Chương III Giải phỏp nõng cao hiệu quả cho vay tiờu dựng tại ngõn hàng Dầu Khớ Toàn Cầu
3.2.1.1. Đa dạng hoá về loại hình tín dụng đối với DNV&N
Ta cũng thấy cựng với sự phỏt triển khụng ngừng của nền kinh tế thỡ nhu cầu của người dõn cũng tăng theo. Nhu cầu vay tiờu dựng ngày càng đa dạng về hỡnh thức cũng như số lượng. Vỡ vậy, Ngõn hàng cần phải đa ra những loại hình tín dụng phù hợp với từng yêu cầu của khách hàng.
Một thực tế là GP.Bank thực hiện cho vay tiờu dựng trung và dài hạn còn chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng d nợ cho vay tiờu dựng. Vì vậy GP.Bank phải đẩy mạnh cho vay tiờu dựng trung dài hạn để giúp các khỏch hàng đặc biệt là khỏch hàng cú thu nhập chưa cao có thể tiếp cận với nguồn vốn cho vay tiờu dựng,
GP.Bank nên bổ sung loại hình cho thuê tài sản đối với khỏch hàng đây là hình thức rất nhiều u việt tạo điều kiện cho các khỏch hàng không đủ vốn tự có để mua tài sản mà tránh đợc tình trạng mua phải tài sản lạc hậu, lỗi thời. Mặt khác đối với ngân hàng cũng sẽ tránh đợc rủi ro do ứ đọng vốn vì không phải bỏ tiền trớc để mua tài sản, việc giao tài sản đợc thực hiện trực tiếp giữa hai bên.
Nên linh hoạt trong hoạt động cho vay đối với từng đối tợng khách hàng. Vẫn biết cho vay các tiờu dựng là có nhiều rủi ro do hoạt động cho vay tiờu dựng mới được thực hiện ở Việt Nam cũng như cỏc luật về cho vay tiờu dựng cũn chưa hoàn thiện song khụng phải tất cả cỏc khỏch hàng cú thu
khỏch hàng để có thể cho vay tiờu dựng với khỏch hàng. Không phải tất cả các khỏch hàng đều có tài sản thế chấp CP.Bank nên căn cứ vào khả năng tài chớnh của khỏch hàng cú thể cú trong tương lai và đạo đức của khỏch hàng để đỏnh giỏ việc cho vay. Nếu đợc GP.Bank có thể t vấn thiết lập phơng án cho vay với khỏch hàng. Nh vậy sẽ tăng mức độ tín nhiệm giữa GP.Bank với khách hàng, tăng hiệu quả sử dụng vốn.
Đa dạng hoá phơng thức hoàn trả: Hai bên có thể thoả thuận kỳ hạn trả nợ hoặc không. Có thể trả nợ làm nhiều lần nhng không có kỳ hạn cụ thể, mà việc trả nợ tuỳ thuộc vào khả năng tài chính của doanh nghiệp. Cũng có thể thực hiện cho vay không có thời hạn trả nợ, nói nôm na là “bao giờ có thì trả”. Việc trả nợ cũng tuỳ thuộc vào tình hình tài chính của khỏch hàng. Hình thức này chỉ có thể áp dụng đối với các khỏch hàng có độ tin tởng rất cao, có mối quan hệ khăng khít lâu bền với ngân hàng.
