khách hàng không vợt quá 15% vốn tự có của ngân hàng và tổng số tiền cho vay đối với 10 khách hàng lớn không vợt quá 30% tổng d nợ. Mục đích của việc giới hạn này mức cho vay tối đa sẽ hạn chế tập trung vốn vào một số ít khách hàng, một số ít lĩnh vực kinh doanh nhằm tránh rủi ro trong hoạt động ngân hàng. Bên cạnh đó khống chế mức cho vay tối đa đối với một khách hàng còn thúc đẩy ngân hàng đa dạng hoá khách hàng, lĩnh vực đầu t, tránh rủi ro, phân tán rủi ro. Đây cũng là nhng quy định của pháp luật nhằm phòng ngừa, chống rủi ro tổn thất cho ngân hàng, đảm bảo an toàn cho chính ngân hàng và cho toàn hệ thống.
2.4.5. Biện pháp quản lý chặt chẽ vốn của ngân hàng.
Muốn nâng cao chất lợng tín dụng trung, dài hạn và trách nhiệm của toàn ngân hàng trong việc cho vay thì phải duy trì vững chắc nguồn vốn tự có. Nếu ngân hàng quản lý không tốt thì có thể bị mất vốn hoặc bị giảm giá khoản tiền vay. Vốn tự có của ngân hàng là chỗ dựa để ngân hàng có thể duy trì chức năng cho vay của mình đồng thời nâng cao trách nhiệm của ngân hàng không những vì lợi ích của mình mà còn vì lợi ích của khách hàng.
Tóm lại, nâng cao chất lợng tín dụng trung, dài hạn là vấn đề đang đợc các ngân hàng thơng mại quan tâm đặc biệt là Ngân hàng
Ch
ơng II
Thực trạng về chất lợng tín dụng trung, dài hạn của Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam
2.1. Khái quát về Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam
2.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu t & Phát triểnViệt Nam. Việt Nam.
2.1.1.1. Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam.
Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam là một ngân hàng quốc doanh thuộc hệ thống ngân hàng Nhà nớc Việt nam.
Tên giao dịch quốc tế là: BANK FOR INVESTMENT AND DEVELOPMENT OF VIET NAM.( VIETINDEBANK)
Trụ sở chính tại 194 Trần Quang Khải - Hoàn Kiếm - Hà nội.
Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam là một doanh nghiệp Nhà nớc hạng đặc biệt đợc tổ chức theo mô hình tổng công ty Nhà nớc, thành lập theo quyết định 90/TTg ngày 7/3/1994 của Thủ tớng Chính phủ, giữ vị trí chiến lợc là một trong 4 Ngân hàng thơng mại quốc doanh lớn nhất tại Việt nam, đứng đầu trong lĩnh vực đầu t và phát triển.
• Thời kì ban đầu, Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam đợc thành lập theo quyết định số 117/TTg ngày 26/4/1957 của Thủ tớng Chính phủ với tên gọi là Ngân hàng Đầu t & Kiến thiết Việt Nam trực thuộc Bộ tài chính, thực hiện việc đầu t phát triển kinh tế.
Trong thời kì này mọi nguồn vốn hoạt động của ngân hàng đều do Bộ tài chính cấp sau đó ngân hàng lại cấp lại cho các công trình theo sự chỉ đạo của Thủ tớng Chính phủ, hoạt động chủ yếu của ngân hàng là cấp phát vốn.
• Năm 1981: Ngân hàng Đầu t & Kiến thiết Việt nam đợc đổi tên thành Ngân hàng Đầu t & Xây dựng Việt Nam, trực thuộc hệ thống Ngân hàng Nhà n- ớc. Tuy nhiên, do cơ chế quản lý kinh tế trong thời kỳ này là cơ chế quản lý tập trung quan liêu bao cấp, nên mục đích của Ngân hàng Đầu t & Xây dựng Việt Nam vẫn là cấp phát, cho vay vốn đầu t xây dựng cơ bản. Trong vòng 5 năm ngân hàng đã cấp phát vốn cho các công trình trọng điểm trong lĩnh vực nông nghiệp, công nghiệp, giao thông vận tải... góp phần tăng năng lực sản xuất của các ngành kinh tế.
• Giai đoạn từ 1986- 1990: Đại hội Đảng VI với sự chuyển đổi trong cơ chế quản lý kinh tế đã tạo ra một bớc đột phá quan trọng đối với nền kinh tế Việt nam. Thực hiện chủ trơng đổi mới kinh tế của Đảng, nền kinh tế thị trờng có sự quản lý của Nhà nớc theo hớng XHCN, hoạt động của Ngân hàng Đầu t & Xây dựng Việt nam đã có những đổi mới rất cơ bản và đã đạt đợc những thành tựu b- ớc đầu đầy đáng kể.
