II. Công tác chovay của Ngân Hàng công thơng
2.Những khókhă n, tồn tại và nguyên nhân
2.1. Về phía NH:
Về hình thức huy động vốn:
-Tỷ trọng về nguồn vốn trung dài hạn của ngân hàng còn quá thấp trong khi nhu cầu về vốn này trong nền kinh tế là rất cao. Tuy ngân hàng có hìng thức tiết kiệm kỳ phiếu, trái phiếu song số lợng này không đủ để đáp ứng nhu cầu sử dụng vón của nền kinh tế, ngân hàng chủ yếu sử dụng vốn huy động từ cá nhân, TC kinh tế nên quy mô vốn còn hạn chế, ảnh hởng đến khả năng thanh toán nhanh của ngân hàng.
- Nếu vay vốn của nớc ngoài thì ảnh hởng của tỷ giá là điều không thể tránh khỏi, doanh nghiệp gặp khó khăn trrong xuát khâu sản phẩm từ đó làm giảm sức trả nợ của doanh nghiệp gây khó khăn cho ngân hàng trong
việc tái tạo ngoại tệ để trả nợ nớc ngoài .Mặt khác, dể huy động đợc vốn phải đảm bảo lợi ích cho ngời gửi tiền, lãi suất dài hạn phải cao hơn lãi suất gửi ngắn hạn vì rủi ro cao, lhi đó ngân hàng huy động vốn dài hạn với lãi suất cao, nhng cho vay đầu t với lãi suất cao thì các doanh nghiệp vay vốn nói chung ccũng nh các DNNN nói riêng khong chấp nhận đợc. Đây là khó khăn thử thách lớn đối với ngân hàng.
- Trong nền kinh tế thị trờng ,sự cạnh tranh giữa các ngan hàng rất cao, đây là một khó khăn rất lớn cho ngân hàng. Sự cạnh tranh này đặc biệt lf các ngân hàng nớc ngoài vì họ có u thế rất nhièu về công nghệ.
- Hệ số sử dụng nguồn cha đạt hiệu quẩ cao, nguồn huy động dợc không sử dụng hết , tạo ra sự lãng phí và gánh nặng trong việc trả lãi cho khách hàng. Điều này gây ảnh hởng tới lợi nhuạn của ngân hàng.
- Sự không cân đối trng tỷ trọng giữa nguồn trung và ài hạn với nguồn ngắn hạn cũng là một bất lợi cho ngân hàng. Nguồn ngắn hạn lớn sẽ làm cho ngân hàng mất đi cơ hội đầu t vào những dự án lớn, thời gian dài.
- Phong thức tín dụng của ngân hàng cha đa dạng, ngân hàng chủ yếu cho vay theo phơng thức từng lần và theo hạn mức tín dụng nên cha tạo điều kiện để mở rộng tín dụng, cha đạt hiệu quả cao trong cho vay
- Cán bộ tín dụng cha thực sự linh hoạt , thời gian thẩm định dự án còn kéo dài, nhiều khi không đáp ứng kịp thời nhu cầu cấp thiết của dự án. 2.2.Về phía doanh nghiệp :
Trong công cuộc đổi mới đã từng bớc khắc phục những cản trở trong công tác kế hoạch hoá tập trung quan liêu bao cấp. Việc sắp xếp lại doanh nghiệp Nhà nớc mới chỉ đợc triển khai thật sự vào đầu nhũng năm 90 bằng việc ban hành nhiều đạo luật, chính sách và biện pháp khác nhau, Nhà nớc đã hớng công cuộc đổi mới doanh nghiệp thận trọng và vững chắc dể phát huy vai trò chử đạo của nhà nớc trong nền kinh tế nhiều thành phần và cũng đã đạt dợc nhũng hiệu quả nhất định : nhiều doanh nghiệp thoát khỏi tình trạng thua lỗ kéo dài, có nhiều sản phẩm dợc nâng lên về chất lợng, có khả năng cạnh tranh với các sản phẩm của nớc ngoài Mặc dù đã đạt đ… ợc
những kết quả đáng khích lệ nhng DNNN vẫn gặp phải một số những tồn tại nhất định:
- Nói chung hiệu quả hoạt động của các doanh nghiệp Nhà nớc thấp, tỷ suất lợi nhuận bình quân của các doanh nghiệp Nhà nớc chỉ đạt gần 5% so với doanh thu. Nguyên nhân chủ yếu vẫn là thiết bị công nghệ lạc hậu và cũ kỹ, sản phẩm sản xuất ra khó tiêu thụ trên thị trờng vì giá thành cao. Do vậy để có đợc sản phẩm cạnh tranh trên thị trờng đòi hỏi doanh nghiệp phaỉ đổi mới.
Chơng III: Một số ý kiến nhằm mở rộng quan hệ tín dụng với doanh nghiệp xây dựng
trong những năm tới.