2. Cỏc hỡnh thức tạo lập vốn của NHTM trong nền kinh tế thị trường.
3.1. Lói suất huy động vốn.
Lói suất là mối quan tõm hàng đầu khi một cỏ nhõn hoặc một tổ chức kinh tế nào đú muốn gưỉ tiền vào ngõn hàng. Bởi vỡ người cú tiền muốn đem gửi Ngõn hàng, trước tiờn họ so sỏnh lói suất huy động nơi nào cao hơn, kế đến mới là vấn đề an toàn tiền gửi cho họ cũng như cỏc dịch vụ tiện ớch mà họ được hưởng. Nếu khỏch hàng đỏnh giỏ cỏc Ngõn hàng cú cựng một hệ số an toàn và cỏc dịch vụ tiện ớch như nhau thỡ họ sẽ chọn Ngõn hàng nào cú lói suất huy động cao hơn để gửi. Điều này hoàn toàn hợp lý vỡ trong nền kinh tế, lĩnh vực cú lợi cao bao giờ cũng thu hỳt được nhiều người tham gia đầu tư, và người tham gia đầu tư luụn muốn làm thế nào để mỡnh thu được lợi
nhuận cao nhất.
nguồn vốn huy động. Thế nhưng, khụng phải lói suất huy động nào cũng giống nhau, thụng thường lói suất tiết kiệm cú ảnh hưởng nhiều hơn cả. Người dõn thường quan tõm đến lói suất tiết kiệm để so sỏnh nú với tỷ lệ trượt giỏ của đồng tiền và khả năng sinh lợi của dũng tiền đầu tư vào tiết kiệm so với đầu tư vào cổ phiếu, trỏi phiếu, bất động sản... từ đú đưa ra quyết định cú nờn gửi vào ngõn hàng hay khụng, gửi bao nhiờu và gửi theo hỡnh thức nào. Ngược lại, đối với cỏc tổ chức kinh tế thỡ lói suất huy động lại cú ảnh hưởng ớt hơn vỡ phần lớn cỏc doanh nghiệp gửi tiền vào Ngõn hàng đều với mục đớch thanh toỏn là chớnh. Do đú nguồn tiền huy động này chịu ảnh hưởng nhiều bởi kỹ thuật, cụng nghệ của ngõn hàng cũng như khả năng thanh toỏn và cho vay vỡ lượng tiền của cỏc doanh nghiệp và tổ chức kinh tế luụn luõn chuyển và biến động theo nhu cầu thanh toỏn.
Như vậy, để thực hiện cơ chế lói suất huy động hợp lý tức là vừa thu hỳt được vốn, vừa đảm bảo sức cạnh tranh thỡ cỏc NHTM phải thường xuyờn theo dừi thống kờ tỡnh hỡnh biến động lói suất trờn thị trường và ngay trờn địa bàn hoạt động để cú cỏc quyết định điều chỉnh kịp thời phự hợp với mặt bằng lói suất trờn thị trường và đặc điểm riờng của mỗi Ngõn hàng. Bờn cạnh đú Ngõn hàng cũng cần quan tõm đến lói suất kho bạc, bởi vỡ trờn thực tế Kho bạc thường phỏt hành tớn phiếu trả lói cao hơn lói suất huy động của cỏc Ngõn hàng thương mại.