II. THỰC TRẠNG CễNG TÁC HUY ĐỘNGVỐN CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG No&PTNT CHỢ HễM
2.1. Cỏc hỡnh thức huy độngvốn của chi nhỏnh ngõn hàng
Hỡnh thức huy động vốn cú lẽ được coi là một chỉ tiờu quan trọng nhất để đỏnh giỏ hiệu quả huy động vốn của một Ngõn hàng, đa dạng, phong phỳ trong hỡnh thức huy động chớnh là điều kiện và là yếu tố quan trọng đầu tiờn tỏc động đến cụng tỏc huy động vốn. Hỡnh thức huy động càng đa dạng thỡ hiệu quả huy động càng cao, nguồn vốn huy động càng lớn vỡ khụng chỉ hoạt động sử dụng vốn mới phụ thuộc vào nhu cầu khỏch hàng mà hoạt động huy động vốn cũng phải thoả món nhu cầu của người gửi tiền, nhu cầu của mỗi người là khỏc nhau do đú, đa dạng trong hỡnh thức huy động vốn sẽ đảm bảo thoả món tốt nhất nhu cầu của người gửi tiền. Một Ngõn hàng cho dự cú chuẩn bị hay xõy dựng được mạng lưới huy động rộng nhưng xõy dựng nhưng phương thức huy động kộm da dạng thỡ huy động vốn cũng khụng thể đạt hiệu quả cao.
Như vậy, để đạt hiệu quả cao trong cụng tỏc huy động vốn thỡ cỏc hỡnh thức huy động của Ngõn hàng phải đa dạng và phong phỳ.
1.Tiền gửi của cỏc tổ chức kinh tế: Được thực hiện dưới hai hỡnh thức là tiền gửi khụng kỳ hạn và tiền gửi cú kỳ hạn.
Tiền gửi khụng kỳ hạn: Là loại tiền gửi mà cỏc tổ chức kinh tế cú thể rỳt ra bất kỳ lỳc nào và Ngõn hàng phải thoả món yờu cầu đú. Hỡnh thức huy động này lói suất thấp, cũn gọi là tiền gửi thanh toỏn.
Tiền gửi thanh toỏn là khoản tiền gửi khụng kỳ hạn được cỏc tổ chức kinh tế dựng để thanh toỏn, chi trả cho hàng hoỏ, dịch vụ, cỏc chi phớ phỏt sinh trong quỏ trỡnh kinh doanh, do cỏc loại sản phẩm khỏc nhau cú cỏc chu kỳ sản xuất kinh doanh khỏc nhau. Nờn trờn tài khoản tiền gửi thanh toỏn luụn cú sự chờnh lệch giữa xuất và nhập, thường thỡ nhập lớn hơn xuất, đó tạo nờn một khoản tiền tạm thời nhàn rỗi mà Ngõn hàng cú thể sử dụng để kinh doanh.
Tiền gửi cú kỳ hạn: Là khoản tiền mà cỏc tổ chức kinh tế được rỳt ra sau một thời hạn nhất định. Khỏc với tài khoản tiền gửi khụng kỳ hạn, tài khoản tiền gửi này khụng được rỳt ra trước hạn để thanh toỏn nú nhưng được hưởng lói cú kỳ hạn, lói suất cao.
2. Tiền gửi tiết kiệm: là một phần thu nhập của dõn cư chưa sử dụng, tạm thời nhàn rỗi gửi vào Ngõn hàng, gồm hai loại: Tiền gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn.
Tiền gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn: là khoản tiền gửi khỏch hàng cú thể rỳt ra bất cứ lỳc nào. Mục đớch của khỏch hàng gửi để đảm bảo an toàn tài sản và hưởng lói nếu cú thể vỡ lói suất khụng kỳ hạn rất thấp.
Tiền gửi tiết kiệm cú kỳ hạn: Là khoản tiền gửi cú sự thoả thuận giữa khỏch hàng và Ngõn hàng về thời hạn gửi và rỳt tiền, lói suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm khụng kỳ hạn. Khỏch hàng gửi Ngõn hàng với nhiều kỳ hạn: 3, 6, 7, 9, 12, 13 và 18 thỏng với cỏc hỡnh thức tiết kiệm trả lói trước, tiết kiệm trả lói sau, bao gồm cả nội tệ, ngoại tệ (USD, EUR). Gần đõy Ngõn hàng đó cú thờm nhiều loại tiết kiệm hấp dẫn đú là:
+ Tiết kiệm bậc thang VND là tiết kiệm thời hạn 1, 2, 3 và 5 thỏng, khỏch hàng rỳt ra tuỳ thời gian gửi và hưởng lói theo thời gian gửi.
+ Tiết kiệm cú khuyến mại bảo hiểm tai nạn con người loại 12 thỏng trả lói trước và trả lói theo quý.
3. Phỏt hành giấy tờ cú giỏ: Cỏc Ngõn hàng phỏt hành GTCG để huy động vốn với địa phương, cũng như đối với nền kinh tế hoặc cú thể do Ngõn hàng tạm thời thiếu vốn khả dụng ở một thời điểm nào đú, huy động bằng cỏch phỏt hành GTCG phải được Thống đốc Ngõn hàng cho phộp. Vỡ vậy, hỡnh thức huy động này chỉ thực hiện từng đợt, trong một thời gian nhất định. Với lói suất huy động khỏ cao, được thụng bỏo trờn cỏc phương tiện thụng tin đại chỳng nờn hỡnh thức này luụn thu hỳt được đụng đảo khỏch hàng tham gia.