Ngân hàng là tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất – đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và thực hiện nhiều chức năng tài chính so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Thành công của NH phụ thuộc vào năng lực xác định các dịch vụ tài chính mà xã hội có nhu cầu, thực hiện các dịch vụ đó một cách có hiệu quả.
Hoạt động mua bán ngoại tệ:
NH đứng ra mua bán một loại tiền này lấy một loại tiền khác và hưởng phí dịch vụ. Đây là hoạt động chứng minh tính quy mô lớn của NH vì chỉ những NH lớn mới tiến hành mua bán ngoại tệ mang tính rủi ro cao, đồng thời đòi hỏi tính chuyên môn và trình độ nghiệp vụ cao.
HDBank chi nhánh Cầu Giấy thực hiện các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ phục vụ các nhu cầu của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.NH mua ngoại tệ của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp đối với ngoại tệ có nguồn gốc hợp pháp theo quy định về quản lý ngoại hối.
• Đối với khách hàng cá nhân: NH bán ngoại tệ phục vụ cho nhu cầu du học,
chữa bệnh, du lịch, hội nghị, thăm viếng thân nhân ở nước ngoài, chuyển tiền thừa kế, trả nợ vay cho NH…
• Đối với khách hàng doanh nghiệp:NH thực hiện bán ngoại tệ phục vụ nhu cầu thanh toán L/C, thanh toán theo phương thức DP, DA, TTR, trả nợ vay cho NH…
Hoạt động nhận tiền gửi:
Để duy trì hoạt động cho vay sinh lời cao NH đã tìm mọi cách để huy động được nguồn tiền mà quan trọng là tiền gửi tiết kiệm.
Bên cạnh, phương châm luôn cam kết lãi suất tiết kiệm tốt nhất, HDBank chi nhánh Cầu Giấy đã mở ra nhiều kênh đầu tư mới cho KH thông qua hàng loạt các sản phẩm tiết kiệm - tiền gửi đa dạng và phong phú.
Có thể thấy quan tâm hàng đầu của KH gửi tiền hiện nay là lãi suất nên để hút vốn hầu hết các NHTM đều tận dụng triệt để công cụ lãi suất. Tuy nhiên, nếu một NH biết quan tâm phát triển những sản phẩm tiền gửi phù hợp với nhu cầu của từng đối tượng KH khác nhau thì hoàn toàn có thể trở thành NH tiết kiệm tốt nhất với người dân. HDBank chi nhánh Cầu Giấy là một trong số ít NH đi theo con đường này.
Điển hình, trung tuần tháng 9 HDBank chi nhánh Cầu Giấy đã đồng loạt ra mắt 3 sản phẩm tiết kiệm mới hội tụ nhiều ưu điểm vượt trội hơn hẳn các sản phẩm tiết kiệm hiện có như: kỳ hạn linh hoạt, lãi suất hấp dẫn và nhiều tiện ích cộng thêm. Cụ thể, đối với sản phẩm “Tiết kiệm Lộc Phát” kỳ hạn duy nhất là 18 tháng, trả lãi 6 tháng/lần với mức lãi suất cố định 10%/năm.
Đặc biệt là với số tiền gửi tối thiểu 5 triệu đồng, KH có thể tham gia sản phẩm này để được hưởng mức lãi suất cạnh tranh, có thể lĩnh lãi bất cứ ngày làm việc nào tại HDBank chi nhánh Cầu Giấy và có thể rút toàn bộ vốn hoặc một phần vốn trước hạn. Đây là kênh đầu tư ngắn hạn hiệu quả và tính thanh khoản cao, mang lại khoản sinh lãi cao cho KH trong thời gian ngắn.
Bảng 2.1: Bảng lãi suất tiết kiệm – tiền lãi trao ngay
Kỳ hạn Lãi suất (%/ kỳ hạn gửi) Lãi suất (%/ năm)
01 tháng 0,7 8,44 02 tháng 1,43 8,58 03 tháng 2,15 8,61 04 tháng 2,85 8,55 05 tháng 3,56 8,54 06 tháng 4,35 8,70 07 tháng 4,99 8,55 08 tháng 5,69 8,54
09 tháng 6,39 8,52 10 tháng 7,05 8,46 11 tháng 7,74 8,44 12 tháng 8,47 8,47 15 tháng 10,41 8,33 18 tháng 12,36 8,24 24 tháng 16,11 8,05 36 tháng 23,08 7,69
(Nguồn: Báo cáo thường niên của HDBank – chi nhánh Cầu Giấy)
Đối với những KH có nguồn vốn nhàn rỗi dài hạn nhưng lo ngại trong tương lai sự trượt giá của đồng nội tệ sẽ làm mình thiệt khi gửi tiết kiệm dài hạn, thì KH đó có thể lựa chọn sản phẩm “Tiết kiệm- tiền lãi trao ngay” tại HDBank chi nhánh Cầu Giấy. Sản phẩm này áp dụng cho tất cả các kỳ hạn từ 1 đến 36 tháng. KH sẽ nhận được tiền lãi ngay khi gửi tiền để có thể tối đa hóa nguồn vốn vào mục đích khác. Đặc biệt, lãi suất cao nhất của chương trình này lên đến 23,08%/36 tháng.
