- Năng lực của cán bộ nhân viên: Trình độ nghiệp vụ của cán bộ nhân viên trực tiếp làm nhiệm vụ TTQT là nhân tố quan trọng quyết định tới hiệu quả
THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG VPBANK
2.3. Đánh giá chung về hoạt động thanh toán quốc tế của VPBANK:
Mặc dù kết quả hoạt động thanh toán XNK tại VPBANK trong giai đoạn vừa qua là vẫn còn khiêm tốn nhưng nhìn chung là có những tiến triển nhất định, cụ thể là:
- Thứ nhất, là việc kim ngạch thanh toán XNK qua VPBANK liên tục tăng chứng tỏ ngân hàng ngày càng có được sự tin cậy từ phía khách hàng.
- Thứ hai, là cùng với việc tăng kim ngạch thanh toánh XNK qua VPBANK là việc mạng lưới ngân hàng đại lý ngày càng được mở rộng khắp nơi trên thế giới, hiệu quả hoạt động cao.
- Thứ ba, là trong ba phương thức TTQT chính là chuyển tiên, nhờ thu và L/C thì hình thức thanh toán bằng thư tín dụng L/C là hình thức ưu việt nhất, giảm thiểu được nhiều rủi ro trong TTQT nhất đối với các doanh nghiệp, mặt khác nó đem lại nguồn thu cao hơn và trách nhiệm của ngân hàng cũng nhiều hơn. Việc nay đồng nghĩa với việc ngân hàng phải có uy tín thì khách hàng mới tin tưởng mở L/C. Và trong tương lai phương thức này sẽ là hình thức thanh toán được áp dụng nhiều nhất. Mà trong khi đó trị giá L/C NK trong kỳ của VPBANK luôn luôn cao và tăng nhanh chứng tỏ sự tin cậy của các doanh nghiệp trong nước đối với VPBANK ngày càng mở rộng.
- Thứ tư, là công việc thử nghiệm hình thức thanh toán bằng thẻ trả trước quốc tế VPBank Platinum EMV Master Card đã có những dấu hiệu tích cực, mà trước hết là được sụ ủng hộ tích cực từ phía dư luận và chính phủ.
2.3.2. Những mặt còn hạn chế:
Trong giai đoạn 2004- 2007 vừa qua, đặc biệt là trong năm 2007 với rất nhiều thành tích đáng ghi nhận đối với VPBANK, đặc biệt là việc đi tiên phong trong lĩnh vực bán lẻ. Trong lĩnh vực TTQT cũng có những ghi nhận nhất định. Tuy nhiên ngoài những ghi nhân trên thì trong lĩnh vực TTQT của VPBANK vẫn còn tồn tại những hạn chế nhất định. Những hạn chế đó là:
- Sức cạnh tranh chưa cao so với các ngân hàng khác, ngay cả với các ngân hàng trong nước. Điều này thể hiện ở thị phần TTQT của VPBANK rất khiêm tốn là 0.24% trong khi của VIETCOMBANK là 28%, của TECHCOMBANK là 3.7% so với tổng kim ngạch TTQT của cả nước.
- Sự phối hợp giữa các bộ phận, các phòng ban chức năng tại Hội sở chính với Các chi nhánh không hiệu quả, chưa tạo được một hệ thống khép kín cung cấp dịch vụ thanh toán quốc tế tốt nhất cho khách hàng.
- Việc mở rộng mạng lưới các chi nhánh là cần thiết cho sự phát triển, tuy nhiên nó làm nảy sinh mâu thuẫn và có sự cạnh tranh giành giật khách hàng bằng cách giảm mức phí chứ không phải là tăng các hoạt động tư vấn hỗ trợ và phục vụ khách hàng và xảy ra tình trạng không hỗ trợ lẫn nhau giữa các chi nhánh với nhau trong các hoạt động, trong đó có hoạt động TTQT.
- Việc TTQT cần rất nhiều ngoại tệ, tuy nhiên trong hệ thông ngân hàng VPBANK vẫn có lúc, có nơi xảy ra tình trạng ngoại tệ không sẵn có để thanh toán nên buộc phải từ chối mở L/C hoặc khi doanh nghiệp NK có nhu cầu mua ngoại tệ để thanh toán thì cũng không có để bán.
