THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘ
2.2.1.Về công tác sử dụng vốn
Nghiệp vu cho vay chiếm tỷ trọng lớn nhất và quyết định phấn lớn kết quả kinh doanh của ngân hàng. Trong thời gian vừa qua VCB Hà Nội không chỉ tiến hành cho vay đối với cá nhân, hộ gia đình mà còn cho vay đối với các dự án trong nước và dự án có liên kết với khách hàng. Với uy tín lâu năm của mình, Ngân Hàng Ngoại Thương Hà Nội đã đạt được những thành tích đáng kể trong giai đoạn 2006-2008.
Bảng 2.1 : Tình hình sử dụng vốn
Đơn vị : Tỷ đồng
Năm Chỉ tiêu
2006 2007 2008
Số tiền 06/05 (%) Số tiền 07/06 (%) Số tiền 08/07
Doanh số cho vay 4670 101 4950 106 4852 98
-Ngắn hạn 2895 107 3846 133 3557 92 Tỷ trọng(%) 62 77.7 73.3 -Trung dài hạn 1775 80 1104 62 1295 117 Tỷ trọng(%) 28 22.3 27.7 Dư nợ quá hạn 115 31 38 33 73 192 Tỷ trọng(%) 2.46 0.78 1.5
(Nguồn số liệu: Báo cáo kết quả kinh doanh NHNT Hà Nội giai đoạn 2006-2008)
Qua bảng số liệu trên ta có thể thấy dư nợ tín dụng của VCB Hà Nội tăng đều qua các năm duy nhất có năm 2008 dư nợ tín dụng giảm do năm 2008 tình hình kinh tế trong nước và thế giới có nhiều biến động, lạm phát lên cao nên nhu cầu vay vốn của người dân và tổ chức kinh tế đều giảm. Đây cũng là tình hình chung của các ngân hàng thương mại khác. Riêng năm 2008 VCB Hà Nội đạt mức dư nợ tín dụng là 4852 tỷ đồng cũng đã là một thành công lớn, vượt mức kế hoạch mà NHNT Việt Nam đề ra.
Trong năm 2006, công tác Tín dụng của Chi nhánh tiếp tục thực hiện với phương châm “Hiệu quả & an toàn”. Với nỗ lực của các cán bộ Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội, tính đến 31/12/2006, dư nợ tín dụng của Chi nhánh ước đạt 4670 tỷ đồng, tăng 1% so với cuối năm 2005, vượt kế hoạch TW giao cho Chi nhánh năm 2006.
Thực hiện Quy trình tín dụng mới theo Quyết định 90/QĐ.NHNT.QLTD ngày 26/05/2006 của Ngân hàng Ngoại thương Việt nam áp dụng đối với khách hàng là doanh nghiệp, Phòng Quản lý rủi ro tín dụng đã từng bước góp phần nâng cao chất lượng tín dụng, tạo đà phát triển bền vững cho Ngân hàng Ngoại
thương Hà Nội, góp phần làm cho hoạt động cấp tín dụng đối với khách hàng doanh nghiệp của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội tiếp cận với tập quán quốc tế về quản lý trong hoạt động ngân hàng.
Để mở rộng quan hệ khách hàng và đẩy mạnh công tác tín dụng, đội ngũ cán bộ VCBHN đã chủ động tìm kiếm các khách hàng tiềm năng, các dự án, các phương án sản xuất kinh doanh khả thi, tạo điều kiện hỗ trợ kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Bên cạnh đó, Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội luôn quan tâm duy trì và củng cố đội ngũ khách hàng truyền thống. Phong cách giao dịch của cán bộ tín dụng và chất lượng các sản phẩm tín dụng của Chi nhánh đã tạo niềm tin và uy tín đối với các khách hàng, tạo điều kiện cùng khách hàng kinh doanh hiệu quả.
Bên cạnh đội ngũ khách hàng truyền thống về xuất nhập khẩu, Chi nhánh đang mở rộng thêm loại hình cho vay tiêu dùng với nhiều hình thức cho vay ưu đãi, hấp dẫn.
Quan điểm mở rộng tín dụng đi kèm nâng cao chất lượng tín dụng của Chi nhánh luôn được quán triệt. Tuy nhiên, do tình hình khó khăn chung, đặc biệt là các doanh nghiệp trong lĩnh vực xây dựng cơ bản và cầu đường do thanh quyết toán chậm nên trả nợ ngân hàng chưa đúng hạn. Đến 31/12/2006, dư nợ quá hạn là 115 tỷ đồng chiếm 2,46% tổng dư nợ.
Nợ quá hạn chủ yếu tập trung tại một số công ty cầu và một số doanh nghiệp xuất khẩu khá nhạy cảm trước những biến động của thị trường. Chi nhánh đã rất quan tâm, đốc thúc đơn vị trong việc chi trả gốc và lãi vay. Chi nhánh hiện đã thành lập Tổ xử lý nợ xấu tại Chi nhánh cấp 1 và các Chi nhánh cấp 2, quyết tâm và triệt để trong công tác xử lý nợ xấu.
