2. Tình hình thẩm định dự án đầu tư vay vốn tại chi nhánh NHNo& PTNT Nam Hà Nội
2.5.4Kết luận của tổ thẩm định
Sau quá trình thực hiện thẩm định, dự án xây dựng trường ĐH Dân lập Thăng Long đã được ban lãnh đạo chấp thuận cho vay với nội dung như sau:
- Đề nghị: duyệt cho vay
- Tổng số vốn mà ngân hàng cho vay: 95.000.000.000 đồng ( chín mươi lăm tỷ đồng chẵn )
(bao gồm cả lãi trong thời gian thi công )
- Mục đích sử dụng vốn vay: đầu tư phần xây lắp, mua sắm thiết bị và các chi phí kiến thiết cơ bản khác trong danh mục của dự án xây dựng Trường Đại học dân lập Thăng Long.
- Lãi suất cho vay: theo công văn 1489/NHNo- KHTH ngày 8/5/06 của
NHNo Việt Nam, lãi suất cho vay dài hạn tối thiểu đối với dự án đầu tư xây dựng trường Đại học dân lập Thăng Long sẽ là
Lãi suất cho vay = lãi suất huy động tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng + 3%/năm
- Thời gian cho vay : 10,7 năm
- Thời gian ân hạn: 19 tháng kể từ ngày giải ngân.
- Phương thức giải ngân: giải ngân chuyển khoản và tiền mặt tùy theo phương án sử dụng vốn.
- Kì hạn trả nợ
Đơn vị : triệu đồng Năm Thời gian Số
tháng ST giải ngân trả gốc Trả lãi Số dư gốc Tổng số trả
Tiến độ giải ngân dự kiến 31/12/06 12,000 228 30/06/07 39,228 2,236 31/12/07 71,464 4,073 31/05/08 90,537 4,301
Lãi trong thời gian thi công
19 ân hạn 10,838 95,000 10,838 2008 09/2008 6 2,500 5,415 92,500 7,915 03/2009 6 3,000 5,302 89,500 8,302 2009 09/2009 6 3,000 5,215 86,500 8,215 03/2010 6 3,000 4,958 83,500 7,958 2010 09/2010 6 4,000 4,865 79,500 8,865 03/2011 6 4,000 4,557 75,500 8,557 2011 09/2011 6 5,000 4,399 70,500 9,399 03/2012 6 5,000 4,063 65,500 9,063 2012 09/2012 6 5,500 3,816 60,000 9,316 03/2013 6 5,500 3,439 54,500 8,939 2013 09/2013 6 6,500 3,176 48,000 9,676 03/2014 6 6,500 2,751 41,500 9,251 2014 09/2014 6 7,500 2,418 34,000 9,918 03/2015 6 7,500 1,949 26,500 9,449 2015 09/2015 6 8,000 1,544 18,500 9,544 03/2016 6 6,000 1,066 12,500 7,066 2016 09/2016 6 8,000 732 4,500 8,732 03/2017 6 4,500 257 - 4,757
Tổng 128 95,000 59,922 154,922 Trả gốc: 6 tháng/lần trả lãi: 6 tháng/lần
- Đảm bảo nợ vay: bảo đảm bằng toàn bộ tài sản của dự án được hình thành từ vốn tự có và vốn vay ( bao gồm cả quyền sử dụng đất).
- Điều kiện giải ngân: chủ đầu tư thực hiện đúng các quy định hiện hành về quản lý đầu tư xây dựng cơ bản ( các hồ sơ pháp lý có liên quan tới dự án, quyết định giao đất của cấp có thẩm quyền, tiến độ thi công và quản lý thi công chi tiết...)
Số tiền giải ngân tương đương với tỷ lệ vốn tự có đã tham gia vào dự án trên tổng số vốn tự có.
Khi tiến hành giải ngân chủ đầu tư có trách nhiệm cung cấp đầy đủ các chứng từ có liên quan cho ngân hàng.
- Các cam kết: chủ đầu tư cam kết dùng các nguồn thu khác để trả nợ ngân hàng trong trường hợp nguồn thu từ dự án không đủ trả nợ. Chủ đầu tư cam kết phối hợp cùng ngân hàng để thực hiện các biện pháp bảo đảm tiền vay theo quy định trước khi giải ngân và sau khi hoàn thành công trình, chủ đầu tư gửi hồ sơ quyết toán cho ngân hàng.
Đối với công tác thẩm định dự án đầu tư xây dựng trường ĐH Dân lập Thăng Long, tổ thẩm định đã thực hiện theo đúng quy trình thẩm định, các nội dung thẩm định tương đối đầy đủ, chỉ có một số nội dung cần đánh giá kỹ hơn và đưa ra nhận xét cụ thể. Việc chấp thuận cho vay cũng được xem xét kỹ lưỡng và tổ thẩm định cũng đưa ra những điều kiện ràng buộc để đảm bảo khả năng thu hồi nợ của ngân