Từ năm 2005 đến cuối năm 2008, tỡnh hỡnh tài chớnh của CN Hà Nội đó từng bước được lành mạnh hoỏ và hoạt động kinh doanh liờn tục cú lói, năm sau cao hơn năm trước.Năm 2008 được coi là năm cú nhiờu biến động đối với ngành ngõn hàng,đặc biệt là cỏc ngõn hàng TMCP khi Ngõn hàng Nhà nước thắt chặt chớnh sỏch tiền tệ, buộc cỏc ngõn hàng nõng dự trự bắt buộc theo quy định, mua tớn phiếu bắt buộc... thỡ hầu hết cỏc ngõn hàng rơi vào khủng hoảng thanh khoản, từ khủng hoảng thanh khoản buộc cỏc ngõn hàng phải nhảy vào
cuộc chạy đua lói suất huy động,cú những lỳc lói suất huy động lờn tới 19%. Sự thay đổi nhanh chúng của nền kinh tế trong năm qua đó khiến cỏc ngõn hàng khụng chủ động trong mục tiờu kinh doanh và vỡ thế khụng đạt mức lợi nhuận đề ra từ đầu năm.Tuy nhiờn tại ngõn hàngTMCP Sài Gũn-Chi nhỏnh Hà Nội lại thu được những kết quả tốt.
Cỏc chỉ tiờu tổng tài sản, nguồn vốn huy động, dư nợ đầu tư tớn dụng đều cú mức tăng trưởng cao và ổn định. Năm 2005, mức cổ tức chia là 12%, năm 2006 mức cổ tức chia là 16%,năm 2007 là 16%
Cuối năm 2005, vốn điều lệ SCB đạt 271.788 tỷ đồng với 235 cổ đụng. Năm 2006 tiếp tục chứng kiến những bước tăng trưởng đột phỏ của SCB với hàng loạt chỉ tiờu và hoạt động kinh doanh đều cú mức tăng trưởng cao, và ổn định và vượt rất xa so với yều cầu của Hội Đồng Quản Trị. Tổng tài sản của ngõn hàng đó vượt ngưỡng 10,000 tỷ đồng. Đến cuối năm 2006, vốn điều lệ của SCB đạt 600 tỷ đồng với 291 cổ đụng, tổng thặng dư vốn xấp xỉ 88 tỷ đồng được chia lại cho cổ đụng hịờn hữu nõng tổng thu nhập trờn một cổ phần năm 2006 (phần cổ tức năm 2006 và thặng dư vốn) lờn 45.1%.
Trong năm 2007, bờn cạnh hỡnh ảnh một ngõn hàng vững mạnh, SCB Hà Nội cũn được cụng chỳng biết đến là một ngõn hàng luụn hướng đến cộng đồng thụng qua những đợt quyờn gúp, tài trợ những chương trỡnh từ thiện của cỏc tổ chức chớnh trị xó hội Trung ương và cỏc địa phương diễn ra đều đặn, liờn tục khắp cỏc vựng, miền trong cả nước,cổ tức chia đạt 16%.
Năm 2008, SCB Hà nội tiếp tục hoàn thiện và phỏt triển trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu và chớnh sỏch thắt chặt tiền tệ của Ngõn hàng Nhà nước. Lợi nhuận sau thuế đạt tới 212.7 tỷ đồng. Đõy quả là một thành tớch tốt.
*Hoạt động huy động vốn
Bảng 2.1.Tổng dư nợ qua cỏc năm tại NH TMCP Sài Gũn - chi nhỏnh HN Đơn vị :Triệu đồng STT Chỉ tiờu Năm 2006 % Năm 2007 % Năm 2008 % Tổng nguồn vốn 591,383 100 5,962,039 100 5,941,062 100 I Cơ cấu nguồn vốn
theo đối tượng KH
1 Tiền gửi của KBNN 0 0 0 0 0 0
2 Tiền gửi của TCKT 450,389 76 1,584,780 26.58 602,703 10.144 3 Tiền gửi của cỏ nhõn 140,544 24 4,377,174 73,42 4,053,439 68.226 4 Tiền gửi của cỏc đối
tượng khỏc
0 0 85 0.0014 1,284,920 21,63
II Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền gửi
1 Tiền,vàng gửi khụng kỳ hạn 151,898 25.6 270,787 4.55 307,082 6.609 2 Tiền, vàng gửi cú kỳ hạn 438,197 74.1 5,686,731 95.38 4,286,769 92.044
3 Tiền gửi vốn chuyờn dựng
18 3 85 0.0014 45,346 0.974
4 Tiền gửi ký quỹ 1,270 0.21 4,436 0.07 18,099 0.337
Nguồn: Bỏo cỏo tài chớnh năm 2006- 2007-2008 của SCB chi nhỏnh Hà Nội.
