hàng.
3.2.2.1. Giải pháp đố i với chi tr ả lãi h uy động.
Có thể nó i n ghiệp vụ huy độn g vốn là n gh iệp vụ quan trọn g củ a N gân hà n g bởi nó q uyết đị nh đến đầu và o cho q uá trìn h hoạt độn g kinh doanh của n gân hàn g. Tr on g nhữn g nă m qua, n gân hà n g đã khô n g n gừn g tì m ra giải ph áp để n ân g ca o khả n ăn g huy độn g vốn. Tu y nhiên,do cạ nh tranh n gày cà n g ga y gắt n gân hà n g lu ôn phải đối đầ u tăn g lãi s uất hu y độn g của cá c n gân hà n g trên cùn g địa bàn. Sự tác độn g đ ó đã là m tăn g chi phí về tr ả lãi huy đ ộn g khô n g n gừn g tă n g.
Tuy nhiê n nếu tìn h trạn g c ứ kéo d ài tr on g tươn g l ai thì sẽ t ác độn g trực ti ếp đến h iệu qu ả kinh doanh củ a n gân hà n g. Trước tình hì nh đó ngân hàn g đã đưa ra các giả i pháp khắ c phục nh ư tăn g c ườn g huy đ ộn g các n guồn vốn nhàn rỗi có lãi suất t hấp (đó l à nh ữn g khoản t iền gửi kh ôn g kỳ hạn h oặc kỳ h ạn n gắ n của khách hàn g – họ ch ỉ qua n tâ m đế n tiện íc h của n hữn g sản phẩ m, d ịch vụ mà n gân hàn g cun g ứn g c hứ khôn g vì mụ c đí ch hưởn lãi). Đặc biệt tro n g t hời gia n kh ôn g xa hình thức than h toán kh ôn g d ùn g t iền mặt sẽ t rở nên p hổ biến, vì vậy mà n gân hà n g cầ n chú trọn g hơn n ữa đến việc đa dạn g h óa dan h mục s ản p hẩ m dịch vụ để kh ai thác tốt nhất n guồn khách hà n g nà y.
Son g đây l à n guồn vốn có t ính ổn đ ị nh khô n g c ao nên n gân hàn g cũn g pảh chú trọ n g đ ến việc duy trì mức h uy độn g tru n g và d ài hạn một cách hợp lý để tr ánh tìn h trạn g khôn g c ân xứn g về kỳ hạn.
3.2.2.2. Chi trả lãi tiề n vay.
Các n gân hà n g thườ n g đi vay NH NN hoặc các TC TD để b ù đắp sự thiếu hụt tro n g t hanh to án, ch i ph í c ho n guồ n vốn n ày thườn g ca o. Th ực tế tron g nh ữn g n ă m qua ch i cho kho ản mục này vẫ n tăn g lên, tố c độ tăn g ngày càn g cao. Đi ều đó đã phần nào ả nh hưởn g đến kế t quả ki nh doa nh của N gân hà n g. Tr ước th ực trạn g đó, ngân hàn g n ên đ ề ra biện pháp cụ thể để quản lý khoản chi này bằn g các h tuân thủ đún g quy định về d ự tr ữ bắt buộ c và đồ n g thời mở r ộn g qu an hệ với cá c n gâ n hàn g cùn g hệ thốn g để có thể giú p đỡ nhau tro n g các tr ườn g hợp cầ n thiết.
3.2.2.3. Giải pháp đố i với chi qu ản lý, công cụ.
Đây là khoả n chi khôn g thể thiế u tro ng hoạt độn g n gâ n hàn g. Các má y móc, th iết b ị quản lý của c hi nh ánh được đầu t ư khá đ ầy đủ , tu y nhiên h iện na y vẫn ch ưa c ó phần mề m quản lý c ác kho ản chi phí nà y. Các chi nhá nh cấ p dướ i hàn g nă m vẫn đ ược NHN o Na m Hà Nội ph ân b ổ kh oản chi phí này, vì vậy vẫn c ó hi ện t ượn g lã n g p hí. N gâ n hà n g cần că n cứ vào t ình hì nh, nhu cầu cụ t hể của t ừn g ch i nhán h để có mức p hân b ổ hợp lý hoặc có thể kho án khoản chi phí n ày đ ến t ừn g chi nhá nh, t ừn g PGD vừa đả m bảo ti ết kiệ m vừa phù hợp và h iệu quả.
3.2.2.4.Giải pháp đ ối với chi n hân viê n .
