Trong 5 năm từ năm 2001 đờ́n 2005 được đánh dṍu bằng những diờ̃n biờ́n phức ta ̣p của nờ̀n kinh tờ́ thờ́ giới và trong nước: Chính tri ̣ thờ́ giới khụng ụ̉n đi ̣nh, chiờ́n tranh xung đụ ̣t cùng tình tra ̣ng khủng bụ́ có chiờ̀u hướng lan rụ ̣ng. Điờ̀u đó làm suy giảm đụ ̣ an toàn đụ́i với các hoa ̣t đụ ̣ng thương ma ̣i quụ́c tờ́. Bờn ca ̣nh đó, giá dõ̀u tăng cao, dṍu hiờ ̣u suy thoái ta ̣i các nờ̀n kinh tờ́ lớn thờ̉ hiờ ̣n rõ nét hơn, thi ̣ trường tài chính diờ̃n biờ́n phức ta ̣p với sự thay đụ̉i khó lường của tỷ giá hụ́i đoái, lãi suṍt của mụ ̣t sụ́ đụ̀ng tiờ̀n ma ̣nh.
Ta ̣i Viờ ̣t Nam, trong thời gian qua bức tranh kinh tờ́ có những dṍu hiờ ̣u khả quan như tụ́c đụ ̣ tăng trưởng GDP bình quõn 7,4%; giá tri ̣ sản xuṍt cụng nghiờ ̣p tăng 15,5%, tụ̉ng kim nga ̣ch xuṍt khõ̉u 5 năm qua đa ̣t 220 tỷ USD, riờng năm 2005 tụ̉ng kim nga ̣ch xuṍt khõ̉u đa ̣t 72 tỷ USD. Tuy nhiờn, các yờ́u tụ́ như chỉ sụ́ giá tiờu dùng luụn tăng cao trong những tháng cuụ́i năm; di ̣ch bờ ̣nh SARS bùng nụ̉ ta ̣i mụ ̣t sụ́ nước trong đó có Viờ ̣t Nam, di ̣ch cúm gia cõ̀m xảy ra vào cuụ́i năm 2003, 2004 và hiờ ̣n nay đang có nguy cơ trở thành đa ̣i di ̣ch lớn trờn toàn cõ̀u.
Thờm vào đó, mức đụ ̣ ca ̣nh tranh gay gắt giữa các tụ̉ chức tín du ̣ng, sự mở rụ ̣ng hoa ̣t đụ ̣ng của các chi nhánh ngõn hàng nước ngoài và sự phu ̣c hụ̀i nhanh chóng của các ngõn hàng cụ̉ phõ̀n sau thời gian hoa ̣t đụ ̣ng kém hiờ ̣u quả đã ảnh hưởng trực tiờ́p đờ́n hoa ̣t đụ ̣ng kinh doanh của các ngõn hàng thương ma ̣i quụ́c doanh cũng như của SGDI.
Ngay sau khi kờ́t thúc niờn đụ ̣ kinh doanh hàng năm, được sự chỉ đa ̣o của Hụ ̣i đụ̀ng quản tri ̣, của ban lãnh đa ̣o NHĐT&PT , SGDI đã khõ̉n trương tụ̉ chức các hụ ̣i nghi ̣ nhằm đánh giá tình hình thực hiờ ̣n kờ́ hoa ̣ch năm và bàn giải pháp cho viờ ̣c thực hiờ ̣n kờ́ hoa ̣ch năm mới. Hoa ̣t đụ ̣ng này giúp cho mụ̃i cán bụ ̣ cụng nhõn viờn của SGDI nhõ ̣n thức rõ vai trò trách nhiờ ̣m của mụ ̣t đơn vi ̣ đõ̀u đàn và đi ̣nh hướng của ngành, nắm được cơ hụ ̣i cũng như ý thức
đươ ̣c khó khăn thách thức. Trong thời gian qua, tõ ̣p thờ̉ cán bụ ̣ nhõn viờn đoàn kờ́t, đụ̀ng lòng quyờ́t tõm hoàn thành xuṍt sắc kờ́ hoa ̣ch kinh doanh đươ ̣c NHĐT&PT giao. Kờ́t quả kinh doanh của SGDI thờ̉ hiờ ̣n cu ̣ thờ̉ như sau:
Tình hình huy đụ ̣ng vụ́n:
Tính đờ́n ngày 31/12/2005 mụ ̣t sụ́ chỉ tiờu chính của SGDI như sau: Tụ̉ng tài sản 13.980 tỷ đụ̀ng, tăng 3030 tỷ đụ̀ng so với năm 2004( tăng 28%), tăng 69% so với năm 2001.
