4. Phương pháp nghiên cứ u
3.4 Nhĩm giải pháp khác
- Cần tranh thủ sự giúp đỡ nhiệt tình từ chính quyền địa phương và các cơ quan ban ngành cĩ nhiều tác động đến hoạt động của ngân hàng.
- Trao đổi và học hỏi kinh nghiệm từ các chi nhánh ngân hàng cùng hệ thống khác địa bàn và từ ngân hàng cấp trên để cĩ những sản phẩm mới và chính sách khách hàng phù hợp.
- Đối với kế hoạch kinh doanh cần điều chỉnh chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh hằng năm cho phù hợp xu hướng chung của nền kinh tế và tình hình kinh tế địa phương từng thời kỳ, khơng nên cứng nhắc buộc tất cả các chỉ tiêu đều tăng trưởng với cùng tốc độ như nhau dẫn đến sự tăng trưởng ảo khơng bền vững.
- Về nội bộ ngân hàng các phịng ban, tổ nghiệp vụ cần cĩ sự phối hợp chặt chẽ với nhau và bám sát chỉ tiêu kế hoạch để xây dựng chương trình hành động cụ thể, phân bổ chỉ tiêu đến từng cán bộ. Định kỳ hàng tháng, các phịng ban tổ chức họp đánh giá mức độ hồn thành cơng việc từng người, xếp loại thi đua nhằm mục đích gắn kết giữa quyền lợi và trách nhiệm để mỗi người tự nhận thức và hồn thành tốt hơn cơng việc của mình.
- Phát huy tốt vai trị của tổ chức đồn thể trong việc phát động thi đua hồn thành nhiệm vụ chuyên mơn và gây dựng các phong trào Văn - Thể – Mỹ trong đơn vị nhằm tạo sự hứng khởi trong cơng tác tăng hiệu quả và năng xuất lao động.
3.5 Kiến nghịđối với Ngân hàng Cơng thương, Ngân hàng Nhà nước 3.5.1 Đối với NHCT Ninh Thuận và NHCT Việt Nam
3.5.1.1 Đối với Ngân hàng Cơng thương Ninh Thuận
¾ Cần nắm bắt và cập nhật tốt thơng tin thị trường tiền tệ, đối thủ cạnh tranh… để từ đĩ đưa ra những đối sách kinh doanh phù hợp đáp ứng được nhu cầu của khách hàng và làm tăng lợi nhuận cho Ngân hàng.
¾ Nên cĩ những giải trình kiến nghị sớm lên NHCT Việt Nam khi cĩ vấn đề vướng mắc, bất cập trong triển khai sản phẩm dịch vụđể nhận được sự chỉ đạo kịp thời tránh gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
¾ Sớm bổ sung nhân sự cho các phịng nghiệp vụ, mở rộng mạng lưới giao dịch nhằm đáp ứng tốt nhu cầu cho hoạt động kinh doanh.
3.5.1.2 Đối với Ngân hàng Cơng thương Việt Nam
¾ Cần sớm đưa ra nội quy-quy chế về xây dựng Văn hĩa doanh nghiệp nhằm tạo ấn tượng về hình ảnh và thương hiệu của NHCT ở trong nước và quốc tế.
¾ Cĩ kế hoạch đầu tư phát triển cơng nghệ, đảm bảo đường truyền dữ liệu thơng suốt cho hoạt động. Trung tâm cơng nghệ thơng tin NHCTVN cần nghiên cứu đưa ra những ứng dụng phần mềm tăng tiện ích và phục vụ cho phát triển sản phẩm dịch vụ, đặc biệt là sản phẩm thẻ với yêu cầu vềđầu tư cơng nghệ lớn. Hiện nay, hệ thống thẻ ATM được quản lý theo tài khoản riêng, tách bạch với tài khoản tiền gửi trong hệ thống INCAS. Do vậy, một khách hàng mở tài khoản hoạt động và mở thẻ ATM phải quản lý 2 tài khoản. Kiến nghị NHCTVN sáp nhập chung tài khoản thẻ và tài khoản thanh tốn, hoặc cĩ cách kết nối với tài khoản cá nhân để thuận tiện cho khách hàng tra cứu số dư, rút tiền, thanh tốn.
