- Căn cứ vào tính chất pháp lý thì thế chấp đợc chia thành hai loại:
c/ Thông tin khách hàng.
Chúng ta đã biết trong nền kinh tế thị trờng, ai nắm bắt đợc những thông tin chính xác, kịp thời hơn ngời đó sẽ chiến thắng trong kinh doanh. Trong hoạt động tín dụng, ngân hàng bỏ tiền ra trên cơ sở lòng tin. Lòng tin đó có chính xác hay không phụ thuộc vào chất lợng các thông tin có đợc. Nhng hiện nay, có thể nói việc thu nhận thông tin về khách hàng của các tổ chức tín dụng rất ít đợc quan tâm. Thực tế đã có nhiều khoản đầu t bị rủi ro, thất thoát do thiếu thông tin nh khách hàng dùng một tài sản, thậm chí một dự án để đi vay cùng một lúc nhiều tổ chức tín dụng…khách hàng dùng giấy tờ giả, hợp đồng giả, phơng án giả để đi vay.
Vì vậy, để xử lý thông tin một cách chính xác, và hiệu quả cần phải xác định cho đợc khách hàng vay vốn thuộc đối tợng nào? Uy tín của họ đối với ngân hàng ra sao? Có sẵn lòng để trả nợ hay không, phơng án xin vay vốn có mang lại hiệu quả kinh tế, để khách hàng trả nợ ngân hàng hay không? Việc thẩm định uy tín khách hàng phải đợc xem là yếu tố quan trọng nhất trong quan hệ tín dụng. Xét theo lý thuyết thì việc đánh giá các yếu tố cá nhân là hoàn toàn mang tính chủ quan, thế nhng việc đánh giá của cán bộ tín dụng có đợc chính xác hay không sẽ có vai trò quyết định đến hiệu quả tín dụng cho vay, nếu việc đánh giá sai đối tợng khách hàng vay vốn sẽ làm giảm những khách hàng có mối quan hệ tốt với ngân hàng hoặc có thể ngân hàng không có khả năng thu hồi nợ khi đã cho vay, sẽ phát sinh rủi ro trong các khoản cho vay. Công việc sẽ dễ dàng hơn nhiều nếu ngời đi vay là khách hàng thờng xuyên và lâu năm của ngân hàng đã từng vay vốn trớc đó, trờng hợp khách hàng mới quan hệ với ngân hàng phải có trách nhiệm hớng dẫn cụ thể về thủ tục, phơng thức cho vay và đặc biệt quan tâm đến khả năng trả nợ của khách hàng, xem đến trách nhiệm quản lý… Những khía cạnh này nên xem xét một cách kỹ lỡng trong quá trình ra quyết định cho vay.