Trong giai đoa ̣n này tình hình huy đụ ̣ng vụ́n có nhiờ̀u khởi sắc, luụn đa ̣t kờ́t quả cao hơn năm trước.
Xuṍt phát từ vi ̣ trí là đơn vi ̣ đõ̀u ngành, đóng góp vào cụng tác huy đụ ̣ng vụ́n và điờ̀u hoà vụ́n toàn hờ ̣ thụ́ng, do đó ban giám đụ́c cùng toàn thờ̉ cán bụ ̣ SGDI xác đi ̣nh nhiờ ̣m vu ̣ huy đụ ̣ng vụ́n là mụ ̣t trong những nhiờ ̣m vu ̣ tro ̣ng tõm. Vì võ ̣y, trong 5 năm qua, SGDI đã đa ̣t được mụ ̣t sụ́ kờ́t quả đáng khích lờ ̣. Huy đụ ̣ng vụ́n phu ̣c vu ̣ cho đõ̀u tư phát triờ̉n luụn đa ̣t mức tăng trưởng cao từ 8.469 tỷ đụ̀ng cuụ́i năm 2001 đã đa ̣t 10300 tỷ đụ̀ng vào năm 2005. Cu ̣ thờ̉ đươ ̣c thờ̉ hiờ ̣n thụng qua bảng sau:
Bảng 1: Tình hình huy đụ ̣ng vụ́n trong giai đoa ̣n 2001-2005
( Đơn vi ̣: Tỷ đụ̀ng) STT Chỉ tiờu 2001 2002 2003 2004 2005 1 Huy động vốn 8.469 9.742 10.508 8.370 10.300 2 Huy động vốn dõn cư Số dư 6.225 6.936 6.315 4.126 4.407 Tỷ trọng 73,5 71,2 60,1 49,3 45,7 Huy động vốn tổ chức Số dư 2,244 2,806 4,193 4,244 5,893 Tỷ trọng 26,5 28,8 39,9 50,7 54,3 3 Huy động vốn bằng USD Số dư 4.590 5.612 6.702 6.116 7.837 Tỷ trọng 48,7 54,2 65,2 75,4 79,8 Huy động vốn bằng ngoại tệ Số dư 4,853 4,742 3,557 1,995 1,984 Tỷ trọng 51,3 45,8 34,8 24,6 20,2
( Nguụ̀n:SGDI- NHĐT&PT)
*.Theo cơ cṍu đụ́i tượng khách hàng:
- Huy đụ ̣ng vụ́n từ các tụ̉ chức kinh tờ́ đã đa ̣t được sự tăng trưởng đáng khích lờ ̣ SGDI ngày càng tiờ́p xúc với nhiờ̀u tụ̉ chức kinh tờ́ lớn như Bảo hiờ̉m xã hụ ̣i, Tụ̉ng cụng ty dõ̀u khí , Tụ̉ng cụng ty Tái bảo hiờ̉m quụ́c gia đóng góp rṍt lớn cho viờ ̣c tăng trưởng nờ̀n vụ́n của SGDI. Tỷ tro ̣ng tiờ̀n gửi từ các tụ̉ chức này hiờ ̣n nay đã chiờ́m tới 54,3% trong tụ̉ng nguụ̀n vụ́n huy đụ ̣ng đươ ̣c.