* Về cơ cấu huy động:
+ Cơ cấu huy động theo kỳ hạn : tỷ trọng tiền gửi khụng kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ nhưng đều tăng về mặt tuyệt đối qua cỏc năm.Điều đo chứng tỏ cỏc doanh nghiệp đó thấy được tớnh ưu việt của viờc thanh toỏn qua ngõn hàng.Vỡ cũn dừng lại ở con số khiờm tốn tới năm 2008 mới chiếm 6.609% tổng vốn huy động, mà đõy lại là nguồn vốn rẻ, do đú ngõn hàng cần hướng tới cỏc giải phỏp để nõng cao hơn nữa nguồn này.
+ Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng khỏch hàng: ta thấy tỷ trọng vốn huy đụng từ khỏch hàng cỏ nhõn vẫn nhiều nhất năm 2006 đạt 140,544 triệu
chiếm 24%, năm 2007 đạt 4,377,174 triệu chiếm 73.42%, năm 2008 đạt 4,053,439 triệu chiếm 68.226 %. Đõy là nguồn mang tớnh ổn định cao, mang lại sự chủ động cho ngõn hàng.
*Hoạt động sử dụng vốn:
Bảng 2.2.Tổng tài sản của NH qua cỏc năm (đơn vị: triệu đồng)
TT Chỉ tiờu Năm 2007 Năm 2008 Tỷ lệ gia tăng (lần)
1 Tiền mặt 8,272.9 12,845 1.55
2 Tiền gủi tại NHNN 342.9 659 1.92
3
Tiền gửi tại TCTD trong và
ngoài nước 1,972.3 1,596.342 0,8095 4 Cho vay khỏch hàng 1,051,437.2 896,013 0.852 5 Tài sản cố định 41,806.7 36,918 0.883 6 Tài sản cú khỏc 5,524,053.8 6,832,479 1.236 Tổng tài sản cú 6,627,885.3 7,779,073 1.174 Toàn hàng 25,980,000.00 31,116,292
Nguồn: Bỏo cỏo kết quả kinh doanh năm 2007, 2008.
Bảng 2.3: Tỡnh hỡnh dư nợ tại chi nhỏnh 2007- 2008
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiờu Năm 2007 Năm 2008 Chờnh lệch
Tuyệt đối Tỷ trọng (%) Tuyệt đối Tỷ trọng(%) Tuyệt đối Tỷ lệ (%)
Theo thời gian 1051.44 100 896.013 100 -155.427 14.782
Nợ ngắn hạn 615.00 58.49 377.617 42.144 -237.383 38.599 Nợ trung hạn 266.66 25.36 281.187 31.382 14.527 5.448 Nợ dài hạn 169.78 16.15 237.209 26.74 67.429 39.716
Theo đối tượng
khỏch hàng 1051.44 100 896.013 100 -155.427 14.782 Cho vay cỏc TCKT 615.17 58.51 802.631 89.58 187.461 30.473 -Cụng ty cổ phần khỏc -Cụng ty TNHH tư nhõn 439.00 176.22 41.47 16.76 717.222 85.409 80.05 9.53 278.222 -90.811 63.376 51.533
Cho vay cỏ nhõn 416.86 39.65 93.382 10.42 -323.478 77.599 Cho vay khỏc 19.41 1.85 0 0 -19.41 100.000 theo ngành 1051.44 100 896.013 100 -155.427 14.782 Chế biến 1.2 0.11 890 0.01 888.8 74066.667 Thương nghiệp 142.94 13.59 568.149 63.4 425.209 297.474 Xõy dựng 147.04 44.80 233.593 26.07 86.553 58.864 Hoạt động tài chớnh 0 0 0 0 0 0 Hoạt động phục vụ cỏ nhõn và cộng đồng 436.26 41.49 93.381 10.43 -342.879 78.595
Nguồn :Thuyết minh bỏo cỏo tài chớnh của SCB-chi nhỏnh Hà Nội năm 2008
Do giới hạn về qui mụ hoạt động và do đặc thự của ngõn hàng nờn trong hoạt động sử dụng vốn thỡ hoạt động được đề cập ở đõy tập trung vào cho vay.Qua bảng trờn ta thấy tỡnh hỡnh dư nợ trong năm qua cú sụt giảm do lói suất biến động nờn ngõn hàng giảm dư nợ, nhưng vẫn ở con số dư nợ cao 896,013 tỷ đồng. Trước tỡnh hỡnh biến động của nền kinh tế, cắt giảm cho vay là biện phỏp thận trọng phự hợp với hoàn cảnh thực tế.
