1.Môi trờng hoạt động tại SDG
Là một đơn vị kinh doanh trong nền kinh tế, do vậy mọi sự biến động trong nền kinh tế đều tác động đến hoạt động kinh doanh, đặc biệt là hoạt động tín dụng của SDG.
1.1 Thuận lợi
-Năm 2002 nền kinh tế tiếp tục tăng trởng ổn định, tốc độ tăng trởng kinh tế (GDP) khoảng 7%, chỉ số giá hàng tiêu dùng tăng trong mức kiểm soát đợc. Nhu cầu vốn đầu t cho nền kinh tế lớn, nhiều dự án đầu t đợc triển khai và thực hiện tạo điều kiện cho SDG mở rộng hoạt động kinh doanh.
- Chính phủ có nhiều văn bản chỉ đạo về lĩnh vực tài chính ngân hàng : Quyết định 149/TTg của thủ tớng chính phủ thực hiện lộ trình cơ cấu lại nợ, lành mạnh tình hình tài chính của các NHTM; nghị định 85/2002/NĐ-CP điều chỉnh về cơ chế bảo đảm tiền vay đã tháo gỡ những vớng mắc về bảo đảm tiền vay trong hoạt động tín dụng
- NHNNVN đã ban hành nhiều chủ trơng, chính sách mới tạo hành lang pháp lý và tự chủ cho các NHTM trong hoạt động kinh doanh : quy chế cho vay theo quyết định 1627/2002/NHNN... theo đó, đối tợng cho vay đợc mở rộng, tạo hành lang pháp lý rõ ràng, thông thoáng để NHNNo&PTNTVN nói chung và SDG nói riêng mở rộng hoạt động tín dụng.
- Ngay từ đầu năm 2002, Ban lãnh đạo NHNo&PTNTVN đã xác định rõ mục tiêu chiến lợc kinh doanh, phê duyệt đề án mở rộng kinh doanh giai đoạn 2002 – 2005 của các chi nhánh trên địa bàn Hà Nội đã thúc đẩy hoạt động
kinh doanh, mở rộng thị phần của các chi nhánh trong hệ thống NHNNo&PTNTVN
1.2. Khó khăn.
- Cạnh tranh giữa các NHTM trên địa bàn Hà Nội ngày càng găy gắt, công tác tìm kiếm khách hàng mới và duy trì quan hệ lâu dài với khách hàng tín nhiệm không phải dễ dàng thực hiện đợc,đặc biệt là cạnh tranh về lãi suất, cạnh tranh về thị phần cho vay đối với khách hàng có uy tín. Lãi suất huy động vốn nội tệ có xu hớng liên tục tăng, trong khi lãi suất cho vay tăng chậm, chênh lệch lãi suất hai đầu ngày càng co hẹp.
- Tình trạng thiếu vốn VNĐ diến ra phổ biến trong hệ thống NHNNo nói chung và SDG nói riêng luôn là cản trở đối với hoạt động cho vay ngoại tệ
2. Định hớng
Với xu hớng phát triển và hiện đại hoá Ngân hàng, các ngân hàng đều vạch ra hớng đi cho mình nhằm nâng cao vị thế lên một tầm cao mới, cùng tồn tại và cạnh tranh lành mạnh. Đặc biệt trong thời gian tới môi trờng hoạt động kinh doanh có thêm những nhân tố mới khiến mức độ cạnh tranh trở nên gay gắt hơn. Với việc kí kết hiệp định thơng mại Việt Mỹ, tham gia AFTA và chuẩn bị tham gia WTO, trong vòng 8 – 10 năm nữa, các ngân hàng nớc ngoài đợc thực hiện đầy đủ các nghiệp vụ nh ngân hàng Việt Nam trên lãnh thổ Việt Nam. Vì vậy, các ngân hàng đã xác định những kế hoạch kinh doanh mang tính chiến lợc và giải pháp cụ thể, “sốc” lại sức mình, nạp thêm những nguồn năng lợng mới từ những hoạt động kinh doanh hiện tại để tạo cho mình một sinh khí mới, sẵn sàng bớc vào cuộc đua đầy cam go
Hoà nhịp chung trong xu thế đó, định hớng kinh doanh của Sở giao dịch vấn đề trớc mắt là thực hiện tốt các nhiệm vụ do Tổng giám đốc giao : Quản trị điều hành mạng SWIFT, làm đầu mối thanh toán quốc tế; đại diện NHNNo&PTNTVN tham gia kinh doanh trên thị trờng mở, thị trờng tiền tệ liên ngân hàng trong nớc và quốc tế; Thực hiện quản lý, điều hoà vốn nội và ngoại tệ trong hệ thống; hạch toán các loại vốn, quỹ của NHNNo&PTNTVN và thực hiện các nhiệm vụ khác do Tổng giám đốc NHNNo&PTNTVN giao.