- Huy đụ ̣ng vụ́n từ dõn cư cũng là mụ ̣t nguụ̀n tiờ̀n gửi khá ụ̉n đi ̣nh và chiờ́m tỷ tro ̣ng tương đụ́i lớn trong tụ̉ng nguụ̀n vụ́n huy đụ ̣ng được. Đờ̉ có thờ̉ huy đụ ̣ng đươ ̣c tụ́i đa nguụ̀n vụ́n trong dõn cư, SGDI luụn nụ̃ lư ̣c mở rụ ̣ng ma ̣ng lưới các điờ̉m giao di ̣ch, tích cực đa da ̣ng hoá các sản phõ̉m huy đụ ̣ng vụ́n với chính sách lãi suṍt ca ̣nh tranh và hṍp dõ̃n nhằm thu hút khách hàng như: tiờ́t kiờ ̣m ụ̉ trứng vàng, tiờ́t kiờ ̣m dự thưởng đợt I. đợt II, đợt III/2005; kỳ phiờ́u đợt I/2005, huy đụ ̣ng vụ́n khuyờ́n ma ̣i có tă ̣ng thẻ bảo hiờ̉m.Do võ ̣y, đờ́n cuụ́i năm 2005, tụ̉ng sụ́ dư huy đụ ̣ng ta ̣i SGDI đa ̣t 45,7%. Tuy nhiờn, qua sụ́ liờ ̣u ta thṍy tỷ tro ̣ng này càng có xu hướng giảm. Điờ̀u này mụ ̣t phõ̀n do viờ ̣c tách chi nhánh, chuyờ̉n giao khách hàng dõn cư và các quỹ tiờ́t kiờ ̣m.
*Theo cơ cṍu loại tiờ̀n:
- Nguụ̀n vụ́n huy đụ ̣ng bằng VND tăng trưởng tương đụ́i cao trong khi huy đụ ̣ng bằng ngoa ̣i tờ ̣ đã giảm dõ̀n qua 5 năm. Nguyờn nhõn là do viờ ̣c chuyờ̉n giao sụ́ dư cho các chi nhánh mới thành lõ ̣p; cụng tác huy đụ ̣ng ngoa ̣i tờ ̣ gă ̣p phải sự ca ̣nh tranh của các ngõn hàng thương ma ̣i trờn đi ̣a bàn vờ̀ lãi suṍt huy đụ ̣ng. Đụ̀ng thời trong thời gian qua, thi ̣ trường ngoa ̣i hụ́i luụn biờ́n đụ ̣ng nờn đã tác đụ ̣ng nhiờ̀u tới tõm lý khách hàng.
- SGDI cũng đa da ̣ng hoá các hình thức huy đụ ̣ng vụ́n, triờ̉n khai tụ́t, an toàn các đợt huy đụ ̣ng giṍy tờ có giá, chứng chỉ tiờ̀n gửi, sản phõ̉m tiờ́t kiờ ̣m lãi suṍt bõ ̣c thang.
*. Vờ̀ điờ̀u hành lãi suṍt:
SGDI luụn theo sát diờ̃n biờ́n lãi suṍt của thi ̣ trường tiờ̀n tờ ̣ quụ́c tờ́ và trong nước nhằm đảm bảo duy trì được tính ca ̣nh tranh đờ̉ giữ vững và tăng trưởng nờ̀n vụ́n theo đúng kờ́ hoa ̣ch và theo cam kờ́t với hiờ ̣p hụ ̣i ngõn hàng. Mu ̣c đích của hoa ̣t đụ ̣ng này: Thường xuyờn theo dõi lãi suṍt đờ̉ điờ̀u chỉnh tăng lãi suṍt huy đụ ̣ng dõn cư và lãi suṍt tiờ́t kiờ ̣m bõ ̣c thang USD nhằm giảm bớt được sự thiờ́u hu ̣t nguụ̀n USD.
Tóm la ̣i, viờ ̣c huy đụ ̣ng vụ́n trong thời gian qua đã góp phõ̀n quan tro ̣ng trong viờ ̣c ụ̉n đi ̣nh nguụ̀n vụ́n cũng như khả năng thanh toán của SGDI. Đụ̀ng thời góp phõ̀n phát huy tụ́i đa thờ́ ma ̣nh của hờ ̣ thụ́ng NHĐT&PT so với các ngõn hàng thương ma ̣i quụ́c doanh trong ca ̣nh tranh và cũng đảm bảo đươ ̣c nguụ̀n vụ́n phu ̣c vu ̣ cho nhu cõ̀u giải ngõn và thanh toán của các đơn vi ̣ thành viờn BIDV như: Ngõn hàng Lào- Viờ ̣t; Cụng ty chứng khoán đõ̀u tư; Cụng ty cho thuờ tài chính.