Bảng 2.4. Phõn tớch chất lượng nợ cho vay
Đơn vị: triệu đồng
Năm 2007 Năm 2008
Nợ đủ tiờu chuẩn 1,046,766 890,224
Nợ cần chỳ ý 0 1,167
Nợ dưới tiờu chuẩn 2,833 4,622
Nợ nghi ngờ 1,838 0
Nợ cú khả năng mất vốn 0 0
Tổng 1,051,437 896,013
Nguồn: Thuyết minh bỏo cỏo tài chớnh của SCB- chi nhỏnh Hà Nội năm 2008
Việc kiểm soỏt và quản lý rủi ro trong hoạt động tớn dụng được quan tõm đỳng mức.SCB đó duy trỡ 100% cỏc quy trỡnh cho cỏc sản phẩm tớn dụng được triển khai, vấn đề tuõn thủ quy trỡnh được hệ thống kiểm tra kiểm soỏt một cỏch nghiờm ngặt. Ngoài ra từ thỏng 9 năm 2007 SCB đó triển khai phõn nhúm nợ bằng chương trỡnh tự động, tỷ lệ nợ xấu đến cuối năm 2007 là 4.671 triệu đồng, đến năm 2008 con số này là 4.622 triệu đồng. Đặc biệt, nhúm nợ nghi ngờ và nợ cú khả năng mất vốn đến năm 2008 khụng cũn nữa.
Biều đồ cơ cấu cho vay theo đối tượng khỏch hàng và loại hỡnh doanh nghiệp.
Năm 2007 Năm 2008
Cơ cấu dư nợ theo thời gian: ta thấy cú sự chuyển dịch từ nợ ngắn hạn sang nợ trung và dài hạn. Năm 2007 nợ ngắn hạn chiếm 58,49 thỡ sang năm 2008 chỉ cũn 42,144 tỷ đồng, giảm 237,383 tỷ đồng. Điều này cho thấy chi nhỏnh luụn phấn đấu hết mỡnh để mang lại lợi nhuận cao song cũng hết sức thận trọng. Điều đú là hợp lý vỡ chi nhỏnh mới được thành lập, trước nhiều
khú khăn thỏch thức nhất là rủi ro luụn tiềm ẩn, đõy là cơ cấu khỏ hợp lý theo kế hoạch của ngõn hàng đưa ra.
Nếu như cho vay cỏc tổ chức kinh tế năm 2007 giảm về mặt tương đối so với năm 2006 (năm 2006 là 90,49%, năm 2007 là 58,51% thỡ đến năm 2008 tỷ lệ cho vay cỏc tổ chức kinh tế lại tăng lờn là 90%). Trong đú dư nợ cho vay cỏc cụng ty cổ phần vẫn chiếm ưu thế. Đõy là xu hướng kinh doanh tất yếu phự hợp với bối cảnh kinh tế nhiều thành phần, thành phần kinh tế quốc doanh đang thể hiện sự yếu kộm. Số liệu gần đõy cho thấy hầu như cỏc ngõn hàng đó khụng coi cỏc thành phần kinh tế quốc doanh là khỏch hàng ưu tiờn như trước nữa, dư nợ cho vay đối với đối tượng khỏch hàng này giảm. trong khi đú, dư nợ cho vay cỏc doanh nghiệp tư nhõn và cụng ty cổ phần khụng ngừng tăng lờn do ngày càng cú nhiều cụng ty cổ phần và doanh nghiệp tư nhõn ra đời thay thế cho cỏc doanh nghiệp nhà nước. Xu thế tớch cực này cũng được thể hiện khỏ rừ nột trong hoạt động tớn dụng của chi nhỏnh. Cú thể núi đõy là cơ cấu khỏ hợp lý phự hợp với xu thế phỏt triển của đất nước hiện nay.
