III. Tình hình quản lý chất lợng dịch vụ tín dụng.
2. Kiểm tra công tác tín dụng.
2.1. Kiểm tra hồ sơ.
Căn cứ vào thời gian phát sinh của từng khoản vay, căn cứ vào quyết định 1627/2001/QĐ- NHNN ngày 31/12/2001 ban hành quy định cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng cán bộ kiểm tra tiến hành kiểm tra các nội dung trong hồ sơ cho vay bao gồm:
- Kiểm tra cho vay doanh nghiệp: tiến hành kiểm tra 100% hồ sơ các khoản vay (trừ cho vay bắt buộc các nhà máy đờng) theo thời hiệu kiểm tra. Nội dung kiểm tra bao gồm: kiểm tra hồ sơ pháp lý, kiểm tra hồ sơ kinh tế, kiểm tra hồ sơ cho vay, kiểm tra bảo đảm tiền vay.
- Kiểm tra cho vay hộ sản xuất, cá nhân, tổ hợp tác: Tiến hành kiểm tra 100% đối với các khách hàng có d nợ từ 100 triệu đồng trở lên, kiểm tra 50% các khách hàng vay vốn có d nợ từ 20 đến 100 triệu đồng. Cán bộ kiểm tra tiến hành dùng quy trình kiểm tra đã thiết kế sẵn trên máy tính để lọc ra các đối tợng cần kiểm tra trong đó đặc biệt u tiên đối với các trờng hợp nợ quá hạn, chậm trả lãi……
- Kiểm tra cho vay phục vụ đời sống: kiểm tra 100% các hồ sơ cho vay nhu cầu đời sống từ 100 triệu đồng trở lên phải đảm bảo bằng tài sản; kiểm tra tối thiểu 50 bộ hồ sơ cho vay tiêu dùng đợc bảo đảm bằng lơng trong thời hiệu kiểm tra.
- Kiểm tra các phơng thức cho vay khác: cầm cố; bảo lãnh ..…
Trong qúa trình kiểm tra kết quả kiểm tra phải đợc ghi lại theo mẫu biểu kiểm tra. Sau đó căn cứ vào kết quả kiểm tra để tiến hành các biện pháp khắc phục: đối với các giấy tờ đơn giản cán bộ kiểm tra có thể thông báo cho phòng doanh và yêu cầu phòng tiến hành hoàn tất các giấy tờ còn thiếu, sai sót. Còn đối với các giấy tờ quan trọng nh hồ sơ thẩm định không đảm bảo đáp ứng các điều kiện cho vay mà vẫn đợc vay và khả năng rủi ro cao cho ngân hàng thì tiến hành lập báo cáo trình giám đốc để có biện pháp kịp thời đối phó: có thể dừng việc cho vay lại hoặc thông báo cho khách hàng biết và tiến hành xử lý đối với khoản vay đó.