¾ Mở rộng quan hệđại lý với các ngân hàng trên thế giới trên cơ sở phát triển thêm các tiện ích cho sản phẩm dịch vụ, thiết lập kênh chuyển tiền kiều hối trực tiếp với các ngân hàng đại lý, các cơng ty chuyển tiền ở các nơi cĩ nhiều người Việt Nam sinh sống, làm việc hoặc tham gia vào các hệ thống chuyển tiền nhanh tồn
cầu như Western Union đểđảm bảo chuyển tiền nhanh và giảm chi phí chuyển tiền. ¾ Cĩ chính sách linh hoạt về chỉ tiêu huy động vốn, dư nợ tín dụng, tỷ lệ nợ xấu, lợi nhuận . . . đối với từng chi nhánh phù hợp với tình hình kinh tế của từng địa phương nhằm động viên những chi nhánh mới thành lập cịn non yếu đồng thời khuyến khích các chi nhánh kinh doanh hiệu quảđảm bảo lợi ích chung cho tồn hệ thống. Đối với lãi suất hay mức phí dịch vụ, NHCTVN nên quy định một biên độ để chi nhánh vận dụng linh hoạt, tăng sức cạnh tranh.
¾ NHCTVN với vai trị Hội sở cần cĩ sự chia sẻ đối với những chi nhánh cĩ mơi trường kinh doanh khơng thuận lợi như: ưu đãi về cơ chế tín dụng, lãi suất điều hịa vốn hoặc đơn giá tiền lương nhằm hỗ trợ chi nhánh ổn định lâu dài bên cạnh đĩ phải tiên phong đầu tư nghiên cứu, triển khai sản phẩm mới cho tồn hệ thống. Để sản phẩm dịch vụ mới được nhanh chĩng đưa vào ứng dụng thống nhất trong tồn hệ thống, nhất thiết NHCTVN phải nghiên cứu, nhanh chĩng ban hành và hướng dẫn quy trình cho các chi nhánh thực hiện.
3.5.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước
¾ Bổ sung, sửa đổi Luật NHNN và Luật các TCTD cho phù hợp với Luật Dân sự bởi vì một thực tế trong năm 2008 khi mà cuộc đua về lãi suất huy động tăng cao thì lãi suất cho vay cũng tăng tương ứng với mức tăng khá cao để bù đắp chi phí do trong Luật NHNN và Luật TCTD khơng điều chỉnh trần lãi suất cho vay nhưng Luật dân sự lại quy định rõ mức lãi suất cho vay khơng được vượt quá 150% lãi suất cơ bản,
¾ Theo cam kết và lộ trình ra nhập WTO nên hệ thống bán lẻ tại Việt Nam sẽ phát triển mạnh vì vậy NHNN cần kiến nghị sửa đổi bổ sung đối với một số Luật, Bộ luật cĩ liên quan đến hoạt động ngân hàng như: Luật Thương Mại, Luật Đất đai, … hồn thiện các văn bản hướng dẫn nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh và ứng dụng các thơng lệ, chuẩn mực quốc tế trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng; quy định rõ phạm vi hoạt động cũng như loại hình dịch vụ ngân hàng mà các TCTD được phép thực hiện và cung ứng cho nền kinh tế.
¾ Hồn thiện cơ chế quản lý ngoại hối theo hướng tự do hĩa các giao dịch vãng lai và kiểm sốt cĩ mức độ các giao dịch về vốn. Từng bước loại bỏ những bất hợp lý trong mua, bán và sử dụng ngoại tệ, cho phép các tổ chức và cá nhân tham gia rộng rãi hơn các giao dịch hối đối. Từng bước giảm bớt sự can thiệp của Nhà nước bằng mệnh lệnh hành chính vào tỷ giá hối đối trong nền kinh tế, tiến tới tự do hĩa tỷ giá hối đối theo quy luật cung cầu trên thị trường.
¾ Để hạn chế cạnh tranh khơng lành mạnh về lãi suất, NHNN cần nâng cao vai trị trong việc kiểm sốt, điều tiết lãi suất thị trường thơng qua lãi suất định hướng của mình nhất là đối với lãi suất cơ bản, tỷ lệ dự trữ bắt buộc khi đưa ra cĩ sự tham khảo thơng qua Hiệp hội ngân hàng và tăng cơ chế quyền hạn đối với Hiệp hội trong việc giải quyết và thỏa thuận các vấn đề liên quan giữa các thành viên.
¾ Hồn thiện và ban hành kịp thời hệ thống các văn bản pháp lý liên quan đến việc cung cấp các dịch vụ ngân hàng điện tử như: Internet banking, home banking, mobile banking…đưa ra cơ chế pháp lý đối với các Trung tâm thuộc các NHTM như: trung tâm thẻ, trung tâm cơng nghệ thơng tin … hoạt động và chịu trách nhiệm thiệt hại đến quyền và lợi ích cho khách hàng và xây dựng các luật chuyên biệt điều chỉnh hoạt động thanh tốn.
