40,000 60,000 80,000 100,000 120,000 140,000 Năm 2008 Năm 2009 3,113 2,891 73,957 136,335 0 70 Tiền gửi thanh toán Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi ký quỹ Triệu đồng
tiền vào ngân hàng ngày càng nhiều. Vốn điều chuyển giúp cho PGD hoạt động bình thường, tuy nhiên nguôn vốn này do Hội Sởđiều chuyển về chủ yếu là để phục vụ nhu cầu vay trung hạn vì vậy mà chiếm tỷ trọng nhỏ và tăng trong năm 2009 nguyên nhân nhu cầu vay trung hạn năm 2009 tăng cao và lượng vốn huy động trung hạn không đủ đáp ứng.
4.1.2. Tình hình huy động vốn:
Hiện nay nhu cầu vốn để phục vụ cho việc phát triển kinh tế xã hội tỉnh là rất lớn, để có nguồn vốn cho việc cấp tín dụng phục vụ cho nhu cầu này thì hoạt động huy động vốn là một hoạt động rất quan trọng. Trong định hướng phát triển hàng năm của PGD chỉ
tiêu huy động vốn luôn tăng qua các năm, để hoàn thành được chỉ tiêu đã đề ra thì PGD
đã có những chương trình cụ thể: tăng cường quảng bá công tác huy động vốn, gia tăng các chương trình khuyến mãi như gửi tiết kiệm đổi được quà, Giám Đốc giao cho mỗi nhân viên chỉ tiêu huy động cụ thể khi hoàn thành vượt chỉ tiêu được giao cuối năm sẽ được trình về Hội Sở xem xét khen thưởng. Cùng với phong cách phục vụ vui vẻ thân thiện, nhập và xử lí số liệu nhanh chóng và chính xác đã tạo cho khách hàng niềm tin và sự thoải mái trong khi giao dịch vì vậy mà thu hút ngày càng nhiều khách hàng tham gia gửi tiết kiệm và các giao dịch khác, với việc thực hiện tốt những kế hoạch đề ra hoạt
động huy động vốn đã đạt được những thành công nhất định trong năm 2008 và 2009 bằng các hình thức như: tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, tiền ký quỹ….Qua hai năm thì tình hình huy động vốn tăng trưởng rất cao được thể hiện qua bảng số liệu và biểu đồ bên dưới.
Bảng 4.2: Tình hình huy động vốn qua hai năm (2008-2009)
Đơn vị: triệu đồng
số tiền %
1.Tiền gửi thanh toán 3,113 2,891 -222 -7.13
2.Tiền gửi tiết kiệm 73,957 136,335 62,378 84.34 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn 70,259 130,882 60,623 86.29 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn 3,698 5,453 1,755 47.46 3. Tiền gửi ký quỹ 0 70 70 Tổng 77,070 139,296 62,226 80.74 Chênh lệch Năm 2009 Năm 2008 Chỉ tiêu 100
Trong các nguồn vốn huy động được thì tiết gửi tiết kiệm là nguồn được PGD trú trọng nhiều nhất và chiếm tỷ lệ cao nhất.
¾ Đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: là loại tiền gửi được thiết kế dành cho khách hàng cá nhân và các tổ chức kinh tế có nhu cầu gửi tiền vì mục tiêu sinh lợi và có kế hoạch sử dụng trong tương lai. Năm 2009 hình thức huy động này tăng nhiều hơn so với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, vì sự thuận tiện của nó khi tham gia gửi tiết kiệm dài hạn thì khách hàng sẽ hưởng được mức lãi suất cao và những chương trình khuyến mãi của PGD bên cạnh đó tham gia vào loại hình này khi cần nguồn vốn đột xuất khách hàng có thể rút trước hạn hoặc sử dụng thẻ tiền gửi tiết kiệm để vay vốn với mức lãi suất ưu đãi vì vậy mà loại hình này thu hút được nhiều khách hàng tham gia so với tiền gửi không kỳ hạn, do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế nếu đầu tư vào chứng khoán hay sàn vàng sẽ gặp rủi ro chọn hình thức gửi tiết kiệm là an toàn hơn hết
¾ Đối với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: qua hai năm hoạt động loại hình huy
động này tăng với những nguyên nhân sau: DAB là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc thiết lập hệ thống máy ATM trên địa bàn thành phố Long Xuyên, người dân
ở Long Xuyên ngành nghề chủ yếu là kinh doanh nên dòng tiền ra vào là không ổn định
để thuận tiện việc lựa chọn hình thức giao dịch này sẽđảm bảo an toàn hạn chế rủi ro
đối với các khoản tiền, khách hàng đi mua sắm không cần đem tiền mặt. PGD có chương trình mở thẻ miễn phí kèm theo đó là ba năm không đóng phí thường niên khi gửi tiền vào thẻ còn được hưởng lãi suất không kỳ hạn dành cho sinh viên trường đại học An Giang. DAB là một trong những ngân hàng đặt máy ATM tại trường đại học An Giang sớm nhất, năm 2008 PGD đã liên kết với trường đại học An Giang mở thêm quầy giao dịch tại trường đại học An Giang thu hút được nhiều sinh viên tham gia vì sự thuận tiện của loại hình giao dịch này. Ngoài việc đóng học phí, nhiều sinh viên đã tham gia gửi tiền vào ngân hàng đểđảm bảo sự an toàn của số tiền của bản thân và dễ dàng trong việc đóng học phí.