Riêng với những KH ưa chuộng gửi tiền kỳ hạn ngắn nhưng có tính ổn định và lãi suất luôn cao nhất trên thị trường thì có thể chọn “Chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn” với các kỳ hạn như 3 tháng lãi suất 9,15%/năm, 6 tháng : 9,35%/năm, 364 ngày : 9,50%/năm đối với cả KH cá nhân và tổ chức kinh tế. Mặc dù là chứng chỉ tiền gửi nhưng KH có thể rút vốn trước hạn và có thể chọn lựa nhiều mệnh giá chứng chỉ khác nhau phù hợp với số vốn của mình.
Ngoài các sản phẩm mới này, HDBank chi nhánh Cầu Giấy cũng có nhiều sản phẩm tiết kiệm như: Tiết kiệm thường, Tiết kiệm Siêu lãi suất, Tiết kiệm đa lợi, Tiết kiệm bậc thang…Đơn cử với sản phẩm Tiết kiệm siêu lãi suất bên cạnh các kỳ hạn linh hoạt và biểu lãi suất luôn cam kết hấp dẫn nhất thị trường, KH còn được hưởng thêm nhiều dịch vụ cộng thêm khác.
Còn với Tiết kiệm đa lợi, một biên độ lãi suất thưởng được cộng thêm vào lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn thông thường để KH vừa có thể tối đa hóa lợi nhuận vừa có thể nhận được khoản tiền lãi định kỳ do KH đăng ký. Như vậy, KH có thể linh hoạt trong kế hoạch tài chính của mình. Hoặc KH có thể gửi tiết kiệm bậc thang lãi suất tăng dần theo thời gian, số tiền gửi càng nhiều lãi suất càng cao.
Bảng 2.2: Bảng lãi suất tiết kiệm siêu lãi suất
Kỳ hạn Lãi suất (%/năm)
04 tháng 9,1 05 tháng 9,15 06 tháng 9,35 07 tháng 9,1 08 tháng 9,15 09 tháng 9,2 10 tháng 9,2 11 tháng 9,25 12 tháng 9,35 15 tháng 9,4 18 tháng 9,6 24 tháng 9,8 36 tháng 10,3
(Nguồn: Báo cáo thường niên của HDBank – chi nhánh Cầu Giấy)
Bên cạnh có nhiều cơ hội lựa chọn, KH gửi tiết kiệm tại HDBank chi nhánh Cầu Giấy còn nhận được nhiều ưu đãi cộng thêm như: vay lãi suất ưu đãi, miễn giảm một số phí dịch vụ, được tư vấn miễn phí các sản phẩm, dịch vụ NH; được ưu tiên phục vụ riêng mà không phải đợi chờ theo thứ tự nếu KH gọi điện thông báo trước; thời gian giao dịch tại HDBank chi nhánh Cầu Giấy rất linh hoạt có một số thời điểm không nghỉ trưa và kéo dài đến 7h tối, được phục vụ tận nhà khi KH có nhu cầu; mở tài khoản một nơi, giao dịch nhiều nơi trên toàn hệ thống mà không tốn phí giao dịch; sử dụng miễn phí dịch vụ SMS Banking và Internet Banking để thông báo số dư tài khoản qua điện thoại.
Dự kiến sắp tới, HDBank chi nhánh Cầu Giấy sẽ cho ra mắt Chương trình “Tiết kiệm dự thưởng”, KH khi gửi tiết kiệm tại HDBank chi nhánh Cầu Giấy vừa được hưởng lãi suất cao, được nhiều dịch vụ ưu đãi, lại có cơ hội trúng 1 ký vàng cùng nhiều giải thưởng khác như: giải 50 triệu, 20 triệu, 10 triệu..v.v…tổng giá trị các giải thưởng lên đến gần 1 tỷ đồng.
Đế thực hiện chiến lược trở thành Ngân hàng tiết kiệm tốt nhất, có thể thấy HDBank chi nhánh Cầu Giấy luôn không ngừng nghiên cứu, phát triển các sản phẩm tiết kiệm mới mang lại nhiều sự lựa chọn phù hợp cho KH. Bên cạnh đó, HDBank chi nhánh Cầu Giấy luôn cam kết mang đến cho khách hàng những quyền lợi tối ưu và sự quan tâm chăm sóc tốt nhất bằng chất lượng phục vụ chuyên nghiệp và uy tín.
Hoạt động cho vay:
Tùy thuộc vào từng thời kỳ, từng đối tượng KH khác nhau mà sẽ có các hình thức cho vay khác nhau.