• Năm 1990: Theo quyết định số 410/TTg ngày 14/11/1990 Ngân hàng Đầu t & Xây dựng Việt Nam đợc đổi tên thành Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam từng bớc trở thành một trong bốn Ngân hàng thơng mại quốc doanh, thực hiện chức năng huy động vốn trung, dài hạn để cho vay các dự án đầu t phát triển, nhận vốn Ngân sách để cho vay các dự án thuộc chỉ tiêu kế hoạch của Nhà nớc, kinh doanh tiền tệ tín dụng, dịch vụ ngân hàng chủ yếu trong lĩnh vực đầu t phát triển, mở rộng quan hệ hợp tác đối ngoại.
• Kể từ năm 1995, Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam đợc phép kinh doanh đa năng tổng hợp nh một Ngân hàng thơng mại, đợc phép huy động vốn ngắn, trung, dài hạn và giữ vai trò chủ đạo trong lĩnh vực đầu t và phát triển.
Trong những năm gần đây và những năm tiếp theo, thực hiện đờng lối của Đảng và Nhà nớc về phát triển kinh tế xã hội, công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nớc, Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam thực thi chiến lợc kinh doanh đa năng tổng hợp, giữ vị thế là một ngân hàng quốc lập lớn nhất Việt nam, giữ vai trò chủ đạo là ngân hàng đứng đầu trong lĩnh vực đầu t và phát triển, đa phơng hoá khách hàng thuộc các thành phần kinh tế, trong đó lấy phát triển kinh tế Nhà nớc là chủ đạo, lấy hiệu quả an toàn trong tất cả các lĩnh vực của mình làm tiêu chuẩn hàng đầu.
2.1.1.2. Chức năng của Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam.
Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam có chức năng huy động vốn ngắn, trung, dài hạn và dài hạn trong và ngoài nớc, kinh doanh đa năng tổng hợp về tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và phi ngân hàng; làm ngân hàng đại lý, ngân hàng phục vụ cho đầu t phát triển từ các nguồn vốn Chính phủ, các tổ chức kinh tế - tài chính- tín dụng, các tổ chức xã hội đoàn thể cá nhân trong và ngoài nớc.
2.1.1.3. Nhiệm vụ của Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam.
Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam có các nhiệm vụ sau:
• Nhận và quản lý các nguồn vốn của Nhà nớc dành cho đầu t phát triển từ ngân sách của Nhà nớc, Ngân hàng Nhà nớc và các tổ chức kinh tế; huy động vốn trung, dài hạn trong nớc và ngoài nớc, và tự tích luỹ vốn trong quá trình hoạt động; Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam có thể huy động vốn ngắn hạn khi đợc thống đốc Ngân hàng Nhà nớc cho phép.
• Cho vay dài hạn và góp vốn bằng đồng Việt nam và ngoại tệ đối với các công trình, dự án đầu t phát triển của các tổ chức kinh tế thuộc các Bộ ngành, địa phơng theo cơ cấu, mục tiêu của kế hoạch Nhà nớc.
• Cấp phát và kiểm soát sử dụng vốn đầu t xây dựng cơ bản đối với các công trình, dự án đợc đầu t bằng vốn ngân sách, vốn bổ xung của tổ chức kinh tế theo nhiệm vụ đợc giao.
• Cho vay bổ xung vốn lu động bằng đồng Việt nam và ngoại tệ đối với các xí nghiệp, tổ chức kinh tế sản xuất, kinh doanh chủ yếu trong lĩnh vực đầu t và phát triển và các ngành khác.
• Nhận làm đại lý hoặc liên doanh với các ngân hàng, tổ chức tài chính tín dụng ngoài nớc về hoạt động ngân hàng và về các công trình đầu t trong nớc hoặc ở nớc ngoài.
• Thực hiện sự uỷ nhiệm của Chính phủ và Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc trong việc đàm phán, kí kết các văn bản về tín dụng thanh toán với các ngân hàng nớc ngoài và các tổ chức tiền tệ, tín dụng quốc tế liên quan đến hoạt động của Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam.
• Tổ chức kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tế theo giấy phép của Ngân hàng Nhà nớc.
• Kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng đối với khách hàng trong nớc và ngoài nớc.
• Thực hiện các nhiệm vụ về tham mu tổng hợp trong lĩnh vực đầu t và các nhiệm vụ khác do Hội đồng Bộ trởng và Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc giao.
2.1.2. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam.
Để thực hiện đợc những nhiệm vụ trên thì cơ cấu tổ chức quản lý của Ngân hàng Đầu t & Phát triển Việt Nam đang từng bớc đợc thay thế cho phù hợp với nền kinh tế và phù hợp với mô hình tổ chức sắp tới xây dựng theo hớng tập đoàn.
Mô hình tổ chức của Hội sở chính.
P.kế hoạch tổng hợp P. kinh tế