I. Định hớng hoạt động của NHTM Việt nam trong thời kỳ phát triển mới:
1. Những giải pháp ở tầm vĩ mô : Về phía nhà nớc:
1.2. Về phía ngân hàng nhà nớc:
1.2.1. Cần đợc chỉnh sửa các quy chế hiện hành có liên quan đến quy định bảo đảm an toàn trong hoạt động kinh doanh của các TCTD, về chế độ cổ phần cổ phiếu...:
-Về Quy chế cổ đông, cổ phần, cổ phiếu... ban hành theo quyết định 275/QĐ-NH5 quy định phải có cổ đông là doanh nghiệp nhà nớc sở hữu ít nhất10% vốn điều lệ của NHTMCP là cha hợp lý và không có tính thực tế vì sự hiện diện ( thông qua việc góp vốn cổ phần) của DNNN tại một NHCP không phải là điều kiện cần và đủ để đảm bảo cho sự vận hành lành mạnh, an toàn của ngân hàng đó. Và chất lợng, kết quả hoạt động kinh doanh trong điều kiện kinh tế thị trờng phụ thuộc vào trình độ quản lý, điều hành chứ không phụ thuộc vào tính chất vốn sở hữu. Hơn nữa, thực tế cho thấy hoạt động của các doanh nghiệp phần lớn dựa vào vốn vay ngân hàng, nên việc tham gia góp vốn vào NHTMCP là không có khả năng thực thi. Ngoài ra, DNNN không thể tự ý dùng vốn ngân sách để tham gia cổ phần vào một ngân hàng mà phải đợc phép của Bộ Tài chính.
Đây là vấn đề cần có chủ trơng thống nhất của các nghành có liên quan, chứ bản thân NHTMCP và DNNN không đơn phơng thực hiện đợc...
Cơ sở quy định số lợng cổ đông tối thiểu là 35 cổ đông cũng cần phải đợc xem xét lại . Thực tế những cổ đông này là ai, khả năng tài chính thật sự ra sao... thì cha có một tiêu chí nào khả dĩ để đánh giá.
1.2.2. Việc khống chế trần lãi suất cho vay và chênh lệch bình quân giữa lãi suất đầu ra và đầu vào là cha hợp lý. Hơn nữa, lãi suất cho vay giảm liên tục
biệt là đối với các NHTMCP hầu hết có quy mô nhỏ, nguồn vốn thấp và chủ yếu dựa vào vốn huy động .
Chế độ kiểm tra kiểm soát giám sát của NHNN đối với các NHTM, đặc biệt đối với các NHTMCP còn mang tính phiến diện, chủ yếu dựa vào các báo cáo của đơn vị gửi lên. Các báo cáo tuy đã theo những mẫu biểu nhất định song thực tế, do hạn chế về các quy chế bảo đảm an toàn nêu trên, NHNN không đủ cơ sở để đánh giá mức độ rủi ro trong hoạt động kinh doanh của các ngân hàng TMCP cũng nh đánh giá mức độ bảo đảm an toàn của khối các ngân hàng này trớc những rủi ro đó vì vậy việc báo cáo chỉ mang tính hình thức. Hơn nữa, việc báo cáo còn bị chồng chéo do thiếu sự kết hợp giữa NHNNTƯ và chi nhánh NHNN nên thờng xảy ra tình trạng, cùng là một nội dung báo cáo tuy cách bố trí có khác nhau song đơn vị phải chuẩn bị để gửi đi cả hai nơi.
Mặt khác, chi nhánh NHNN tại địa phơng thờng thiếu thông tin về hoạt động của Hội sở chính NHTM của các chi nhánh NHTM trên địa bàn hoặc ngợc lại, nên không có đủ cơ sở đánh giá hoạt động của toàn hệ thống, đặc biệt là đối với các NHTMCP việc quản lý, giám sát đang là vấn đề cấp bách, quan trọng.
Ngoài chế độ báo cáo định kỳ, NHNN còn thực hiện chế độ thanh tra kiểm soát khi có vụ việc, song việc xử lý, giải quyết những kết luận thanh tra còn cha dứt điểm, cha triệt để.
1.2.3. Môi trờng tài chính và những kiến thức phổ cập cần thiết về các lợi ích của dịch vụ ngân hàng cha trở nên thuận lợi và cha phổ biến đã tạo ra một khoảng cách vô hình giữa ngân hàng và khách hàng, hạn chế khả năng tạo vốn trung và dài hạn để đáp ứng các nhu cầu đầu t có thời hạn dài.
1.2.4. Chế độ thông tin tín dụng: tuy đã có hệ thống thông tin tín dụng nhằm cung cấp thông tin khách hàng để phòng ngừa rủi ro song số liệu không cập nhật kịp thời, độ tin cậy thấp, không đầy đủ nên không đủ cơ sở để đánh giá đúng thực trạng tài chính của doanh nghiệp. Hơn nữa, cần phải có một quy chế đối với các NHTM quy định về việc buộc phải cung cấp thông tin, xác nhận d
nợ của doanh nghiệp cũng nh việc buộc phải sử dụng thông tin do Trung tâm thông tin tín dụng cung cấp.