Để đạt được thành tựu trong ngân hàng nói chung về việc huy động vốn
nói riêng thì việc nắm bắt thông tin nhanh chóng, kịp thời, chuẩn xác là một
yếu tố rất quan trọng. Vì thế phát triển công nghệ ngân hàng để tiến tới hiện đại hóa thông tin ngân hàng cần có: phòng thông tin, điện toán; phòng tín dụng; phòng kế toán để xây dựng chương trình theo dõi, quản lý nghiệp vụ huy động vốn trên mạng. Mở rộng áp dụng các chương trình điện toán trong
giao dịch với khách hàng như: máy ATM, ngân hàng tự động, home banking,
fone banking, mobile banking...
Ngoài việc hoàn thiện và phát triển các phương tiện công nghệ hiện có
+Đảm bảo việc thu hút thanh toán qua ngân hàng với khối lượng ngày càng lớn, an toàn, với chi phí hợp lý, tạo tập quán cho dân cư trong việc gửi
vốn và thanh toán vốn qua ngân hàng.
+Cải tiến hệ thống thanh toán giữa các doanh nghiệp và ngân hàng để
có thể thực hiện trực tiếp qua mạng máy vi tính, giảm việc đi lại, chờ đợi cho
khách hàng.
+Mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt trong tầng lớp dân cư bằng cách đẩy mạnh việc mở tài khoản cá nhân, tổ chức việc thanh toán các dịch vụ theo định kỳ như: tiền lương, tiền điện, dịch vụ bưu điện... thực hiện việc gửi
tiền tiết kiệm một nơi lấy ở nhiều nơi, sử dụng các séc cá nhân, thẻ thanh toán điện tử, thẻ tín dụng...
+Nối mạng truyền thông đến các khách hàng tham gia, thực hiện thanh
toán bù trừ qua mạng liên tục trong ngày.
+Sớm đưa vào sử dụng chương trình dịch vụ rút tiền tự động qua máy
ATM tại các điểm đông dân cư.
+Quy trình là rất quan trọng, vấn đề giao dịch 1 cửa của ngân hàng hiện nay đảm bảo tính nhanh gọn, chính xác, an toàn... nhưng thời gian giao dịch
một cửa của ngân hàng không mấy khả quan cho khách hàng gửi tiền.
3.2.7.Giải pháp liên quan đến Marketing
Để hình ảnh ngân hàng ngày càng trở nên quen thuộc đối với khách hàng, để các sản phẩm dịch vụ không còn xa lạ đối với dân chúng thì trước
hết ngân hàng cần phải tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo, giới
thiệu sản phẩm của ngân hàng. Hiện nay người dân chưa có thói quen sử dụng
các tiện ích của ngân hàng. Đây là một nhược điểm lớn ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động của ngân hàng. Người dân ít làm quen với các hình thức tích
lũy tài sản bằng cách gửi tiền vào ngân hàng và sử dụng các phương tiện
chính. Nếu sự hiểu biết của người dân về sản phẩm dịch vụ của ngân hàng
được tăng lên thì ngân hàng sẽ là người bạn đồng hành không thể thiếu của
mỗi người dân, khi đó việc thu hút nguồn vốn một cách dễ dàng, thuận tiện hơn.
Bên cạnh công tác tuyên truyền quảng cáo thì Ngân hàng Nông nghiệp
và Phát triển Nông thôn Vĩnh Bảo- Hải Phòng cần quan tâm đến việc phân
loại khách hàng theo từng nhóm khách hàng: khách hàng là doanh nghiệp,
khách hàng là công nhân viên chức và những người có thu nhập cao, khách
hàng có thu nhập thấp... để có những chiến lược phù hợp đối với từng nhóm
khách hàng.
