III. Phõn theo loại tiền
2.2.2.Thanh toỏn quốc tế bằng phương thức chuyển tiền
2.2.2.1. Quy trỡnh thanh toỏn quốc tế bằng phương thức chuyển tiền.
Ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh cung cấp cỏc hỡnh thức chuyển tiền cho khỏch hàng đú là:
- Chuyển tiền ra nước ngoài. - Nhận chuyển tiền từ nước ngoài.
Chuyển tiền ra nước ngoài.
Khi khỏch hàng cú nhu cầu chuyển tiền ngoại tệ ra nước ngoài, phũng thanh toỏn xuất nhập khẩu tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra hồ sơ đảm bảo đủ điều kiện phỏp lý để chuyển ra nứơc ngoài theo quy định về quản lý ngoại hối của ngõn hàng Nhà nước Việt Nam. Thanh toỏn viờn tiến hành kiểm tra cỏc nội dung sau:
- Hợp đồng xuất nhập khẩu, chuyển khẩu hàng hoỏ hoặc hợp đồng dịch vụ. - Kiểm tra mặt hàng nhập khẩu, mặt hàng nhập khẩu cú thuộc diện phải chịu hạn ngạch hay khụng.
- Lệnh chuyển tiền theo mẫu của ngõn hàng cụng thương.
- Hợp đồng mua bỏn ngoại tệ theo mẫu của ngõn hàng cụng thương.
Sau khi kiểm tra hồ sơ đầy đủ, thanh toỏn viờn đề nghị người cú thẩm quyền xem xột quyết định chấp thuận, sau đú thanh toỏn viờn yờu cầu khỏch hàng chuyển tiền vào tài khoản tiền gửi tại ngõn hàng cụng thương và làm thủ tục khoanh giữ số tiền đủ thanh toỏn theo lệnh chuyển tiền đồng thời xin ý kiến cấp trờn về việc trớch tiền từ tài khoản nào ở ngõn hàng đại lý của ngõn hàng cụng thương. Sau khi được phờ duyệt, thanh toỏn viờn tiến hành gắn mó khoỏ
thảo lệnh chuyển tiền, chuyển phũng kế toỏn kiểm tra số dư tài khoản của khỏch hàng và xỏc nhận lệnh chuyển tiền.
Nhận chuyển tiền từ nước ngoài.
Khi nhận được điện chuyển tiền từ ngõn hàng đại lý của mỡnh đó bỏo cú vào tài khoản của ngõn hàng cụng thương tại nước ngoài phỏt hành điện hoặc thư, ngõn hàng tiến hành kiểm tra mó khoó hoặc kiểm tra mẫu chữ ký, trỡnh người cú thẩm quyền phờ duyệt và chuyển tới bộ phận kế toỏn hạch toỏn. Sau đú, thanh toỏn viờn thụng bỏo cho người hưởng lợi về khoản tiền được chuyển.
Nếu kiểm tra thấy mó khoỏ hoặc mẫu chữ ký cú sai sút ngõn hàng phải tiến hành thụng bỏo ngay cho ngõn hàng đại lý của mỡnh ở nước ngoài về sự sai sút đú.
2.2.2.2. Kết quả hoạt động thanh toỏn bằng phương thức chuyển tiền.
Hiện nay theo quy định của chế độ quản lý ngoại hối của ngõn hàng Nhà nước Việt Nam, mọi tổ chức cỏ nhõn người cư trỳ và khụng cư trỳ đều phải tuõn thủ theo quy định này. Chớnh vỡ vậy, việc chuyển tiền của cỏ nhõn ra nước ngoài cũng bị hạn chế, chủ yếu là chuyển tiền cỏ nhõn cho đối tượng khỏch hàng là người khụng cư trỳ. Tỷ trọng chuyển tiền cỏ nhõn chỉ chiếm một phần rất nhỏ trong tổng doanh số chuyển tiền đi. Tỷ trọng doanh thu chuyển tiền trong tổng doanh thu thanh toỏn quốc tế cũng chiếm một phần rất nhỏ chỉ khoảng từ 2 – 2,5%.
Bảng 2.7. Tỡnh hỡnh thanh toỏn chuyển tiền của ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh.
Chỉ tiờu Năm 2005 Năm 2006 Năm 2007
Thanh toỏn (mún) 4 5 6
Trị giỏ thanh toỏn (triệu đồng) 2.331 2.680 3.217
(+,-) % so với năm trước. 17,23 15 20,04
Nguồn: Ngõn hàng cụng thương Bắc Ninh.
Qua bảng số liệu chỳng ta thấy số mún được thanh toỏn là 4 mún với trị giỏ 2.331 triệu đồng năm 2005, đến năm 2006 số mún được thanh toỏn là 5 mún,
trị giỏ thanh toỏn là 2.680 triệu đồng tăng lờn so với năm 2005 là 349 triệu đồng tương ứng với tăng 15% so với năm 2005. Năm 2007 số mún được thanh toỏn là 6 mún, với trị giỏ thanh toỏn là 3.217 triệu đồng tăng 537 triệu đồng so với năm 2006 tương ứng tăng 20,04% so với năm 2006.
Cỏc đơn vị khi cú nhu cầu hợp phỏp chuyển tiền thanh toỏn cỏc hợp đồng mua hàng hoỏ dịch vụ của nước ngoài phải xuất trỡnh đầy đủ cỏc chứng từ hợp lệ chứng minh và phải cú nguồn ngoại tệ để thanh toỏn.