Định hớng tiếp theo là tập trung vào huy động vốn và sử dụng vốn nhằm tăng trởng thị phần nguồn vốn và tín dụng trên địa bàn Hà Nội.
- Huy động vốn : Sở tập trung vào khai thác nguồn tiền gửi thông qua việc thực hiện tốt cơ chế u đãi khách hàng, mở rộng quan hệ với các đơn vị tiền gửi lớn thờng xuyên để duy trì và mở rộng nguồn vốn : Kho bạc nhà nớc, quỹ hỗ trợ phát triển, bảo hiểm tiền gửi... Bên cạnh đó thực hiện đa dạng hoá các hình thức huy động tiền gửi nội tệ, ngoại tệ từ dân c nh điều chỉnh kì hạn ( thêm kì hạn tuần, kì hạn tháng, mở rộng kì hạn trên một năm), áp dụng lãi suất kinh doanh theo thời hạn, mở rộng đa dạng cắc loại hình dịch vụ nhằm thu hút khách hàng đến với SDG nhiều hơn
- Sử dụng vốn : Hiện nay, hiệu suất sử dụng vốn vào đầu t, tín dụng của Sở vẫn ở mức khiêm tốn. Sở vẫn thờng xuyên tham gia giao dịch trên thị trờng mở, đấu thầu tín phiếu kho bạc để duy trì cơ cấu tài sản có hợp lí. Mục đích của Sở trong thời gian tới là nâng cao hiệu suất đó lên mức cao hơn bằng cách tích cực tìm kiếm thị trờng tốt để đầu t vốn tạm thời nhàn rỗi, tập trung mở rộng quy mô và nâng cao chất lợng tín dụng
+ Đối với khách hàng tín dụng :
Thực hiện tốt chất lợng khách hàng đối với Tổng công ty 90,91; tiếp cận các dự án lớn, phối hợp với các NHTM khác tham gia đồng tài trợ, mở rộng khách hàng vay vốn là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh hoạt động sản xuất kinh doanh có hiệu quả để đa dạng hoá các thành phần kinh tế. Bám sát các khoản vay để cùng khách hàng phát hiện và xử lý kịp thời vớng mắc, khó khăn trong tín dụng làm cho mối quan hệ với khách hàng trở nên bình đẳng, hợp tác đôi bên cùng có lợi.
+ Đối với vấn đề nợ quá hạn
Giảm tỷ lệ nợ quá hạn trên cơ sở nâng cao hiệu quả thực sự. Chỉ gia hạn đối với những dự án bị quá hạn do những điều kiện kĩ thuật khách quan, có khả năng trả đủ nợ trong thời gian ngắn sau khi gia hạn. Kiên quyết xử lý đối với khoản vay có chất lợng kém.
T tởng chủ đạo chi phối mọi hoạt động của SDG là “ Phát huy nội lực, phát huy tính chủ động sáng tạo bên cạnh việcm tuân thủ đúng đắn nghiêm túc quy định pháp luật”
*Mục tiêu trớc mắt, SDG phấn đấu đạt đợc các chỉ tiêu kế hoạch đặt ra trong năm 2003 nh sau :
- Nguồn vốn đạt 3874 tỷ đồng, tăng trởng 19% so với 31/12/2002
Trong đó loại trừ 420 tỷ nguồn vốn do công ty CK NHNNo&PTNT VN làm đại lý phát hành, thì tốc độ tăng trởng nguồn vốn năm 2003 của SDG là 37% - D nợ đạt 1330 tỷ đồng, tăng trởng 47% so với 31/12/2002
Trong đó : tỷ trọng d nợ trung – dài hạn đạt trên77% trong tổng d nợ. - tỷ lệ nợ quá hạn dới 1% tổng d nợ
- Kết quả tài chính : đảm bảo kinh doanh có lãi, chênh lệch quỹ thu nhập 946 A đạt 150 tỷ đồng ( tăng 15% so năm 2002); đảm bảo quỹ tiền lơng theo quy định
- Chênh lệch lãi suất đầu ra - đầu vào : 0,3%/tháng - Tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu chiếm 25%