Đối với khách hàng là doanh nghiệp: Đây là nhóm khách hàng mà nhu cầu chủ yếu của họ là được hưởng các dịch vụ ngân hàng. Để đáp ứng nhu
cầu của nhóm khách hàng này ngân hàng cần phải thực hiện hiện đại hóa các phương tiện thanh toán, phục vụ nhanh chóng, chính xác nhu cầu thanh toán
của khách hàng. Hiện nay các loại hình dịch vụ của Ngân hàng Thương mại tương đối giống nhau, dễ bắt chước nên sự cạnh tranh ngày càng gay gắt hơn. Do đó, để làm sao thu hút ngày càng nhiều khách hàng đến với ngân hàng mình là cả một nghệ thuật của mỗi ngân hàng.
Đối với nhóm khách hàng là công nhân viên chức và những người có
thu nhập cao- đây là nhóm khách hàng có trình độ hiểu biết, có thu nhập tương đối ổn định và chiếm một tỷ trọng tương đối lớn trong tổng số khách
hàng gửi tiền của ngân hàng. Nhu cầu của họ là sự tiện lợi trong giao dịch, vì vậy NHNo&PTNT Vĩnh Bảo- Hải Phòng cần cải tiến quy trình nghiệp vụ theo hướng đơn giản, gọn nhẹ để tốn ít thời gian trong giao dịch giữa ngân
hàng và khách hàng.
Đối với nhóm khách hàng có thu nhập thấp: Nhu cầu chủ yếu của nhóm
kiệm với nhiều mức lãi suất khác nhau sẽ thu hút được đông đảo khách hàng của nhóm này.
Cùng với quảng cáo và phân nhóm khách hàng thì hệ thống kênh phân phối là một bộ phận quan trọng không thể thiếu được đối với hoạt động
marketing của ngân hàng vì: kênh phân phối là cơ sở giúp cho ngân hàng lựa
chọn được kênh phân phối hợp lý cũng như là đảm bảo được an toàn trong
kinh doanh, tăng cường khả năng liên kết giữa các chủ thể và giảm sự cạnh
tranh trên thị trường đồng thời điều chỉnh được cung- cầu trên thị trường ăn
khớp với nhau làm cho mạng lưới lưu thông được thông suốt.
Kênh phân phối của ngân hàng bao gồm tất cả các yếu tố tham gia trực
tiếp vào quá trình đưa sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đến với khách hàng. Xuất phát từ tính không tách biệt của sản phẩm ngân hàng phải có sự tham gia
trực tiếp của khách hàng và được thực hiện trên một phạm vi rộng để có thể
thu hút sự chú ý của khách hàng. Nếu trên địa bàn chỉ có 1-2 chi nhánh thì khó có thể thu hút được khách hàng và ngược lại không phải ngân hàng nào cũng có thể xây dựng được một mạng lưới rộng. Hệ thống phân phối của ngân
hàng rất đa dạng và phong phú; có rất nhiều kênh phân phối khác nhau có thể
là kênh phân phối truyền thống (phòng giao dịch); có thể là kênh phân phối
hiện đại (ATM, home banking, fone banking...). Tất cả những hình thức trên chẳng qua là do phải phân phối trực tiếp đến với khách hàng và buộc phải
thực hiện trên một phạm vi rộng và phải sử dụng các phương thức khác nhau.
*Kênh phân phối truyền thống là kênh gắn bó với sự ra đời và phát triển của ngân hàng hay nó là kênh phân phối dựa chủ yếu vào các giao dịch
tiếp xúc trực tiếp giữa nhân viên ngân hàng với khách hàng trong việc cung ứng các sản phẩm dịch vụ.
Các chi nhánh là những kênh phân phối truyền thống gắn với trụ sở và hệ thống cơ sở vật chất tại những địa điểm nhất định. Dựa vào mức độ của
sản phẩm cung ứng chi nhánh nên chia rõ ràng làm 3 loại:
+Những chi nhánh chỉ cung ứng một sản phẩm dịch vụ: quỹ tiết kiệm, bàn thu đổi ngoại tệ...
+Những chi nhánh cung ứng hạn chế một số sản phẩm dịch vụ (chi
nhánh cấp 2,cấp 3): cho vay, nhận gửi, thu đổi ngoại tệ...
+Những chi nhánh cung ứng đầy đủ sản phẩm dịch vụ, làm tất cả các
khâu trong quá trình phục vụ khách hàng.