Cơ cấu cho vay theo ngành : Chi nhỏnh cho vay cỏc chủ thể kinh tế hoạt động trong lĩnh vực thương mại và xõy dựng. Đõy là một điều khỏ hợp lý vỡ theo xu thế phỏt triển kinh tế thỡ hai lĩnh vực này cũng ngày càng phỏt triển.
Biểu đồ cơ cấu cho vay theo ngành năm 2007 - 2008
So với năm 2006, năm 2007 cho vay thương nghiệp cú tỷ trọng giảm nhường vị trớ cho ngành xõy dựng (Năm 2006 cho vay thương nghiệp chiếm
tỷ trọng 74.18%, năm 2007 là 13.59%). Sang đến năm 2008, lại cú sự thay đổi ngược lại tỷ trọng cho vay thương nghiệp tăng lờn tới 63.4% phự hợp với chớnh sỏch phỏt triển thương nghiệp của chớnh phủ.
Dư nợ cho vay nền kinh tế của ngõn hàng luụn đạt kết quả tốt khụng chỉ về số lượng mà cả chất lượng, cú được kết quả đú là nhờ SCB cú chớnh sỏch tớn dụng đỳng đắn và việc triển khai ỏp dụng hiệu quả cỏc chớnh sỏch đú của cỏc đơn vị, tạo nờn tớnh đồng bộ cao trong hoạt động.
Với khả năng phõn tớch và tư vấn hợp lý của đội ngủ làm cụng tỏc tớn dụng. SCB luụn đảm bảo cung cấp đủ vốn cho khỏch hàng hoạt động với mong muốn đụng hành cựng khỏch hàng trong quỏ trỡnh hoạt động sản xuất kinh doanh, thương mại. SCB khụng ngừng hoàn thiện và phỏt triển chớnh sỏch tớn dụng để mở rộng đối tượng vay mới, cũng như thực hiện chuyển đổi cơ cấu khỏch hàng, cõn đối hài hũa giữa tớn dụng cỏ nhõn và tớn dụng doanh nghiệp trong giai đoạn phỏt triển mới.
* Hoạt động dịch vụ
Với phương chõm “SCB luụn hướng đến sự hoàn thiện về khỏch hàng”, do đú ngay từ những ngày đầu thành lập, chi nhỏnh luụn chỳ trọng đến cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ như dịch vụ thanh toỏn, nghiệp vụ bảo lónh, dịch vụ ngõn quỹ, nghiệp vụ ủy thỏc và đại lý, dịch vụ tư vấn…Chi nhỏnh đó thu được những kết quả khả quan.
Cụ thể: thu nhập từ hoạt động dịch vụ năm 2007 là 8.65 tỷ tăng 7.25 tỷ so với năm 2006 với tốc độ tăng 517.86%, năm 2008 vẫn giữ ở mức ổn định 8,66 tỷ. kết quả này đó nõng lợi nhuận thuần từ hoạt động dịch vụ năm 2007 lờn tới 7.05 tỷ và năm 2008 là gần 7 tỷ.
