II. Thực trạng hoạt động tín dụng.
1. Xây dựng chính sách tín dụng.
Chính sách tín dụng là một hệ thống các biện pháp liên quan đến việc mở rộng hay thu hẹp tín dụng để đạt đợc các mục tiêu đã đợc hoạch định và hạn chế rủi ro, bảo đảm an toàn trong hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Một chính sách tín dụng tốt phải xác định đợc các nội dung cụ thể của nó gồm từ quy mô, lãi suất, kỳ hạn, đối tợng, các sản phẩm chủ yếu; phải tạo đợc một định hớng cho hoạt động cho toàn thể cán bộ công nhân viên; phải thu hút đợc khách hàng, duy trì và phát triển đợc khách hàng.
Hiện tại, NHCT Thanh Xuân cha có một chính sách tín dụng cụ thể mà chỉ có nhiệm vụ kinh doanh tiền tệ hàng năm và các văn bản chỉ đaọ cũng nh các hàm ý từ hành động của ban giám đốc. Có một chính sách tín dụng cụ thể đối với Ngân hàng sẽ rất quan trong: Nó giúp Ngân hàng có định hớng cho việc xử lý mối quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn để nâng cao hiệu quả sử dụng vốn; định hớng các biện pháp để nâng cao tỷ trọng các tài sản có sinh lời trên tổng tài sản; hoạch định các mục tiêu an toàn cụ thể nhằm tạo cơ sở cho việc mở rộng tín dụng để có lợi nhuận cao hơn cũng nh chất lợng tín dụng cao hơn. Quy trình, biện pháp và cơ sở để xây dựng chính sách tín dụng thờng do sự phối hợp giữa ban giám đốc và phòng kinh doanh thực hiên. Về định hớng chính sách, nhìn chung, do nguồn vốn của NHCT Thanh Xuân dồi dào, tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn lớn nên việc mở rộng tín dụng, nâng cao tỷ trọng d nợ trung, dài hạn và cho vay bằng ngoại tệ là một định hớng chính sách rất đáng đợc thực hiện. Mặt khác tín dụng ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn nhng lãi suất lại thấp. Trong khi đó, các khoản vay trung, dài hạn có lãi suất cao và hiện tại không
phát sinh nợ quá hạn nên định hớng vào tín dụng trung, dài hạn là rất nên làm. Ngân hàng nên có biện pháp để nâng cao hơn nữa vị trí của mình để có thể đáp ứng đợc các hợp đồng bảo lãnh có giá trị lớn hơn. Ngân hàng nên xây dựng chính sách tín dụng theo đúng định hớng kinh doanh của NHCTVN và cũng nh đảm bảo phù hợp vớí khả năng , kinh nghiệm của đội ngũ cán bộ nhân viên.