Môi trường
Nhân tố môi trường có ảnh hưởng đến hoạt động bảo lãnh xuất nhập khẩu
bao gồm môi trường luật pháp, môi trường kinh tế và môi trường chính trị - xã hội.
Đối với một nền kinh tế có sự quản lý của Nhà nước như ở Việt Nam hiện nay, yếu tố luật pháp giữ một vai trò đặc biệt quan trọng. Luật pháp tạo môi trường pháp lý cho tất cả các hoạt động kinh doanh được tiến hành một cách thuận lợi và có hiệu quả, đồng thời cũng là cơ sở để giải quyết các tranh chấp, khiếu nại (nếu có). Xét trong lĩnh vực ngân hàng, yếu tố luật pháp có tác động rất lớn đến hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động bảo lãnh xuất nhập khẩu nói riêng. Một môi trường pháp lý đồng bộ, chặt chẽ, phù hợp với sự phát triển
kinh tế đất nước sẽ đảm bảo an toàn cho hoạt động của hệ thống các NHTM cũng như hoạt động của các doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu. Ngược lại, môi trường pháp lý không đồng bộ, thiếu chặt chẽ lại hay thay đổi sẽ làm ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp, ảnh hưởng đến khả năng thực hiện hợp đồng bảo lãnh của các doanh nghiệp. Yếu tố luật pháp liên quan đến hoạt động bảo lãnh xuất nhập khẩu như các Quy chế về bảo lãnh ngân hàng, các quy định về thủ tục công chứng, chứng nhận quyền sở hữu tài sản,… Hoạt động bảo lãnh xuất nhập khẩu của các NHTM cũng chịu sự tác động khá lớn từ môi trường kinh tế. Một nền kinh tế phát triển ổn định sẽ tạo nhiều thuận lợi cho các doanh nghiệp là các khách hàng của ngân hàng trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Doanh nghiệp không chịu sự biến động bất ngờ của thị trường tài chính nên có khả năng chiếm lĩnh thị trường và thực hiện tốt các nghĩa vụ hợp đồng. Ngược lại, nền kinh tế có quá nhiều sự bất ổn sẽ làm cho doanh nghiệp có thể mất khả năng thực hiện hợp đồng, gây ra rủi ro cho các ngân hàng bảo lãnh.
Môi trường chính trị - xã hội ổn định đặc biệt có ý nghĩa đối với các giao dịch bảo lãnh có yếu tố nước ngoài. Một nền chính trị ổn định làm tăng thêm cơ hội hợp tác kinh doanh với đối tác nước ngoài cho các doanh nghiệp Việt Nam. Vì vậy, góp phần thúc đẩy hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động bảo lãnh xuất nhập khẩu nói riêng phát triển.
Khách hàng
Các NHTM thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh xuất nhập khẩu là nhằm phục vụ nhu cầu của các khách hàng. Bởi vậy, nhân tố khách hàng cũng có ảnh hưởng tương đối lớn đến hoạt động này của các ngân hàng. Khách hàng tác động tới cả quy mô và chất lượng bảo lãnh xuất nhập khẩu của các NHTM. Nếu nhu cầu bảo
lãnh phát sinh nhiều thì quy mô bảo lãnh của các NHTM cũng sẽ được mở rộng. Còn chất lượng bảo lãnh phụ thuộc nhiều vào năng lực tài chính, khả năng kinh doanh của khách hàng và sự trung thực của khách hàng. Khách hàng cung cấp thông tin về tình hình tài chính, kinh doanh của doanh nghiệp mình một cách trung thực sẽ giúp ngân hàng nâng cao được chất lượng thẩm định bảo lãnh, từ đó nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh. Mặt khác, tình hình tài chính của khách hàng càng vững mạnh thì ngân hàng bảo lãnh càng gặp ít rủi ro hơn.
Bên cạnh đó, sự trung thực của người thụ hưởng bảo lãnh khi yêu cầu ngân hàng thanh toán cũng ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng bảo lãnh. Ngân hàng nhận bảo lãnh sẽ gặp rủi ro trong trường hợp người thụ hưởng bảo lãnh làm giả chứng từ mà ngân hàng không phát hiện ra.