Hoa ̣t đụ ̣ng tín du ̣ng:
Trong điờ̀u kiờ ̣n khi mà sự phát triờ̉n của các ngõn hàng thương ma ̣i ngoài quụ́c doanh và của các ngõn hàng thương ma ̣i trờn đi ̣a bàn thủ đụ Hà nội thì mức đụ ̣ ca ̣nh tranh giữa các ngõn hàng ngày càng gay gắt. Vì võ ̣y, SGDI đã có những chiờ́n lược thích hợp trong viờ ̣c mở rụ ̣ng và tăng trưởng tín du ̣ng, kiờ̉m soát chṍt lượng, đảm bảo an toàn, mở rụ ̣ng cho vay ngoài quụ́c doanh, nõng cao tỷ tro ̣ng dư nợ có tài sản đảm bảo. Cu ̣ thờ̉:
* Trong 5 năm 2001-2005, SGDI đã thực hiờ ̣n chỉ đa ̣o vờ̀ tăng trưởng tín du ̣ng, đảm bảo dư nợ tín du ̣ng trong giới ha ̣n được giao, gắn tăng trưởng với kiờ̉m soát, an toàn và hiờ ̣u quả.
* Vờ̀ cơ cṍu tín du ̣ng:
- Theo ngành nghờ̀ kinh tờ́: SGDI luụn giữ vững và tăng trưởng tín du ̣ng đụ́i với các lĩnh vực sản xuṍt kinh doanh có hiờ ̣u quả như Bưu chính viờ̃n thụng, Dõ̀u khí, Điờ ̣n lực, Than...
- Theo kỳ ha ̣n: Tỷ tro ̣ng dư nợ ngắn ha ̣n/ tụ̉ng dư nợ ngày càng lớn, tăng từ 16,8% năm 2001 đờ́n 22,4% năm 2005. Dư nơ ̣ trung và dài ha ̣n qua các năm đờ̀u tăng nhưng võ̃n nằm trong giới ha ̣n tỷ tro ̣ng trong Hụ ̣i sở chính giao,phù hợp với đi ̣nh hướng phát triờ̉n chung của ngành.
Bảng 2: Hoa ̣t đụ ̣ng tín du ̣ng trong giai đoa ̣n 2001-2005
(Đơn vi ̣: Tỷ đụ̀ng)
STT Chỉ tiờu 2001 2002 2003 2004 2005
1 Dư nơ ̣ tín du ̣ng cuụ́i kỳ
5.495 5.514 6.192 5.812 6.742
2 Dư nơ ̣ ngắn ha ̣n/tụ̉ng dư nơ ̣(%)
16,8 14,7 15,3 21,2 22,4
Dư nơ ̣ trung dài ha ̣n/tụ̉ng dư nơ ̣ (%)
83,2 85,3 84,7 78,8 77,6
3 Dư nơ ̣ có
TSĐB/tụ̉ng dư nơ ̣ (%)
6 30 24 56 52
( Nguụ̀n:SGDI-NHĐT&PT)
- Theo tài sản đảm bảo nợ vay:
Do trong thời gian qua, dư nợ tài sản liờn tu ̣c tăng, nõng cao tỷ lờ ̣ dư nơ ̣ có tài sản đảm bảo ta ̣i SGDI từ 6% (năm 2003) lờn 52%(năm 2005).