Bảng 2.5. Kết quả hoạt động dịch vụ 2007-2008
Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2007 Năm 2008
Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 8,654 8,662
- Thu dịch vụ thanh toỏn 448 467
- Thu từ nghiệp vụ bảo lónh 42 662
- Thu từ dịch vụ ngõn quỹ 222 313
- Thu từ nghiệp vụ uỷ thỏc và đại lý 16 13
- Thu từ dịch vụ tư vấn 169 206
- Thu khỏc 7,757 7,001
Chi phớ hoạt động dịch vụ 318 646
- Chi về dịch vụ thanh toỏn 34 195 - Cước phớ bưu điện và mạng viễn thụng 188 349
- Chi về ngõn quỹ 96 101
Lói/ (Lỗ) thuần từ hoạt động dịch vụ 8,336 8.016
Nguồn :Thuyết minh bỏo cỏo tài chớnh của SCB-CN Hà Nội năm 2008
* Kết quả hoạt động kinh doanh
Mặc dự phải đối mặt với rất nhiều khú khăn và ỏp lực cạnh tranh ngày càng gia tăng, năm 2008 SCB Hà Nội vẫn đạt những thành quả rất đỏng ghi nhận, lợi nhuận sau thuế đạt hơn 212 tỷ đồng
Bảng 2.6.Kết quả tài chớnh tại ngõn hàng TMCP Sài Gũn- CN Hà Nội
đơn vị :triệu đồng
STT Chỉ tiờu Năm 2007 Năm 2008
I Tổng thu 373,247 1,074,426
1 Thu từ lói và cỏc khoản cú tớnh chất lói 364,478 1,065,764
2 Thu ngoài lói 8,769 8,662
II Tổng chi 301,502 885,149
1 Chi trả lói 270,720 813,657
2 Chi ngoài lói 30,782 41,492
III Lợi nhuận 71,745 212,700
Nguồn: thuyết minh bỏo cỏo tài chớnh SCB-CN Hà Nội
Sau 3 năm hoạt động, với những kết quả đạt được như trờn phải kể đến: Thứ nhất: Chi nhỏnh xỏc định đỳng định hướng kinh doanh, nghiờn cứu kĩ thị trường để cú chiến lược khỏch hàng hợp lý, thường xuyờn phối hợp với cỏc khỏch hàng giải quyết kịp thời những vướng mắc về thủ tục, cơ chế, lói suất nờn tạo được uy tớn bờn vững, thu hỳt được cỏc đơn vị kinh tế lớn. Chi nhỏnh chỳ trọng đổi mới phương thức hoạt động, nắm bắt chớnh xỏc thời điểm để phỏt triển cỏc nghiệp vụ Ngõn hàng hiện đại như đẩy mạnh dịch vụ thanh toỏn quốc tế, tài khoản cỏ nhõn... nhằm tận dụng nguồn thu và phỏt triển mạng lưới khỏch hàng, đỏp ứng được nhu cầu của thị trường.
Thứ hai: những kinh nghiệm trong cụng tỏc quản trị điều hành. với đội ngũ lónh đạo kết hợp được giữa trỡnh độ và kinh nghiệm, Chi nhỏnh đó thực hiện nghiờm tỳc quy trỡnh điều hành mang tớnh tập trung, dõn chủ. Ban giỏm đốc luụn luụn đề cao việc học tập rốn luyện nhằm tu dưỡng đạo đức tỏc phong, năng lực chuyờn mụn phục vụ cụng tỏc quản trị kinh doanh Ngõn hàng. Từ đú, cỏc quyết định của Chi nhỏnh cú tớnh quyết đoỏn, đỳng đắn, sỏng tạo, nõng cao được hiệu quả điều hành. Kịp thời bỏo cỏo những vấn đề mới nảy sinh trong kinh doanh để giải quyết cú hiệu quả những dự ỏn vượt quyền phỏn quyết. Khoa học trong điều hành thể hiện ở việc phõn cụng đỳng người đỳng việc, vạch rừ trỏch nhiệm trong ban giỏm đốc và đến từng phũng
ban, từng cỏ nhõn đó phỏt huy được năng lực cũng như sở trường của từng người và sức mạnh tập thể.
Thứ ba: sự đoàn kết nhất chớ cao của tập thể người lao động. Từ ban giỏm đốc đến nhõn viờn đều cú lập trường tư tưởng vững vàng, tinh thần trỏch nhiệm cao, phong cỏch kinh doanh tốt, luụn phấn đấu hoàn thành nhiệm vụ được giao.
Như vậy, bằng kinh nghiệm và quyết tõm của toàn thể cỏn bộ nhõn viờn tin tưởng rằng Chi nhỏnh SCB Hà Nội tiếp tục cú những bước tăng trưởng nhanh chúng, ổn định, vững chắc năm 2009 và những năm tiếp theo