- Chưa có những biện pháp và chính sách thích hợp để thu hút khách hàng trong lĩnh vực thanh toán quốc tế. Ví dụ như công tác phục vụ và tư vấn cho khách hàng chưa được chu đáo, hơn nữa nguồn vốn cho hoạt động TTQT vẫn còn hạn hẹp, không chủ động trong quá trình thực hiện TTQT như kiểm tra chứng từ, thông báo những sai xót trong chứng từ thanh toán và những điểm cần lưu ý cho khách hàng.
- Trình độ tác nghiệp của nhân viên TTQT chưa cao, hầu như nhân viên chỉ làm một cách “máy móc” theo yêu cầu của khách hàng, chưa thực sự làm tốt công việc tư vấn cho khách hàng nên và không nên những gì trong hoạt động TTQT. Cán bộ TTQT chưa được cập nhập những thông tin liên quan đến diễn biến gias cả cũng như thị trương để có thể thận trọng hơn khi mở
L/C và cũng để khuyến cáo khách hàng trong việc kiểm tra chứng từ trước khi thông báo với bên nước ngoài…
2.3.3. Nguyên nhân của hạn chế:
Những han chế của ngân hang VPBANK hay bất kỳ một tổ chức kinh tế nào cũng đều xuất phát từ nguyên nhân khách quan và các nguyên nhân chủ quan do các yếu tố khách quan và chủ quan tác động tới. Cụ thể:
2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan:
Ngoài những yếu tố khách quan có tác động tích cực tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của hoạt động TTQT tại ngân hàng VPBANK còn có những yếu tố tác động không tốt, gây khó khăn và là nguyên nhân gây ra những hạn chế trong hoạt động TTQT của ngân hàng VPBANK. Các yếu tố đó có thể kể ra là:
- Rào cản thương mại và phi thương mại ở nhiều thị trường thế giới gây khó khăn cho hàng XK Việt Nam: Đặc biệt là các vụ kiện bán phá giá trong thời gian gần đây ở các thị trường Mỹ, Canada và EU đánh mạnh vào thủy sản, dệt may và giày dép đã khiến cho nhiều doanh nghiệp XK Việt Nam lao đao. Những sự kiện này làm giảm hoạt động XK của các doanh nghiệp Việt Nam và qua đó ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán XK tại VPBANK.
- Những nguyên nhân khách quan khác có tác động xấu đến XK trong nước về các mặt hàng thực phẩm: Thiên tai, nạn cúm gia cầm và dịch tiêu chảy cấp đã và đang làm giảm sút nghiêm trọng sản lượng và kim ngạch các mặt hang thực phẩm chế biến xuất khẩu của Việt Nam, từ đó làm giảm tốc độ phát triển của hoạt động TTQT tại VPBANK . Nguyên nhân này còn ảnh hưởng đến việc thu hút du lịch đến Việt Nam và từ đó ảnh hưởng xấu đến nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ của VPBANK.
- Việc gia nhập WTO đã tạo điều kiện thuận lợi rất nhiều cho các ngân hàng, trong đó có VPBANK. Nhưng nó cũng chứa đựng vô vàn thách thức lớn lao.
Đơn cử là việc các ngân hàng trong nước mọc lên đông đúc, sự được phép hoạt động của các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam là một thách thức lớn cho hoạt động của VPBANK nói chung và hoạt động TTQT của VPBANK nói riêng. Sự chia sẻ thị trường và cạnh tranh gay gắt trong hoạt động TTQT là khó tránh khỏi.
- Sự biến động của các yếu tố kinh tế vĩ mô như: Trên thế giới đồng USD giảm giá, giá vàng tăng, giá dầu thô tăng…ảnh hưởng đến các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ của VPBANK; trong nước gì giá cả, lạm phát leo thang, các ngân hàng chịu những chính sách như thắt chặt tiền tệ của Ngân hàng Trung ương, tăng lượng dự trữ bắt buộc trong các NHTM làm ảnh hưởng đến lượng tiền mặt và khả năng thanh toán của các ngân hàng, trong đó có ngân hàng VPBANK, cụ thể là ảnh hưởng đến các nghiệp vụ thanh toán XK của VPBANK.
Ngoài ra còn rất nhiều nguyên nhân khách quan khác tác động tiêu cực đến hoạt động TTQT của ngân hàng VPBANK như các yếu tố về chính trị, văn hóa, xã hội,… mà ngân hàng phải xem xét và tính đến.