* Đánh giá chṍt lượng tín du ̣ng:
- Nơ ̣ quá ha ̣n: Tỷ tro ̣ng nợ quá ha ̣n thờ̉ hiờ ̣n chi tiờ́t qua bảng sau:
Bảng 3: Nơ ̣ quá ha ̣n trong giai đoa ̣n 2001-2005 ( Đơn vi ̣: tỷ đụ̀ng) STT Chỉ tiờu 2001 2002 2003 2004 2005 1 Tụ̉ng nơ ̣ quá ha ̣n(khụng có ODA) 24 65 80 50 167
2 Tỷ lờ ̣ nợ quá ha ̣n/tụ̉ng dư
nơ(%)
0,43 1,18 1,29 0,86 2,48
( Nguụ̀n:SGDI-NHĐT&PT)
Nơ ̣ quá ha ̣n vờ̀ sụ́ tuyờ ̣t đụ́i và sụ́ tương đụ́i đờ̀u có xu hướng tăng lờn song võ̃n nằm trong giới ha ̣n cho phép. SGDI đã thực hiờ ̣n nghiờm túc luõ ̣t tín du ̣ng, các quy đi ̣nh, quy chờ́ trong hoa ̣t đụ ̣ng tín du ̣ng và cơ chờ́ uỷ quyờ̀n của Tụ̉ng giám đụ́c NHĐT&PT, cũng như quy trình nghiờ ̣p vu ̣ ban hành theo hờ ̣ thụ́ng quản lý chṍt lượng ISO đã ban hành.
Bờn ca ̣nh đó, cán bụ ̣ tín du ̣ng đã tõ ̣p trung nghiờn cứu,phõn tích đánh gía khách hàng, dự án; đã xõy dựng ha ̣n mức tín du ̣ng hợp lý cho doanh nghiờ ̣p phù hợp với từng khách hàng. Chính vì võ ̣y, chṍt lượng tín du ̣ng trong thời gian qua luụn đảm bảo.
- Cụng tác xử lý nợ:
SGDI đã phõn loa ̣i khách hàng,xờ́p loa ̣i các khoản nợ, từ đó có chính sách cho từng nhóm khách hàng cũng như cho từng khách hàng cu ̣ thờ̉, do võ ̣y có thờ̉ xác đi ̣nh khá chính xác nợ xṍu ta ̣i từng thời điờ̉m.
Hoa ̣t đụ ̣ng di ̣ch vu ̣:
*Hoạt đụ̣ng thanh toán:
Thu di ̣ch vu ̣ thanh toán bao gụ̀m cả thanh toán trong nước và thanh toán quụ́c tờ́ mang la ̣i nguụ̀n thu di ̣ch vu ̣ chính của SGDI, chiờ́m tỷ tro ̣ng 52% tụ̉ng thu di ̣ch vu ̣.
Bảng 4: Thu từ hoa ̣t đụ ̣ng thanh toán giai đoa ̣n 2001-2005
(Đơn vi ̣: Triờ ̣u đụ̀ng)
STT Chỉ tiờu 2001 2002 2003 2004 2005
1 Thu di ̣ch vu ̣ ròng
19.337 28.428 32.140 29.480 31.517
2 Thu từ hoa ̣t đụ ̣ng thanh
toán
6.710 9.825 9.600 8.979 16.420
3 Tỷ tro ̣ng(%) 34,7 34,56 29,87 30,46 52,1
(Nguụ̀n:SGDI-NHĐT&PT)
- Trong thời gian qua, doanh sụ́ thanh toán quụ́c tờ́ liờn tu ̣c tăng. Năm 2005 doanh sụ́ thanh toán quụ́c tờ́ đa ̣t trờn 1000triờ ̣u USD, tăng 1,4 lõ̀n so với cùng kỳ năm 2004. Đụ̀ng thời đã xác lõ ̣p và thực hiờ ̣n giao di ̣ch với các khách hàng mới, đõ̀y tiờ̀m năng như cụng ty Dờ ̣t kim Đụng Xuõn, Viờ̃n thụng Điờ ̣n Lực..
- Ký kờ́t hợp đụ̀ng cung cṍp di ̣ch vu ̣ BIDV- Homebanking và chính thức đưa vào sử du ̣ng đụ́i với 20 khách hàng.
