6. BIC Hải Dương 7 BIC Quảng Ninh
2.3.1. Công tác khai thác 1 Quy trình khai thác.
2.3.1.1. Quy trình khai thác.
Sơ đồ 3. Quy trình khai thác Bảo hiểm tại BIC
Tìm kiếm, nhận thông tin và đánh giá rủi ro.
Cán bộ khai thác chủ động tìm kiếm thông tin từ khách hàng hoặc thông qua môi giới, đại lý, tìm cách gặp gỡ trực tiếp với những người chịu trách nhiệm chính trong doanh nghiệp về việc mua bảo hiểm, đánh giá rủi ro có thể nhận bảo hiểm để tư vấn cho khách hàng lựa chọn loại hình bảo hiểm phù hợp.
Nhận yêu cầu bảo hiểm trực tiếp từ khách hàng hoặc thông qua đại lý, môi giới.
Xem xét yêu cầu bảo hiểm.
Sau khi thu thập các thông tin liên quan đến khách hàng và đối tượng bảo hiểm thông qua Giấy yêu cầu bảo hiểm và các tài liệu khác (nếu có), cán bộ khai thác cần:
• Phân tích các thông tin.
- Ngành nghề và lĩnh vực hoạt động kinh doanh, khả năng tài chính của khách hàng.
- Nhu cầu của khách hàng về dịch vụ bảo hiểm ( đối tượng bảo hiểm, STBH, phạm vi bảo hiểm, điều kiện điều khoản…)
• Đánh giá rủi ro.
Cán bộ khai thác đánh giá rủi ro dựa trên các thông tin thu thập được và câu hỏi được nêu trong Bản câu hỏi điều tra rủi ro.
Trên cơ sở phân tích các thông tin, cán bộ khai thác đối chiếu với qu định về phân cấp khai thác và hướng dẫn nghiệp vụ để xác định bước tiến hành tiếp theo:
- Trường hợp dịch vụ bảo hiểm thuộc quyền phân cấp, cán bộ khai thác thực hiện bước Phê duyệt của cấp có thẩm quyền.
- Trường hợp dịch vụ bảo hiểm ngoài phân cấp, cán bộ khai thác thực hiện chuyển thông tin dịch vụ cho phòng Hàng hải tiến hành xem xét đánh giá dịch vụ cũng như thông báo tái bảo hiểm tới phòng Tái bảo hiểm.
- Sau khi hoàn tất thu xếp tái bảo hiểm, phòng Tái bảo hiểm sẽ thông báo lại cho phòng Hàng hải để họ phê duyệt hoặc trình duyệt Ban giám đốc sau đó thông báo lại cho cán bộ khai thác.
- Sau khi nhận được nội dung đã phê duyệt từ phòng Hàng hải, cán bộ khai thác thực hiện tiếp bước Chào phí/ Đàm phán. Chấp nhận bảo hiểm
Đàm phán chào phí bảo hiểm.
Sau khi đã được phê duyệt về thẩm quyền khai thác cũng như hoàn tất việc thu xếp tái bảo hiểm (nếu có), cán bộ khai thác thực hiện việc đàm phán điều kiện điều khoản cũng như phí bảo hiểm với khách hàng.
Việc đàm phán này có thể lặp đi lặp lại nhiều lần cho đến khi khách hàng xem xét chấp thuận hoặc từ chối.
Theo dõi và tiếp nhận yêu cầu bảo hiểm chính
thức của khách hàng.
Cán bộ khai thác bám sát khách hàng để nhận được các phản hồi về bản chào phí bảo hiểm từ phía khách hàng. Cán bộ khai thác, tùy thuộc vào phân cấp, có thể chủ động hoặc trình cấp có thẩm quyền xem xét khả năng đáp ứng yêu cầu của khách hàng.
Khi khách hàng chấp thuận phương án đã đàm phán, cán bộ khai thác nhận yêu cầu bảo hiểm chính thức bằng văn bản của khách hàng.
Cán bộ khai thác kiểm tra lại các nội dung trên Giấy yêu cầu bảo hiểm, yêu cầu chỉnh sửa hoặc bổ sung (nếu có). Giấy yêu cầu bảo hiểm phải có chữ ký của người có thẩm quyền, trong trường hợp là pháp nhân phải đóng dấu.
Cấp đơn bảo hiểm, đóng đơn và lưu hồ sơ.
Cán bộ khai thác tiến hành soạn thảo, phát hành hợp đồng bảo hiểm. Chuyển hợp đồng, qu tắc bảo hiểm cho khách hàng.
Đóng đơn và sao chuyển các phòng chức năng theo quy định của công ty.
Theo dõi thu phí và đôn đốc thu phí.
Lưu hồ sơ, thống kê, báo cáo theo quy định của công ty.