2.3.3.2. Nguyên nhân chủ quan:
Trong những hạn chế mà ngân hang VPBANK hay bất kỳ một ngân hàng nào mắc phải đều một phần xuất phát từ những yếu tố chủ quan trong bản thân chính nội bộ ngân hàng. Các yếu tố này thương có tác động trực tiếp đến tính hiệu quả và sự phát triển của các hoạt động trong ngân hàng VPBANK. Các yếu tố đó bao gồm
- Công tác áp dụng các chính sách Marketing vào việc thu hút khách hàng vẫn còn hạn chế,chưa thực sự phát huy hiệu quả: Một thực tế hiện nay là vịêc nghiên cứu ứng dụng các chính sách Marketing vào để phát triển các hoạt động trong Ngân hàng là một quá trình khó khăn mà không phải ngân hàng nào cũng có khả năng thực hiện. Mặc dù hoạt động marketing đã được các
chi nhánh chú trọng nhiều hơn nhưng vẫn chưa thực sự đạt được hiệu quả. Ngân hàng chỉ tìm biện pháp để gĩư chân khách hàng mà không chú trọng tìm biện pháp để khai thác những khách hàng tiềm năng khác. Những chiến lượng Marketing như phân tích khách hàng, phân tích đối thủ cạnh tranh, thực hiện xúc tiến hỗn hợp vẫn chưa được chú trọng. Chính vì vậy lượng khách đến ngân hàng thực hiện giao dịch dù có xu hướng tăng lên nhưng vẫn là không đáng kể so với một số ngân hàng khác. Các chi nhanh đã có nỗ lực trong việc thu hút khách hàng thực hiện TTQT qua VPBANK nhưng các chính sách thu hút còn chưa mang tầm chiến lược, chưa toàn diện, chưa chú trọng nâng cao thái độ phục vụ khách hàng.
- Việc giảm chi phí cho khách hàng mới chỉ dừng lại ở việc giảm phí dịch vụ mà chưa quan tâm đến việc nâng cao chất lượng dịch vụ, tư vấn và hướng dẫn khách hàng. Việc giảm phí dịch vụ này sẽ gây ra cạnh tranh không lành mạnh giữa các chi nhánh, từ đó làm ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động TTQT và sự phát triển của hoạt động này.
- VPBANK chưa có hệ thống thông tin về giá cả dịch vụ cụ thể của các ngân hàng đại lý để tư vấn, hỗ trợ cho khách hàng ngay khi họ chọn phương thức và ngân hàng để thực hiện hoạt động thanh toán trong giao dịch. Khi khách hàng có khiếu nại về các khoản chi phí bị từ chối thanh toán và bị trừ vào tiền hàng, các thanh toán viên chier biết xuất trình điện thông báo của nước ngoài liên quan đến các khoản phải thu, điều này sẽ dẫn đến khách hàng phiến lòng và mất tin cậy vào ngân hàng.
- Trình độ đội ngũ cán bộ làm công tác TTQT chưa thật đồng đều: mặc dù đã được chú trọng trọng tuyển dụng, đào tạo cũng như trong việc tạo mọi điều kiện thuận lợi cho cán bộ nhân viên làm việc, phát huy hết khả năng Song không phải cán bộ nào làm việc cũng đạt được hiệu quả như mong muốn. Ngoài ra, thái độ làm việc và phục vụ khách hàng của nhiều cán bộ nhân
viên vẫn chưa được chu đáo, thiếu nhiệt tình, thiếu tinh thần trách nhiệm và chưa gây được cảm tình với khách hàng.
- Việc xây dựng các sản phẩm mới còn chậm nguyên nhân là nhiều bộ phận, nhiều chi nhánh còn ngần ngại trong việc tiếp cận với những sản phẩm mới từ đó dẫn tới không thực hiện được một số yêu cầu nhất định của khách hàng
- Thiếu sự phối hợp giữa các bộ phận và các nghiệp vụ liên quan. Trong một số trường hợp thông tin và hồ sơ của khách hàng bị lưu giữ tại bộ phận khách hàng quá lâu, không kịp thời chuyển đến bộ phận nghiệp vụ liên quan để thống nhất hướng xử lý.
Trên đây là một số nguyên nhân chủ quan và khách quan ảnh hưởng lớn đến hoạt động TTQT của ngân hàng. Vẫn còn nhiều nguyên nhân khác có ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động nay. Nhưng tóm lại những nguyên nhân này hoặc it hoặc nhiều, hoặc trực tiếp hoặc gián tiếp ảnh hưởng đến hoạt động TTQT và sự phát triển của hoạt động này cũng như sự phát triển của cả hệ thống ngân hàng VPBANK.