Phân loại khách hàng
2.3.2.4.Hiệu suất sử dụng vốn Bảng 2.6 Hiệu suất sử dụng vốn
Bảng 2.6. Hiệu suất sử dụng vốn Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Tổng dư nợ 190,181 333,154 508,918 Tồng nguồn vốn huy động 417,636 927,320 1,049,875 Hiệu suất sử dụng vốn(%) 45.54 35.93 48.47
( Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh 2007-2009)
Biểu đồ 2.4. Hiệu suất sử dụng vốn
Đơn vị: Triệu đồng
Hiệu suất sử dụng vốn của ngân hàng năm 2008 chiếm 35.93%, giảm 9.61% so với năm 2007, nguyên nhân là do nguồn vốn huy động được của chi nhánh năm 2008 tăng khá cao ở mức 927,320 triệu đồng nhưng tổng dư nợ chỉ có 333,154 triệu đồng, tuy nhiên tổng mức tổng dư nợ này vẫn được coi là tăng cao so với năm 2007. Hiệu suất sử dụng vốn của Chi nhánh giảm, đây cũng là tình hình chung của các ngân hàng trong năm này, nguyên nhân là do đầu năm 2008, nền kinh tế Việt Nam phải đối mặt với lạm phát tăng cao (theo tính tóan sơ bộ lạm phát năm 2008 của Việt Nam là 24%) do đó việc thắt chặt tiền tệ đã gây khó khăn không nhỏ cho ngân hàng. Thứ nhất: họ phải tăng lãi suất vay, lãi suất cho vay quá cao khiến càng ít doanh nghiệp vay vốn, làm cản trở đến việc kinh doanh của ngân hàng. Thứ hai: Do lãi suất cao nên khả năng hoàn trả của
các con nợ bị giảm sút, việc thu hồi nợ khó khăn hơn, các khoản nợ xấu gia tăng, làm tăng khả năng rủi ro của các ngân hàng. Thứ ba: Do lý do thứ hai nên các ngân hàng trở nên dè dặt trong việc cho vay vốn, tiền không được mang ra sử dụng lưu thông trở thành những khoản tiền vô ích, làm tăng chí phí cho ngân hàng.
Tóm lại, tuy hiệu suất sử dụng vốn của Chi nhánh giảm song mức dư nợ tín dụng tuyệt đối thì tăng khá lớn, tăng 57.09%. Trong điều kiện lạm phát tăng cao, các ngân hàng gặp khó khăn trong việc giải vốn cho vay kinh doanh thì Chi nhánh vẫn đạt mức dư nợ cao như vậy, chứng tỏ chất lượng tín dụng của Chi nhánh ngày càng được nâng cao, uy tín của ngân hàng được nâng lên, thu hút được nhiều khách hàng.
Sang năm 2009, hiệu suất sử dụng vốn tăng lên mức 48.47%, đây là dấu hiệu đáng mừng trong hoạt động tín dụng của Chi nhánh ngân hàng. Trong năm trước, hiệu suất đạt mức chưa tới 40%, thì trong năm nay tăng lên 48.47%. Nguyên nhân của sự tăng trưởng này là do trong năm 2009 NHNN đã có chính sách điều hành thị trường tiền tệ thích hợp. Việc duy trì lãi suất cơ bản ở mức thấp 7%/năm trong 11 tháng, và điều chỉnh lên mức 8%/năm áp dụng từ ngày 1/12 đã góp phần ổn định thị trường tiền tệ, không xảy ra hiện tượng chạy đua lãi suất giữa các tổ chức tín dụng, giúp doanh nghiệp tiếp cận được nguồn vốn tín dụng với lãi suất hợp lý trong cơ cấu giá thành sản phẩm từ đó thúc đẩy các doanh nghiệp vay vốn có hiệu quả, tăng dư nợ tín dụng.