Hoạt động của NH là đi vay để cho vay nên vốn của NH phải được bảo tồn và phát triển. Khi các chủ thể trong nền kinh tế sử dụng vốn của NH thì họ phải trả lãi cho NH. Phần lãi này phải bù đắp được phần lãi mà NH đi vay, phần chi phí cho hoạt động của NH và đảm bảo có lợi nhuận cho NH. Hoạt động cho vay là hoạt động có nhiều rủi ro, đồng vốn mà NH cho vay có thểđược thu hồi đúng hạn, trễ hạn hoặc có thể không thu hồi được. Vì vậy, công tác thu hồi nợ (đúng hạn và đầy đủ) được NH đặt lên hàng đầu, bởi một NH muốn hoạt động tốt không phải chỉ nâng cao doanh số cho vay mà còn chú trọng đến công tác thu nợ, làm sao đểđảm bảo đồng vốn bỏ ra và thu hồi lại nhanh chóng, tránh thất thoát và có hiệu quả cao.
Việc thu hồi nợ không phải là yếu tố tiên quyết đểđánh giá hiệu quả của toàn bộ hoạt động NH nhưng nó là yếu tố quyết định hoạt động TD của NH. Công tác thu nợ có kết quả cao chứng tỏ nguồn vốn mà NH cho KH vay đã được sử dụng đúng mục đích, có hiệu quả và tạo ra lợi nhuận nên KH đã trả nợ cho NH đúng thời hạn và đầy đủ, đảm bảo nguồn vốn của NH được thu hồi và tái đầu tư.
Bảng 4.4 Doanh số thu nợ của ACB An Giang giai đoạn (2007 – 2009) ĐVT: triệu đồng Chênh lệch 2007/2008 Chênh l2008/2009 ệch Chỉ tiêu 2007 2008 2009 Tuyệt đối Tương đối Tuyệt đối Tương đối 1. Cá nhân 163.993 195.152 249.068 31.159 19% 53.916 28% 2. Doanh nghiệp 114.066 127.397 113.629 13.331 12% -13.768 -11% 3. Tổng cộng (1+2) 278.059 322.549 362.697 44.490 16% 40.148 12%
Nguồn: Phòng tín dụng ACB An Giang
59% 41% 61% 39% 69% 31% 0% 20% 40% 60% 80% 100% 120% % 2007 2008 2009 Năm
Biểu đồ 4.4 Cơ cấu doanh số thu nợ của ACB An Giang giai đoạn (2007 - 2009)
1. Cá nhân 2. Doanh nghiệp
Qua 3 năm 2007, 2008 và 2009, doanh số thu nợ của KH cá nhân luôn gia tăng qua các năm, điều này chứng tỏ công tác thu hồi nợ của ACB An Giang đạt kết quả tốt. Cụ thể năm 2007 doanh số thu hồi nợ KH cá nhân đạt 163.993 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 59 %). Năm 2008, doanh số thu hồi nợ KH cá nhân là 195.152 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 61%), tăng 31.159 triệu đồng so với năm 2007, tương đương 19%. Sang năm 2009, doanh số thu nợ của KH cá nhân đạt 249.068 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 69%), tăng 53.916 triệu đồng so với năm 2008, tương đương 28%. Đểđạt được những thành công như trên nguyên nhân là do công tác thẩm định của các nhân viên là rất cẩn thận trước khi quyết định cho vay. Đồng
thời trong thời gian thu hồi nợ, ACB An Giang đã có những cách thức quản lý và đôn đốc KH trả nợđúng hạn một cách phù hợp và chuyên nghiệp, ngoài ra một trong những nguyên nhân quan trọng đó là KH cá nhân trong tỉnh An Giang nói chung và của ACB An Giang nói riêng phần lớn đều là nông dân, do đó khi vụ mùa được thu hoạch thì các KH là nông dân thường có thói quen là sẽ trả nợ ngay, nên cũng đã góp phần làm cho doanh số thu nợ không ngừng gia tăng qua các năm.
Đối với KH doanh nghiệp: Trong năm 2007 doanh số thu nợđạt 114.066 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 41%). Năm 2008, doanh số thu nợđạt 127.397 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 39%), tăng 13.331 triệu đồng so với năm 2007, tương đương 12%. Tuy nhiên sang năm 2009, doanh số thu nợ đã có phần giảm sút và đạt 113.629 triệu đồng (chiếm tỷ trọng 31%), giảm 13.768 triệu đồng, tương đương giảm 11%. Nguyên nhân làm cho doanh số thu nợ của KH doanh nghiệp giảm trong năm 2009 là: Trong năm 2007 và 2008 tình hình kinh tế của Việt Nam bị ảnh hưởng của cuộc khủng hoảng kinh tế thế giới nên đã làm cho các doanh nghiệp trong nước nói chung và ở An Giang nói riêng gặp không ít khó khăn, tình hình kinh doanh không được thuận lợi do giá cả nguyên vật liệu đầu vào tăng cao, dẫn đến khả năng trả nợ NH giảm, vì thế doanh số thu nợ của ACB An Giang trong năm 2009 cũng bịảnh hưởng.
Qua 3 năm 2007, 2008 và 2009 cho thấy, doanh số thu nợ KH doanh nghiệp vẫn chưa tốt trong năm 2009, nguyên nhân là do sự biến động của nền kinh tế. Tuy nhiên, đối với doanh số thu nợ của KH cá nhân thì không những gia tăng qua các năm mà còn chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong doanh số thu nợ của ACB An Giang. Cụ thể năm 2007, tỷ trọng doanh số thu nợ của KH cá nhân là 59%, năm 2008 tỷ trọng là 61%, tăng 2% so với năm 2007 và năm 2009 tỷ trọng là 69%, tăng 8% so với năm 2008. Điều này phản ánh đúng với tình hình kinh tế trong tỉnh An Giang đó là nền kinh tế chủ yếu là nông nghiệp và buôn bán nhỏ cũng như chiến lược phát tiển của ACB An Giang trong thời gian qua.