Tiền gửi thanh toán: đây là loại tiền gửi dành cho khách hàng là các doanh nghiệp và cá nhân có quan hệ với PGD. Năm 2009, loại hình tiền gửi này có giảm đi nhưng không
ảnh hưởng đáng kểđến tăng trưởng của hoạt động huy động vốn, nguyên nhân sự là do cuối năm 2008 tình hình kinh tế có sự biến động lớn nhiều doanh nghiệp bịảnh hưởng
đến năm 2009 hầu hết nguồn vốn của nhóm khách hàng này đã dùng cho việc chi trả các hoạt động của doanh nghiệp hạn chế mua trang thiết bị và nguyên nhiên liệu để phục vụ
cho việc sản xuất nên thanh toán qua ngân hàng qua ngân hàng cũng bị hạn chế.
Tiền ký quỹ: năm 2008 là năm đầu hoạt động nên PGD chưa cung cấp nhiều loại hình tín dụng sang năm 2009 PGD đã mở rộng loại hình tín dụng mới được sự quan tâm của nhiều doanh nghiệp đó là bảo lãnh, một số khách hàng tham gia vào loại hình này thực hiện giao dịch ký quỹ đểđảm bào cho khoản bảo lãnh làm cho khoản tiền này tăng lên trong năm 2009, các hợp đồng bảo lãnh chủ yếu là bảo lãnh dự thầu.
Huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho PGD đóng vai trò quan trọng và ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động của PGD. Mặc dù chịu tác tác động của cuộc khủng hoảng kinh tế và tình hình lạm phát ở Việt Nam hầu hết mọi người đều cần vốn để chi trả cho các hoạt động hằng ngày bên cạnh đó PGD phải chịu sự cạnh tranh gay gắt từ
nhiều ngân hàng khác trong hoạt động này nhưng qua hai năm hoạt động tình hình kinh doanh của PGD đạt được kết quả rất tốt. Trong đó hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động tăng trưởng cao nhất, nguồn vốn huy động đã đáp ứng được nhu cầu cho vay tại PGD một phần vốn huy động được điều chuyển về hội sở. Qua đó cho thấy
được khả năng và kinh nghiệm của nhân viên PGD không những tinh thông về chuyên
môn mà trong hoạt động huy động vốn họ cũng đạt được những kinh nghiệm nhất định giúp cho PGD đạt được những kết quả cao.
4.2. Phân tích hoạt động tín dụng: 4.2.1 Doanh số cho vay:
4.2.1.1Doanh số cho vay theo thời hạn: (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Long Xuyên là một trong những thành phố trẻởĐBSCL, đây còn là vùng kinh tế trọng
điểm của tỉnh An Giang nhiều ngân hàng đã mở rộng hệ thống hoạt động của mình trên
địa bàn thành phố Long Xuyên bằng cách thành lập chi nhánh và gia tăng số lượng PGD, DAB là một trong những ngân hàng đi đầu trong việc thiết lập PGD trên điạ bàn thành phố Long Xuyên, hiện tại tại Long Xuyên đã có ba PGD của DAB đặt tại các phường có nhiều khách hàng giao dịch là Mỹ Long, Long Xuyên, Bình Khánh trong đó Long Xuyên là PGD thành lập đầu tiên cùng với ngân hàng Đông Á chi nhánh An Giang góp phần quan trọng trong việc cung cấp nhân sự cho các PGD khác đôi khi gây khó khăn vì điều chuyển nhân sự sang PGD mới nên PGD Long xuyên thiếu nhân sự
trong quá trình hoạt động đặc biệt là tín dụng. PGD Long Xuyên cấp tín dụng cho nhiều
đối tượng khách hàng ở nhiều huyện khác như: Chợ Mới, Phú Tân, Châu Thành, Tri Tôn chứ không gói gọn trên địa bàn thành phố Long Xuyên. Hoạt động tín dụng là hoạt
động quan trọng chủ chốt tạo ra lợi nhuận cho PGD chỉ có lãi suất thu được từ hoạt
động này mới đủ khả năng chi trả và bù đắp cho các khoản chi phí tiền gửi, chi phí dự
trữ, chi phí kinh doanh, quản lý và các chi phí tiền gửi, chi phí dự trữ, chi phí kinh doanh, quản lý và các chi phí khác. Ảnh hưởng của khủng hoảng kinh tế và tình hình lạm phát đã dẫn đến việc thiếu an toàn cho các khoản vay trung hạn, vì vậy mà cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn nhất trong doanh số cho vay.
0