¾ Để cĩ cơ sở cho các ngân hàng nghiên cứu phát triển, đánh giá sản phẩm mới, kiến nghị NHNN theo dõi thống kê dịch vụ ngân hàng để cĩ số liệu phân tích, tổng hợp tình hình, nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động và cĩ các chính sách phát triển đồng bộ các dịch vụ khác. Bên cạnh đĩ, để cơng tác báo cáo thống kê cĩ hiệu quả, đồng thời khơng ảnh hưởng đến cơng tác của các NHTM, NHNN chỉ nên yêu cầu các NHTM báo cáo các chỉ tiêu đi vào số liệu tổng hợp quốc gia. Đối với những trường hợp cần nắm tình hình cụ thể của nghiệp vụ chuyên mơn, NHNN nên cử người liên hệ trực tiếp các NHTM.
¾ Tăng cường hợp tác quốc tế nhằm khai thơng các quan hệ ngân hàng và tận dụng các nguồn vốn, cơng nghệ từ các nước và các tổ chức quốc tế, trao đổi thơng
tin về lĩnh vực ngân hàng, đặc biệt về lĩnh vực đào tạo, phổ biến kiến thức, cơng nghệ và kinh nghiệm hội nhập cho những cán bộ liên quan của NHNN và các NHTM.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 3
Trên cơ sở phân tích thực trạng cung cấp dịch vụ tại Ngân hàng cơng thương Ninh Thuận đểđánh giá mặt đạt được và những tồn tại từđĩ tìm hiểu nguyên nhân, chương 3 tác giả đã đưa ra các giải pháp thiết thực mang tính chiến lược lâu dài cũng như những giải pháp trước mắt nhằm hồn thiện và phát triển đa dạng hĩa sản phẩm dịch Ngân hàng. Trong chương này, tác giả cũng kiến nghị đối với NHNN về mặt thể chế cũng như các văn bản pháp luật liên quan nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM phát triển các dịch vụ ngân hàng hiện đại.
KẾT LUẬN
Mở cửa thị trường nĩi chung và trị trường tài chính nĩi riêng là vấn đề cần thiết để các nhà kinh tế Việt Nam học hỏi kinh nghiệm cũng như hồn thiện mình để bước vào một sân chơi chung, sân chơi bình đẳng. Điều đĩ sẽ mang lại nhiều cơ hội cũng như những thách thức cho các ngành kinh tế Việt Nam trong đĩ cĩ lĩnh vực Ngân hàng mà đặc biệt là lĩnh vực dịch vụ Ngân hàng vì đây là lĩnh vực rất nhạy cảm. Do đĩ, phát triển dịch vụ Ngân hàng là một yêu cầu tất yếu khách quan, trong điều kiện hồn cảnh cụ thể của NHCT Ninh Thuận phải làm thế nào để hồn thiện các sản phẩm dịch vụ hiện cĩ và phát triển các sản phẩm dịch vụ hiện đại.
Để giải quyết vấn đề này, từ những cơ sở lý luận ở chương I, chương II tác giảđi vào phân tích thực trạng cung cấp dịch vụ và đánh giá mặt đạt được cũng như những tồn tại yếu kém để tìm hiểu nguyên nhân chủ quan, khách quan từđĩ đưa ra giải pháp thiết thực vừa mang tính chiến lược vừa mang tính cấp thiết nhằm cung cấp sản phẩm dịch vụ ngày càng hồn thiện hơn và nhiều tiện ích đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của xã hội.
Ngồi ra, để làm tốt vấn đề này NHCT Ninh Thuận cần phát huy những thế mạnh sẵn cĩ như phát huy tinh thần đồn kết của tập thể, khai thác tốt trí tuệ tập thể, sự năng động sáng tạo của lớp cán bộ trẻ, chính sách lãi suất huy động và cho vay linh hoạt, thực hiện những chương trình khuyến mãi, các chương trình quảng cáo, cơng tác xã hội đểđưa thương hiệu đến gần với người dân từđĩ đĩng gĩp vào thành cơng của chi nhánh cũng như gĩp phần vào sự thành cơng chung của tồn hệ thống Ngân hàng Cơng thương.
Qua nghiên cứu đề tài, tác giả hy vọng luận văn sẽ đưa ra một số giải pháp gĩp phần tích cực cho sự phát triển dịch vụ ngân hàng tại NHCT Ninh Thuận, đồng thời đĩng gĩp vào cơng cuộc đổi mới của hệ thống NHCTVN nĩi riêng và hệ thống NHTM Việt Nam nĩi chung trong giai đoạn cạnh tranh hội nhập.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS.TS Nguyễn Thị Liên Diệp, TS. Phan Thị Minh Châu, TS Phạm Xuân Lan, ThS Phạm Văn Nam, TS Hồng Lâm Tịnh( 2006), Quản trị học, Nhà xuất bản Phương Đơng, TP.HCM
2. PTS. Nguyễn Đăng Dờn, PTS. Hồng Đức, PTS. Trần Huy Hồng, ThS. Trầm Xuân Hương( 1998), Tiền tệ- Ngân hàng, Nhà xuất bản TP.HCM.