Đây là khoả n ch i quy ết đị nh h iệu q uả côn g việ c hoạ t độ n g ki nh doanh của chi nhánh. D ườn g n hư khó c ó thể giả m kho ản chi này, bởi nh ư thế sẽ kh ôn g kích thí ch s ự hăn g say s án g tạ o, là m việc t ích cực. Vì vậy chi nhá nh cần có kế h oạch chi l ươn g, c hi thưởn g cụ t hể ,chi đ ún g ch ế độ đồn g thời xác đị nh biên chế lao đ ộn g hợp lý. Bên cạnh ch i lươn g , các kh oản ch i như phụ cấ p , côn g tác p hí .. Cũng cầ n được t heo dõ i cụ thể tránh lạ m d ụn g dẫ n đến lãn g phí tăn g c hi phí .
3.2.2.5. Giải pháp đố i với các kh oản ch i khác.
- Các khoả n chi kh ác rất đa d ạn g và p hức tạp, vi ệc quả n lý hết s ức kh ó khăn nh ư các khoả n ch i c ho l ễ tâ n , hội n ghị … do vậy đòi hỏi có sự rõ ràn g và hóa đơn cụ th ể kè m theo đồ ng t hời thực hi ện tốt việ c kiể m tr a kiể m soá t các ch ứn g từ, hó a đơn của cá c kh oản chi h oạt độ n g này.
- Chi dự p hòn g là khoản chi đ ả m bả o bù đắp cho nhữn g tr ườn g hợp gặ p rủi ro t ron g h oạt độ n g kin h doan h. Để giả m bớt kh oản chi này n gâ n hàn g cầ n nân g cao c hất l ượn g hoạt độ ng tín d ụn g, là m tốt c ôn g t ác th u hồi nợ.
3.2.3.Các giải ph áp khá c.
3.2.3.1. Đổi mới mô hình tổ chức và đà o tạo lại đội n gũ cán bộ.
N gân hà n g cần c ó chươn g trìn h đào tạ o và đ ào tạo l ại đội n gũ cán bộ bằn g nh iều hình thức khác n hau n hằ m b ổ sun g n hữn g kiế n th ức về kinh t ế thị trườn g, kinh tế vĩ mô , vi mô về kin h doanh n gân hàn g tron g nền kin h tế thị trườn g, b ổ túc nh ữn g ki ến thức về tin học , n goại n gữ…
Tron g q uá tr ình hoạt độ n g lu ôn ph ải tì m tòi ph át hiện ra n hữn g yếu ké m tron g mô hìn h tổ c hức từ đó tin h gọn bộ máy để gi ả m nh ữn g chi p hí kh ôn g cầ n thiết n ân g cao h iệu quả h oạt độn g của n gân hàn g.
3.2.3.2. Tính toá n chi p hí đầu vào đú ng để giải q uyết lãi cho vay hợp
lý.
Trên cơ sở tính to án các kh oản chi p hí đầu v ào nh ư chi ph í huy độn g vố n , trả lãi tiền gửi ,lạ m p hát …n gân hàn g đ ưa ra mức lãi suấ t c ho vay hợp lý để vừa đả m b ảo có lãi nhữn g vẫ n cạnh tran h được trên t hị trườn g. Để là m được đi ều này đòi hỏi n gân hàn g phải thành lập đ ược ban lãn h đạo có đầu óc c hiến l ược, nhanh nh ạy và quyết đoá n.
Trên đây l à một và i biện ph áp giú p n gâ n hàn g t ăn g th u giả m c hi tron g thời gian tới. Tuy nhiê n các biện phá p có kh ả thi hay khô n g phụ th uộc
rất n hiều vào việc n gân hàn g ứn g dụn g linh hoạt tr ước tình hìn h t hay đổi của th ị t rườn g. Tron g gi ai đ oạn hiện nay việc giả m chi phí là vô cùn g kh ó khăn bởi tình h ình tiề n tệ luô n biế n độn g, các n gân hàn g n gày c àn g nhiều . Do đó đ ể cạn h tr anh được, n gâ n hàn g cần đầu tư có chọn lọc hạn chế nh ữn g ch i phí b ất hợp lý , nên ưu tiên nh ữn g khoản chi ma n g lại hiệu q uả c ho n hiều hoạ t độ n g đ ồn g thơi thực hiệ n nh iều biện phá p để tốc độ tăn g thu nh ập nh anh hơn t ốc độ tăn g c hi ph í. Nhờ đó mà chênh lệch giữa th u nhập và chi phí sẽ n gày c àn g cao , đảm b ảo kết q uả hoạt đ ộn g của n gân hà n g n gà y càn g hiệu quả hơn.