãi cao hay tích lũy nhiều, trong khi họ phải chi ra rất nhiều nguồn như lo thức ăn cho gia đình, lo cho con ăn học, trả nợ, những lúc ốm đau, bệnh tật, chi cho đám giỗ, đám cưới…từ thực tế đó, không thể không có hộ vay sử dụng sai mục đích.
Nhìn chung, hiện tại số hộ sử dụng sai mục đích ở xã vấn chiếm một tỷ lệ khá lớn, để đạt đến 100% con số sử dụng đúng mục đích thì đòi hỏi Ngân hàng, cụ thể là các cán bộ tín dụng phải chú trọng hơn nữa trong công tác thẩm định cho vay. Ngoài việc thường xuyên kiểm tra, đôn đốc nông dân trong quá trình sản xuất thì cán bộ tín dụng phải thật sự lắng nghe, thấu hiểu những tâm tư, nguyện vọng của bà con nhằm thỏa mãn được nhu cầu của họ và đặc biệt là tạo cho họ niềm tin và sự tín nhiệm đối với các tổ chức tín dụng.