3. TS. Hồ Diệu( 2002), Quản trị ngân hàng, Nhà xuất bản thống kê, TP.HCM
4. PGS.TS Trần Huy Hồng( 2007), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất bản lao động xã hội, TP.HCM.
5. Frederic S. Mishkin( 1999), Tiền tệ ngân hàng và Thị trường tài chính, Nhà xuất bản khoa học kỹ thuật.
6. Nguyễn Thị Bích Châm, Bùi Hồng Hạnh ( 2008), “ Giải pháp phát triển sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Cơng thương Hồng Mai”, Tạp chí ngân hàng,(9
tháng 5), tr61- 62- 63- 64.
7. ThS. Lê Văn Huy, Phạm Thị Thanh Thảo (2008), “ Phương pháp đo lườngchất lượng dịch vụ trong lĩnh vực ngân hàng: Nghiên cứu lý thuyết”, Tạp chí ngân hàng, (6 tháng 3), tr 23- 24- 25- 26- 27- 28- 29.
8. Phạm Thị Nguyệt (2007), “ Hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần trong cuộc cạnh tranh mới về dịch vụ”, Tạp chí ngân hàng, (19), tr 41- 42- 43.
9. PGS.TS Nguyễn Đình Tự (2007), “Một số vấn đề về mở rộng hoạt động và phát triển dịch vụ ngân hàng trên địa bàn tỉnh, thành phố”, Tạp chí ngân hàng, (19 tháng 10), tr 33-34.
10. Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 12 tháng 12 năm 1997, Luật sửa đổi, bổ sung một sốđiều của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 16 tháng 6 năm 2003, Nhà xuất bản Chính trị Quốc gia.
11. Luật các Tổ chức tín dụng ngày 12 tháng 12 năm 1997, Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các Tổ chức tín dụng ngày 15 tháng 6 năm 2004, Nhà xuất bản Chính trị Quốc gia.
12. Các Website tham khảo:
- Website Bộ Tài Chính: http://www.mof.gov.vn - Website Bộ Thương Mại: http://www.nciec.gov.vn - Website NHNN Việt Nam: http://www.sbv.gov.vn - Website WTO: http://www.wto.org
Ngân hàng Cơng thương tỉnh Ninh Thuận
PHIẾU THĂM DỊ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
VỀ CÁC SẢN PHẨM NHCT NINH THUẬN ĐANG CUNG CẤP
Kính gửi: Quý khách hàng
Ngân hàng cơng thương Ninh Thuận chúng tơi hoạt động với phương châm “Vì mọi người, mọi nhà và mọi doanh nghiệp”.
Vì vậy nhằm hồn thiện mình và mong muốn được phục vụ quý khách hàng tốt nhất nên chúng tơi kính mong quý khách hàng cho ý kiến nhận xét theo những nội dung dưới đây. Những ý kiến đĩng gĩp của quý khách hàng sẽ giúp cho ngân hàng chúng tơi ngày càng phục vụ quý khách hàng tốt hơn.
Quý khách chỉ cấn đánh dấu (X) vào ơ mà quý khách lựa chọn. 1. Quý khách cĩ sử dụng sản phẩm dịch vụ của NHCT Ninh Thuận
Thường xuyên Ít sử dụng Chưa
Nếu cĩ xin quý khách trả lời tiếp các câu hỏi dưới đây
2. Sự đa dạng và phong phú của các sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Đa dạng Bình thường Cịn ít
3. Chất lượng cung cấp các sản phẩm dịch vụ
Tốt Bình thường Chưa tốt
4. Chính sách giá, phí (Lãi suất huy động- lãi suất cho vay- phí dịch vụ)
Cao Phù hợp Thấp 5. Chính sách marketing và chăm sĩc khách hàng Tốt Chưa tốt Ý kiến khác 6. Quy trình, thủ tục Hợp lý Chưa hợp lý Ý kiến khác 7. Cơng nghệ Ngân hàng
Phát triển Chưa phát triển Ý kiến khác
8. Vị trí và khơng gian giao dịch
Hợp lý Chưa hợp lý Ý kiến khác 9. Mạng lưới hoạt động
Hợp lý Chưa hợp lý Ý kiến khác
10. Tính chuyên nghiệp của đội ngũ nhân viên
Tốt Chưa tốt Ý kiến khác