Công tác tổ chức thẩm định:
Do quá trình thẩm định TCDA được tiến hành theo nhiều giai đoạn và được thực hiện bởi sự phối hợp của nhiều cá nhân nên nếu công tác thẩm định không được tổ chức một cách khoa học trên cơ sở phân công nhiệm vụ một cách rõ ràng, phù hợp với trình độ chuyên môn thì quá trình thẩm định
công tác thẩm định phải được xây dựng một cách khoa học và phù hợp với điều kiện của từng ngân hàng.
Chất lượng đội ngũ cán bộ:
Có thể nói trong mọi quá trình hoạt động thì nhân tố con người luôn là một trong những nhân tố quan trọng nhất. Trong công tác thẩm định, đội ngũ cán bộ thẩm định cũng như các nhà quản lý là nhân tố quan trọng, quyết định trực tiếp tới chất lượng thẩm định TCDA. Nếu nhà quản lý nhận thức đúng đắn ý nghĩa của công tác thẩm định TCDA thì mới tạo điều kiện cho các cán bộ thẩm định. Mặt khác do tính chất phức tạp và đa dạng của dự án nên trong công tác thẩm định đòi hỏi các cán bộ thẩm định phải có trình độ chuyên môn vững vàng, sự hiểu biết toàn diện về các lĩnh vực của nền kinh tế.
Bên cạnh đó trong quá trình thẩm định, các cán bộ thẩm định có thể vì có mối quan hệ thân thiết với khách hàng mà cho qua nhiều khâu thẩm định quan trọng, điều này ảnh hưởng rất lớn tới hiệu quả tài chính cũng như khả năng trả nợ của dự án. Chính vì vậy bên cạnh yêu cầu có kiến thức chuyên môn sâu rộng thì các cán bộ thẩm định cần phải có phẩm chất đạo đức tốt nhằm giúp cho ngân hàng tránh khỏi rủi ro đạo đức
Thông tin:
Thẩm định TCDA dựa trên cơ sở phân tích các thông tin thu thập được thông qua phương thức trực tiếp hay gián tiếp. Đó là các thông tin về khách hàng, về thị trường trong nước và quốc tế, các thông tin về kỹ thuật của dự án… Do vậy tính chính xác và đầy đủ của nguồn thông tin thu thập được ảnh hưởng rất lớn tới kết quả thẩm định. Nếu thông tin sai lệch thì kết quả thẩm định sẽ không có độ tin cậy và chính xác, dẫn đến những quyết định đầu tư sai lầm, gây tổn thất lớn cho ngân hàng.
Phương pháp thẩm định:
Phương pháp thẩm định thể hiện thông qua một hệ thống các chỉ tiêu như NPV, IRR, PP, PI… và cách áp dụng chúng khi thẩm định TCDA.
Trong hệ thống các chỉ tiêu này, mỗi chỉ tiêu đều có những ưu nhược điểm riêng, do đó trong quá trình thẩm định ngân hàng cần sử dụng kết hợp các chỉ tiêu này để đưa ra quyết định chính xác nhất. Tùy theo đặc điểm của từng dự án cũng như của từng ngân hàng mà hệ thống chỉ tiêu khi tiến hàn thẩm định áp dụng sẽ khác nhau.
Trang thiết bị công nghệ:
Đây cũng là yếu tố quan trọng ảnh hưởng tới chất lượng thẩm định
TCDA. Các trang thiết bị công nghệ ảnh hưởng tới thẩm định TCDA thông qua tác động tới chi phí, thời gian và độ chính xác của kết quả thẩm định. Với trang thiết bị hiện đại công việc thu thập và xử lý thông tin phục vụ cho công tác thẩm định sẽ diễn ra nhanh hơn, đồng thời tính chính xác và độ tin cậy cũng cao hơn, nhờ đó chất lượng công tác thẩm định cũng được nâng cao