• Lãi suất vay ngắn hạn = Lãi suất huy động tiết kiệm ngoại tệ kỳ hạn 12 tháng + tối thiểu 3%/ năm.
• Lãi suất vay trung hạn = Lãi suất huy động tiết kiệm ngoại tệ kỳ hạn 12 tháng + tối thiểu 3,5%/ năm.
• Lãi suất vay dài hạn = Lãi suất huy động tiết kiệm ngoại tệ kỳ hạn 12 tháng + tối thiểu 4%/ năm.
Ngoài ra, còn có lãi suất ưu đãi giành cho những KH lâu năm, những KH mục tiêu, KH tiềm năng đặc biệt là tài trợ cho hàng xuất nhập khẩu có gửi ngoại tệ tại HDBank chi nhánh Cầu Giấy thì sẽ được tính:
Lãi suất vay dài hạn = Lãi suất huy động tiết kiệm ngoại tệ kỳ hạn 12 tháng + tối thiểu2,4%/năm. Đây là một trong những linh hoạt về lãi suất thu hút các doanh nghiệp cũng như các cá nhân có nhu cầu vay vốn lớn.
Hoạt động cho vay thương mại:
Trước đây là hình thức triết khấu thương mại, tức là cho vay với người bán (người bán chuyển các khoản phải thu tới cho NH để lấy tiền trước) nhưng bây giờ đã chuyển sang cho vay trực tiếp với các KH là người mua giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh.
Cho vay tiêu dùng là hình thức cho vay với mục đích tiêu dùng của cá nhân và hộ gia đình, hình thức này mang lại nhiểu rủi ro hơn cho vay với các doanh nghiệp
nhưng vì mục tiêu lợi nhuận và cạnh tranh các NH đã buộc phải hướng vào đối tượng người tiêu dùng như là KH tiềm năng.
Cho vây tài trợ dự án: Bên cạnh hình thức cho vay truyền thống, các NH còn rất linh hoạt trong hoạt động cho vay tài trợ cho dự án xây dựng, đầu tư vào đất đai, đặc biệt là những dự án công nghệ cao. Hoạt động này mang rủi ro cao nhưng lợi nhuận thu được thì rất lớn.
Hoạt động quản lý ngân quỹ:
NH mở tài khoản và giữ tiền của phần lớn các doanh nghiệp và nhiều cá nhân. Nhờ có hoạt động này mà NH đã có mối liên hệ với nhiều KH.
Tài trợ hoạt động của Chính phủ:
Do nhu cầu chi tiêu lớn và cấp bách trong khi thu không đủ cho nên Chính phủ đã tiếp cận các khoản vay của NH để có khoản tín dụng lớn. Chính phủ nắm trong tay quyền thành lập NH, dùng một số đặc quyền để buộc các NH phải thực hiện một mức độ nào đó với các chính sách Chính phủ, các NH phải mua trái phiếu Chính phủ.
Hoạt đông bảo lãnh:
Là cam kết bằng văn bản của NH (bên bảo lãnh) với bên có quyền (bên nhận bảo lãnh) khi KH không thực hiện hoặc thực hiện chưa đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh. KH phải nhận nợ và hoàn trả cho NH số tiền mà NH đã trả thay. Tổng dư bảo lãnh của chi nhánh cho một KH không vượt quá 15% vốn tự có của NH. Trường hợp số vốn vượt quá 15% vốn tự có của NH thì NH sẽ liên kết với các NH khác thực hiện đồng bảo lãnh theo quy định. Khi chi nhánh trả nợ cho KH dẫn đến tổng dư nợ cho vay vượt quá 15% vốn tự có của NH thì NH ngừng ngay việc cho vay và bảo lãnh rồi tiến hành thu hồi nợ để đảm bảo tổng mức dư nợ cho vay với một KH đúng theo quy định.
Trong năm qua HDBank chi nhánh Cầu Giấy đã thực hiện nhiều nghiệp vụ bảo lãnh cho các doanh nghiệp như: Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực hiện hợp đồng, Bảo lãnh tiền tạm ứng, Bảo lãnh bảo hành…
Các nhu cầu của Doanh nghiệp được NH giải quyết kịp thời, nhanh chóng, nhiều dự án được NH bảo lãnh trúng thầu, tiếp đó HDBank chi nhánh Cầu Giấy đã cung cấp vốn kịp thời để thực hiện.
Cung cấp dịch vụ ủy thác và tư vấn:
NH có rất nhiều chuyên gia tư vấn nên giành được nhiều sự tin tưởng của nhiều cá nhân và doanh nghiệp, họ giao cho NH quản lý tài sản và quản lý hoạt động tài
chính hộ họ. Nhiều KH coi NH như một chuyên gia tư vấn tài chính trong vấn đề đầu tư, quản lý, mua sắm, sát nhập doanh nghiệp.