- Ký kờ́t hợp đụ̀ng tiờ̀n gửi có kỳ ha ̣n kèm theo sử du ̣ng di ̣ch vu ̣ quản lý tài khoản tự đụ ̣ng với cụng ty TNHH chứng khoán, Ngõn hàng Cụng thương Viờ ̣t Nam, ta ̣o tiờ̀n đờ̀ thuõ ̣n lơ ̣i cho viờ ̣c triờ̉n khai sản phõ̉m Smart Account.
- Tiờ́p cõ ̣n và ký hợp đụ̀ng làm đa ̣i lý thanh toán kiờ̀u hụ́i cho Woori Bank, ký hợp đụ̀ng làm đa ̣i lý thanh toán cho 4 tụ̉ chức tín du ̣ng trờn đi ̣a bàn.
*Hoạt đụ̣ng kinh doanh ngoại tờ ̣:
Lơ ̣i nhuõ ̣n kinh doanh ngoa ̣i tờ ̣ trong thời gian qua chưa cao. Riờng năm 2005 tuy doanh sụ́ giao di ̣ch( đa ̣t 620 triờ ̣u USD) tăng 59,38% so với năm 2004 nhưng lơ ̣i nhuõ ̣n hoa ̣t đụ ̣ng kinh doanh ngoa ̣i tờ ̣ chỉ đa ̣t 3,497 tỷ đụ̀ng, giảm 37,18% so với năm 2004. Điờ̀u này do tính ca ̣nh tranh trờn thi ̣ trường ngày càng lớn, biờ́n đụ ̣ng tỷ giá bṍt lợi ta ̣i mụ ̣t sụ́ điờ̉m nha ̣y cảm có
giao di ̣ch lớn, chia sẻ bớt khách hàng cho các chi nhánh được tách ra từ SGDI .
Bảng 5: Kinh doanh ngoa ̣i tờ ̣ giai đoa ̣n 2001-2005
STT Chỉ tiờu 2001 2002 2003 2004 2005
1 Doanh sụ́ mua bán ngoa ̣i tờ ̣(Triệu
USD)
410 480 370 389 620
2 Thu kinh doanh
ngoa ̣i tờ ̣(Triệu đồng)
4.167 7.324 5.890 5.567 3.497
( Nguụ̀n:SGDI-NHĐT&PT)
Tuy nhiờn trong thời gian qua, SGDI đã phụ́i hợp với Hụ ̣i sở chính phu ̣c vu ̣ mua bán ngoa ̣i tờ ̣ thanh toán qua các L/C nhõ ̣p khõ̉u; có quan hờ ̣ tụ́t với những khách hàng có nguụ̀n thu ngoa ̣i tờ ̣ lớn như : Tụ̉ng cụng ty Vinaconex, Tụ̉ng cụng ty Than Viờ ̣t Nam đờ̉ tăng doanh sụ́ cũng như lợi nhuõ ̣n kinh doanh. Đụ̀ng thời SGDI cũng đã triờ̉n khai sản phõ̉m quyờ̉n cho ̣n tiờ̀n tờ ̣ với mụ ̣t sụ́ khách hàng thường xuyờn có giao di ̣ch mua bán ngoa ̣i tờ ̣ như cụng ty liờn doanh bảo hiờ̉m Viờ ̣t- Úc; Cụng ty cụ̉ phõ̀n thiờ́t bi ̣ phu ̣ tùng Hà nụ ̣i; Haprosimex.
* Hoạt đụ̣ng bảo lãnh:
Đõy là hoa ̣t đụ ̣ng mang la ̣i nguụ̀n thu chiờ́m tỷ tro ̣ng từ 37%-42% tụ̉ng thu di ̣ch vu ̣ ta ̣i SGDI. Hoa ̣t đụ ̣ng bảo lãnh trong 5 năm qua đảm bảo an toàn, đờ́n nay chưa có rủi ro nào xảy ra, chưa phát sinh khoản phải trả thay bờn đươ ̣c bảo lãnh. Năm 2005 thu từ di ̣ch vu ̣ bảo lãnh ước đa ̣t 12.135 tỷ đụ̀ng, tăng 65% so với thu bảo lãnh năm 2001. Điờ̀u này được thờ̉ hiờ ̣n thụng qua sụ́ liờ ̣u ở bảng sau: