- Tiếp tục xu hướng giảm lãi suất
3.4.4. Kiến nghị đốivới Ban Lãnh đạo Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển
- Cần phải quan tâm hơn nữa đến chiến lược con người để phát huy và khai thác mọi tiềm năng, thế mạnh của các cán bộ nhân viên ngân hàng. Đặc biệt là khâu tổ chức tuyển dụng đến khâu bố trì công việc phải rất cẩn thận, khoa học, hợp lý.
- Đưa tư duy kinh doanh theo quan điểm Marketing vào tất cả các phòng ban, cán bộ nhân viên ngân hàng.
- Thực hiện tốt các dịch vụ chăm sóc khách hàng và chất lượng dịch vụ. Không
ngừng đổi mới, cải tiến phong cách phục vụ khách hàng, cải tiến nghiệp vụ để thỏa mãn nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trên địa bàn.
- Thường xuyên đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ nghiệp vụ.
- Kiểm tra, kiểm soát chặt chẽ, thường xuyên các mặt nghiệp vụ, kiên quyết chỉ đạo khắc phục kịp thời những tồn tại phát hiện qua kiểm tra.
- Xử lý linh hoạt các vấn đề đặt ra trong kinh doanh gắn lợi ích trước mắt với lâu dài
- Thực hiện khoán tài chính, gắn chặt lợi ích vật chất với kết quả lao động, thường xuyên động viên, khen thưởng những người làm tốt, có hiệu quả cao, đồng thời xử lý nghiêm minh những cán bộ vi phạm nội quy, quy chế.
- Xây dựng hình ảnh Agriank Hà Nội trong lòng công chúng bằng cách quảng cáo về sự an toàn, tiện lợi, tiết kiệm khi đến và sử dụng các dịch vụ ngân hàng, tổ chức khuyến mại, tổ chức hội nghị khách hàng, hội thảo khoa học,...để thu nhận được các ý kiến phản hồi từ bạn hàng, khách hàng của Ngân Hàng.
Toàn bộ nội dung chương III đã đề cập hệ thống giải pháp đồng bộ, toàn diện góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh và sự phát triển bền vững của Agribank Hà Nội trong thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế.
KẾT LUẬN
Mặc dù các NHTM Việt Nam đã có nhiều nỗ lực trước nhu cầu cấp thiết của hội nhập kinh tế quốc tế , nhưng sức cạnh tranh của các NHTM vẫn còn rất yếu. Việc đổi mới hoạt động và nâng cao năng lực cạnh tranh trở thành một yêu cầu cấp thiêt nhằm giữ vững thị trường. Do vậy, ở hầu hết các quốc gia phát triển, để chiến thắng trong cạnh tranh, thu hút đông đảo khách hàng để đạt mục tiêu cuối cùng là lợi nhuận thì không có một hoạt động nào tốt và hiệu quả hơn là: "ứng dụng Marketing vào trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng".
Ở Việt Nam, từ khi bước vào thời kỳ đổi mới, việc áp dụng Marketing vào quá trình thực tiễn của các NHTM gặp rất nhiều khó khăn do hạn chế về nhận thức tầm quan trọng của Marketing cũng như thiếu hệ thông thông tin và thị trường, khách hàng...Agribank Hà Nội là thành viên của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam cũng không nằm ngoài thực trạng đó. Tuy nhiên, từ Ban giám đốc đến từng phòng ban và cụ thể là từng nhân viên của Ngân hàng cũng như các chi nhánh đã và đang tiến hành mọi biện pháp để hoạt động kinh doanh có hiệu quả. Agirank Hà Nội đã không ngừng kiện toàn tổ chức, sắp xếp lại bộ máy hoạt động phù hợp với mọi yêu cầu thực tiễn, đưa ra chiến lược kinh doanh luôn theo sát với thực tế và từng bước hiện đại hoá công nghệ ngân hàng, luôn thay đổi phong cách và lề lối làm việc văn minh, lịch sự và hiệu quả với phương châm “sự thành đạt của khách hàng là mục tiêu hành động của Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Hà Nội”.
Qua những nội dung nghiên cứu đã trình bày trong chuyên đề, đề tài nghiên cứu đã giải quyết được những vấn đề sau:
1. Hệ thống hóa một cách khoa học và logic các vấn đề lý luận cơ bản về Marketing trong hoạt động cạnh tranh Ngân hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực Ngân hàng. Trên cơ sở đó đưa ra một số chỉ tiêu đo lường năng lực cạnh tranh của NHTM. Đồng thời chuyên đề cũng đưa ra những kinh nghiệm và bài học về ứng dụng Marketing trong nâng cao cạnh tranh của các Ngân hàng nước ngoài trên thế giới cũng như ở Việt Nam.
2. Đánh giá được thực trạng động qua kết quả kinh doanh của Agribank Hà Nội. Phân tích sự cạnh tranh trên thị trường NH Việt Nam trong năm 2008 và qua các chỉ tiêu đã
đánh giá được phần nào thực trạng sử dụng Marketing trong nâng cao năng lực cạnh tranh của Agribank Hà Nội.
3. Từ việc dự báo xu hướng cạnh tranh trên thị trường NH, cũng như định hướng hoạt động kinh doanh của Agibank Hà Nôi, chuyên đề đã đưa ra một số giải pháp cụ thể trước mắt để sử dụng Marketing nhằm nâng cao sức cạnh tranh, đảm bảo thực hiện được những mục tiêu phát triển của Agribank Hà Nội năm 2009.
Hệ thống các giải pháp được đề xuất được dựa trên các nguyên lý về sức cạnh tranh, nội dung cơ bản của Marketing NH và thực tiễn của Agriank Hà Nội, vì thế có tính khả thi và tính ứng dụng. Những đề xuất trong chuyên đề không chỉ đảm bảo Agriabank Hà Nội khẳng định được vai trò, vị thế của mình trong hệ thống Agribank Việt Nam, mà còn góp phần cho sự phát triển bền vững, duy trì ổn định, lâu dài và nâng cao sức cạnh tranh của Agriabank Hà Nội trong thời kỳ hội nhập.
Mặc dù đã hoàn thành, nhưng do trình độ cũng như thời gian nghiên cứu còn có nhiều hạn chế nên chuyên đề không thể tránh khỏi những thiếu sót. Vì vậy, bất cứ một ý kiến đóng góp nào cũng là điều rất quý báu để việc nghiên cứu hoàn thiện hơn. Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn cô giáo PGS.TS. Nguyễn Thị Minh Hiền và toàn thể các anh chị, cô chú trong phòng Marketing và Dịch vụ thẻ Agribank Hà Nội đã giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này.
Chuyên đề thực tập
Phụ lục
Phiếu điều tra khách hàng của Agribank Hà Nội 1. Đối tượng khách hàng
Tên khách hàng:...
Nam Nữ
Lứa tuổi: 18-24 25- 40 41-60 Trên 60
Nghề nghiệp:
Học sinh /sinh viên Cán bộ công chức
Chủ doanh nghiệp Nhân viên cty tư nhân Tiểu thương
Nhân viên cty liên doanh/nước ngoài Hưu trí
Khác
2. Quan hệ với AGRIBANK Hà Nội
Thời gian giao dịch với AGRIBANK Hà Nội:
Dưới 1 năm 1-2 năm 2-4 năm trên 4 năm
Các sản phẩm đang sử dụng:
Tiền gửi thanh toán Tiền gửi tiết kiệm Tín dụng
Thẻ Agribank
Chuyển tiền & nhận chuyển tiền Thanh toán quốc tế
Chuyển tiền nhanh WU
Dịch vụ khác: ...
3. Lý do chọn AGRIBANK Hà Nội
Quen thuộc
Địa điểm thuận lợi
Giao dịch nhanh, tốt Lãi suất/ giá phí hợp lý
Chuyên đề thực tập
Uy tín Khác
4. Quý khách có biết đến các sản phẩm sau không
Tiết kiệm dự thưởng
Tiết kiệm tích góp dự thưởng
Có Có
Không Không
Cho vay mua ô tô Cho vay du học
Có Có
Không Không (Nếu không biết tất cả các sản phẩm trên, kết thúc điều tra)
Lý do biết đến sản phẩm
Nhân viên Agibank Hà Nội giới thiệu Bạn bè, người thân
Quảng cáo trên báo, đài
Quảng cáo tại trụ sở Agribank Hà Nội Tờ rơi, Bandroll quảng cáo
Website
Khác: ...
Quý khách có dự định sử dụng các sản phẩm này không
Tiết kiệm dự thưởng
Tiết kiệm tích góp dự thưởng
Có Có
Không Không
Cho vay mua ô tô Cho vay du học
Có Có
Không Không
Chuyên đề thực tập
Lý do Quý khách có dự định sử dụng các sản phẩm này
Tiết kiệm dự thưởng
Lãi suất hấp dẫn Giải thưởng hấp dẫn
Số tiền gửi, kỳ hạn phù hợp Thay đổi hình thức gửi tiết kiệm Khác: ...
Tiết kiệm tích góp dự thưởng
Lãi suất hấp dẫn Giải thưởng hấp dẫn
Số tiền gửi, kỳ hạn phù hợp
Có một khoản tiền tiết kiệm cho tương lai Khác: ...
Đối với các sản phẩm dự thưởng, Quý khách mong muốn:
Bốc thăm trúng thưởng ngay khi gửi tiền Đợi quay thưởng theo kỳ hạn của ngân hàng
Chắc chắn được trúng thưởng, kể cả giải thưởng giá trị nhỏ
Gặp may để trúng giải thưởng giá trị lớn
Chuyên đề thực tập
Lý do Quý khách quyết định không sử dụng các sản phẩm này:
Vay mua ô tô
Đang sử dụng các dịch vụ khác của Agribank Hà Nội
Lãi suất hấp dẫn
Thời gian và mức cho vay hợp lý Đại lý ô tô giới thiệu
Thời gian giải quyết hồ sơ nhanh chóng Khác: ... Vay du học Đang sử dụng các dịch vụ khác của Agribank Hà Nội Lãi suất hấp dẫn
Thời gian và mức cho vay hợp lý Công ty tư vấn du học giới thiệu
Thời gian giải quyết hồ sơ nhanh chóng Khác: ...
Chuyên đề thực tập
Tiết kiệm dự thưởng
Lãi suất không hấp dẫn Giải thưởng không hấp dẫn Số tiền gửi, kỳ hạn chưa phù hợp Không mong muốn trúng thưởng
Khác: ...
Tiết kiệm tích góp dự thưởng Lãi suất không hấp dẫn Giải thưởng không hấp dẫn Không cần có một khoản tiền tiết kiệm cho tương lai Khác: ...
Vay mua ô tô Chưa có nhu cầu Lãi suất không hấp dẫn Thời gian và mức cho vay chưa hợp lý Đang sử dụng sản phẩm này tại ngân hàng khác (...)
Khác: ...
Vay du học Chưa có nhu cầu Lãi suất không hấp dẫn Thời gian và mức cho vay không hợp lý Đang sử dụng sản phẩm này tại ngân hàng khác (...) Khác: ... Ý kiến khác về các sản phẩm này: ... ... ... ... ...
Chuyên đề thực tập
NGÂN HÀNG AGRIBANK HÀ NỘI XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA QUÝ KHÁCH !
Chuyên đề thực tập
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Giáo trình Marketing Ngân hàng - Học Viện Ngân Hàng
2. Giáo trình Ngân hàng Thương mại - Ts Phan Thu Hà – Nhà xuất bản Thống Kê
3. Giáo trình Lý thuyết Tiền tệ Ngân hàng – Học Viện Ngân Hàng – Nhà xuất bản Thống Kê
4. Marketing căn bản - Phillip Kotler – Nhà xuất bản Thống Kê
5. Tạp chí Khoa học và đào tạo Ngân hàng, số 72/ Tháng 5-2008, số 15/Tháng 8-2008, số 78/ Tháng 11-2008
6. Tạp chí Ngân Hàng, số 18 tháng 9-2007, số 7 tháng 4-2008
7. Báo cáo Tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội
8. Kế hoạch phát triển dịch vụ năm 2009 Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà Nội
9. Các Website :
http:// www.agribankhanoi.com.vn/
http://www.doanhnhan360.com/
http://www.saga.vn/
Chuyên đề thực tập
LỜI CAM ĐOAN
Em xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu của riêng em.
Các số liệu, kết quả nêu trong chuyên đề là trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế của đơn vị thực tập.
Chuyên đề thực tập
Tác giả chuyên đề
Chuyên đề thực tập
Mục lục
CHƯƠNG I.
CHƯƠNG I...4
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MARKETING TRONG HOẠT ĐỘNG CẠNH TRANH NGÂN HÀNG VÀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH TRONG LĨNH VỰC NGÂN HÀNG...4
1.1. Tổng quan về Marketing Ngân hàng...4
1.1.1. Khái niệm và đặc điểm của Marketing Ngân hàng...4
1.1.2. Những nội dung cơ bản của hoạt động Marketing Ngân hàng...9
1.2. Cạnh tranh trong lĩnh vực Ngân hàng...19
1.2.1. Hiểu về cạnh tranh trong lĩnh vực Ngân hàng...19
1.2.2. Đặc điểm cạnh tranh trong lĩnh vực Ngân hàng...22
1.2.3. Các chỉ tiêu thể hiện năng lực cạnh tranh trong lĩnh vực Ngân hàng...23
1.3. Sử dụng Marketing trong nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Thương mại...26
1.3.1. Marketing, công cụ cải thiện toàn diện các nguồn lực của Ngân hàng...27
Chuyên đề thực tập
1.4. Kinh nghiệm ứng dụng Marketing trong nâng cao cạnh tranh Ngân hàng
... 30
1.4.1. Kinh nghiệm của các Ngân hàng trên thế giới...30
1.4.2. Kinh nghiệm của các Ngân hàng nước ngoài ở Việt Nam...32
1.4.3. Bài học kinh nghiệm...32
CHƯƠNG II...34
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING VỚI VIỆC NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH Ở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI...34
2.1. Sự cạnh tranh trên thị trường Ngân hàng Việt Nam...34
2.2. Khái quát về Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Hà Nội 36 2.2.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Hà Nội...36
2.2.2. Kết quả kinh doanh của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Hà Nội...39
2.3. Thực trạng sử dụng Marketing trong nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Hà Nội...52
2.3.1 Chỉ tiêu thể hiện kết quả kinh doanh...52
2.3.2 Chỉ tiêu thể hiện chất lượng dịch vụ...53
2.3.3. Chỉ tiêu phản ánh tính đổi mới trong hoạt động Kinh Doanh...54
2.3.4. Chỉ tiêu thể hiện mức độ thoả mãn nhu cầu khách hàng...55
2.3.5. Thương hiệu và uy tín ...56
Chuyên đề thực tập
2.4. Những biện pháp Marketing Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông
Thôn Hà Nội đã sử dụng ...57
2.5. Những tồn tại và nguyên nhân ...59
CHƯƠNG III...65
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG MARKETING NHẰM TĂNG KHẢ NĂNG CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HÀ NỘI...65
3.1. Dự báo xu hướng cạnh tranh trên thị trường Ngân Hàng trong thời gian tới...65
- Tiếp tục xu hướng giảm lãi suất...66
3.2. Định hướng, mục tiêu hoạt động Kinh doanh của Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Hà Nội...68
3.2.1. Định hướng...68
3.2.2. Mục tiêu...69
3.3. Giải pháp nâng cao hiệu quả sử dụng Marketing nhằm tăng khả năng cạnh tranh của Ngân Hàng Nông và Phát Triển Nông Thôn Hà Nội...69
3.3.1. Cần nhận thức rõ tầm quan trọng của hoạt động Marketing...69
3.3.2. Hoàn thiện hệ thống thông tin Marketing ...72
3.3.3. Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên...73
* Một vấn đề cần chú trọng nữa là xây dựng đội ngũ nhân viên tư vấn bán hàng nhiệt tình năng động tại các phòng giao dịch của AGRIBANK Hà Nội...74
3.3.4. Phát triển thêm nhiều sản phẩm dịch vụ và tối ưu hoá quá trình cung ứng dịch vụ đến khách hàng...76
Chuyên đề thực tập
3.3.5. Xây dựng một chiến lược Marketing dài hạn, ổn định, tiên tiến...81
3.3.6. Tăng cường các hoạt động xúc tiến hướng tới khách hàng mục tiêu...84
3.3.7. Phát triển thương hiệu và xây dựng văn hoá Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôi Hà nội...87
* Xây dựng thống nhất quy trình làm việc tại Agribank Hà Nội...90
3.3.8. Phát triển công nghệ Ngân hàng:...90
3.3.9. Phát triển mạng lưới cung cấp dịch vụ Ngân hàng cả về số lượng và chất lượng...91
3.3.10. Tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát...92
3.3.11. Mở rộng và phát triển mô hình siêu thị ngân hàng trong cả nước...93
3.4. Một số kiến nghị...94
3.4.1. Kiến nghị đối với Nhà nước...94
3.4.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước...96
3.4.3. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam...97
3.4.4. Kiến nghị đối với Ban Lãnh đạo Ngân Hàng Nông Nghiệp và Phát Triển Nông Thôn Hà Nội...101
KẾT LUẬN...103
Lý do biết đến sản phẩm...108
Lý do Quý khách có dự định sử dụng các sản phẩm này ...109
Tiết kiệm dự thưởng...109
Tiết kiệm tích góp dự thưởng...109
Chuyên đề thực tập
Vay du học...110
Tiết kiệm dự thưởng...111
Tiết kiệm tích góp dự thưởng...111
Vay mua ô tô...111
Vay du học...111
Chuyên đề thực tập
DANH MỤC CÁC BẢNG, SƠ ĐỒ MÔ HÌNH
STT Tên Trang
Bảng 1. Các nhóm sản phẩm dịch vụ 6
Bảng 2.1. Thu nhập năm 2008 so với cùng kỳ năm 2008 27 Bảng 2.2. Phí dịch vụ năm 2008 tính theo các phòng giao dịch 28
Bảng 3.1. Mô hình phòng Marketing 42
Bảng 3.2. Mô hình bộ phận thông tin phòng Marketing 42 Bảng 3.3. Mô hình cơ cấu tổ chức theo quan điểm khách hàng 60
Chuyên đề thực tập
BẢNG KÝ HIỆU VIẾT TẮT
NHTM: Ngàn hàng Thương mại
NNHN: Ngân hàng Nhà nước
NH: Ngân hàng
Chuyên đề thực tập
AGRIBANK HN: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Hà nội
CBCNV: Cán bộ công nhân viên
TCTD: Tổ chức tín dụng
PGD: Phòng giao dịch
TTQT: Thanh toán quốc tế
WTO: Tổ chức thương mại thế giới