Bên cạnh những kênh phân phối truyền thống thì các ngân hàng đại lý được đặt ở các nơi mà ngân hàng chưa có chi nhánh để phân phối cho khách
hàng.
Kênh phân phối truyền thống tạo dựng được hình ảnh của ngân hàng góp phần khuếch trương hình ảnh của ngân hàng trên thị trường và tạo sự
khác biệt của các ngân hàng trên thị trường và sự khác biệt này là rất khó sao
chép chứ không như trong chiến lược sản phẩm. Hoạt động của kênh là an toàn, ổn định và đáp ứng được các nhu cầu cụ thể và phức tạp của khách
hàng. Vì vậy, Agribank Hải Phòng có thể áp dụng phương pháp mà các Ngân hàng của Trung Quốc thường áp dụng là thực hiện cùng một màu sơn với tất
cả các chi nhánh cũng như cùng kích thước và màu sắc với tất cả các biển của
ngân hàng. Nhân viên ngân hàng cũng cần mặc đồng phục phù hợp với màu
sơn của ngân hàng để từ đó tạo những ấn tượng đặc biệt đối với khách hàng.
Điều này cũng thể hiện tính chuyên nghiệp của ngân hàng và làm khách hàng
thêm tin tưởng khi gửi tiền.
Đối với vấn đề thời gian, để đảm bảo tính thuận lợi cho người gửi tiền, đặc biệt là công chức, viên chức và cán bộ phải làm 8h/ngày, chi nhánh nên
sổ) thành 9h-17h30. Trên thực tế, trong khoảng thời gian từ 7h30-9h là hầu như không có giao dịch.
Bên cạnh đó Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam nên nghiên cứu công
nghệ gửi tiền tự động thông qua máy ATM tương tự như Ngân hàng Đông Á
hiện đang thực hiện.
*Kênh phân phối hiện đại dựa chủ yếu vào các thiết bị, kỹ thuật, điện
tử và các ứng dụng của công nghệ thông tin vào việc cung ứng sản phẩm dịch
vụ của ngân hàng đến với khách hàng. Ngân hàng cần đa dạng hóa các kênh phân phối hiện đại bao gồm: máy giao dịch tự động ATM; các điểm thanh
toán tự động tại nơi bán hàng hay máy móc (Eftpos) là các điểm mà khách hàng có thể thanh toán bằng thẻ tại các điểm đặt máy; dịch vụ ngân hàng tại
nhà (home banking); dịch vụ ngân hàng internet (Internet banking); ngân
hàng qua điện thoại (phone banking) có thể đọc được giọng nói của khách hàng để giao dịch.
Các hình thức của kênh phân phối hiện đại khắc phục được toàn bộ nhược điểm của kênh truyền thống, kéo dài được thời gian và phạm vi phục
vụ đồng thời tăng cường được khả năng phục vụ mà khách hàng không phải
chờ và tiết kiệm được chi phí trong dài hạn . Nhưng bên cạnh, đó sẽ có những
trục trặc về mặt kỹ thuật có thể gây ra chi phí khắc phục rất lớn và các ngân hàng phải đối mặt với nguy cơ an ninh và an toàn hệ thống do các nạn vi rút
hoặc tin tặc gây ra.
Để thực hiện thành công marketing thì toàn bộ nhân viên ngân hàng chứ
không riêng gì nhân viên giao dịch với khách hàng đều phải hiểu và thực hành marketing. Marketing ngân hàng phải được xuất phát từ nhu cầu của khách
hàng trên thị trường đặc biệt trong điều kiện khách hàng truyền thống thì sản
xuất kinh doanh mang tính thời vụ. Từ đó, ngân hàng có chiến lược huy động
cao chất lượng phục vụ và kinh doanh của mình, ngoài ra cần tăng cường
công tác quảng cáo sản phẩm của ngân hàng trên các phương tiện thông tin đại chúng bằng các tờ rơi, gây sự chú ý, tăng uy tín của chi nhánh, đồng thời
cần có chiến lược khôi phục lại khách hàng đã mất hoặc khách hàng tiềm năng chưa thực sự gắn bó với chi nhánh.