Trong năm 2007 Công tác Tín dụng của Chi nhánh tiếp tục thực hiện với phương châm “Hiệu quả & an toàn”. Với nỗ lực của các cán bộ Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội, dư nợ tính đến 31/12/2007 đạt 4950 tỷ đồng, tăng 6%
so với cuối năm 2006, đạt 88% kế hoạch năm 2007, chiếm 1,49% thị phần trên địa bàn Hà Nội. Số lượng khách hàng là các doanh nghiệp có vay vốn tại Chi nhánh hiện là 133 khách hàng. Đến 31/12/2007, dư nợ quá hạn chiếm 0,78% tổng dư nợ.
- Cho vay trung dài hạn : chiếm 22,3% tổng dư nợ - Cho vay ngắn hạn : chiếm 77,7% tổng dư nợ
Bên cạnh đội ngũ khách hàng truyền thống về xuất nhập khẩu, mở các chương trình hỗ trợ về vốn cho khách hàng vừa và nhỏ để phát triển kinh doanh, Chi nhánh đang mở rộng thêm loại hình cho vay thể nhân với nhiều hình thức cho vay ưu đãi, hấp dẫn: mua ôtô mới, sửa chữa nhà, phát triển kinh tế tư nhân - gia đình, du học, mua biệt thự tại khu biệt thự, đầu tư xây dựng văn phòng… Đến 31/12/2007, dư nợ tại bộ phận tín dụng thể nhân đạt 282 tỷ đồng, chiếm 5,7% tổng dư nợ. Nhìn chung, các khoản vay cá nhân có chất lượng tốt, đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.
Bước sang năm 2008 với bối cảnh kinh tế trong nước bị lạm phát cao, khủng hoảng kinh tế toàn cầu đã tác động mạnh mẽ vào hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp cũng như hoạt động của các NHTM. Cạnh tranh giữa các NHTM khá gay, biến động tỷ giá phức tạp và thị trường chứng khoán sụt giảm, thị trường bất động sản đóng băng, thị trường nguyên liệu diễn biến phức tạp. Công tác Tín dụng của Chi nhánh trong năm 2008 bị tác động và phụ thuộc rất nhiều từ những biến động trên thị trường tiền tệ và những quyết sách mới về kiềm chế lạm phát của NHNN. Trong đó có lộ trình cắt giảm dư nợ được chỉ đạo từ NHNN Việt nam và NHTMCPNT Việt Nam, VCBHN vẫn tiếp tục duy trì mục tiêu trong công tác cho vay theo phương châm “Hiệu quả & an toàn”. Tổng dư nợ của Chi nhánh tính đến 31/12/2008 đạt 4852 tỷ đồng, bằng 98,9% so với năm 2007.Bám sát định hướng của NHNT Việt Nam về nâng cao chất lượng và phát triển thị trường mới, tín dụng, cụ thể là mở rộng hoạt
động tín dụng bán lẻ, cho vay các Doanh nghiệp nhỏ và vừa, NHTMCP NT Hà Nội đã tích cực triển khai, với các kết quả cụ thể dưới đây:
- Dư nợ ngắn hạn chiếm 73,3% tổng dư nợ - Dư nợ trung dài hạn chiếm 26,6% tổng dư nợ - Dư nợ VNĐ chiếm 70% tổng dư nợ
- Dư nợ ngoại tệ quy USD chiếm 30% tổng dư nợ
Chi nhánh luôn chủ trương đặt chất lượng tín dụng lên hàng đầu, tăng cường công tác quản trị rủi ro nhằm đảm bảo tính an toàn và bền vững trong hoạt động tín dụng.
Một trong các nhiệm vụ chủ yếu trong công tác tín dụng năm 2008 là VCBHN đã tổ chức tập trung giải quyết nợ cũ, nợ tồn đọng, giảm nợ xấu, nợ quá hạn. Kiểm soát kỹ tình hình kinh doanh của khách hàng vay vốn trong bối cảnh một số doanh nghiệp xuất khẩu nhạy cảm trước những biến động của thị trường, có dấu hiệu sử dụng vốn chưa đúng mục đích. Chi nhánh đã rất tích cực trong việc đôn đốc bàn bạc cùng đơn vị để thu nợ. Nợ xấu đến 31/12/2008 chỉ còn ở mức 73 tỷ đồng, chiếm 1,5% tổng dư nợ trong khi giai đoạn giữa năm 2008 tỷ lệ nợ xấu tới gần 15%.
Như vậy có thể nhận thấy về cơ cấu cho vay, cho vay ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng lớn và với những chính sách đúng đắn, luôn quan tâm đến khách hàng NHNT Hà Nội đã thành công trong việc mở rộng tín dụng trong 3 năm vừa qua