Con ngời luôn là nhân tố có tính chất quyết định trong mọi hoạt động kinh tế, chính trị, xã hội và trong hoạt động cho vay nói riêng, yếu tố này cũng không nằm ngoài quy luật đó. Toàn bộ những quyết định cho vay, tiến trình thực hiện cho vay, thu hồi nợ không có một máy móc hay một công cụ nào khác ngoài cán bộ TD đảm nhiệm. Vì vậy, kết quả hoạt động cho vay phụ thuộc rất lớn vào trình độ nghiệp vụ chuyên môn, tính năng động sáng tạo và đạo đức nghề nghiệp của cán bộ TD.
Trong thực tế, do tính chất phức tạp của kinh tế thị trờng, sự khó khăn trong công tác cho vay thì đòi hỏi cán bộ TD có kiến thức nghiệp vụ chuyên môn giỏi và cả những kiến thức khác một cách thờng xuyên, để có đợc điều này thì NHNoTT cần tổ chức thi tuyển nhân viên đầu vào một cách công bằng, lựa chọn những ngời thực sự có năng lực, có trình độ, u tiên những ngời đã từng làm công tác TD. Đối với những cán bộ TD lâu năm phải có kinh nghiệm nắm bắt nhanh các chủ trơng chính sách của NHNoTT, NHNo & PTNT Việt Nam cũng nh của Đảng, Nhà nớc, biết vận dụng sáng tạo, linh hoạt các chủ trơng trong từng thời kỳ.
Bên cạnh đó, NHNoTT cần có kế hoạch tổ chức các lớp huấn luyện nghiệp vụ thờng xuyên, tăng cờng công tác đào tạo và đào tạo lại nhằm không ngừng trau dồi kiến thức nghiệp vụ chuyên môn cũng nh kiến thức kinh tế thị tr- ờng, đáp ứng tính cập nhật của những vấn đề kinh tế hiện đại. Nhng khả năng của mỗi ngời có hạn nên không thể một lúc tiếp thu đợc tất cả các kiến thức tổng hợp nên ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo từng bớc mang tính chuyên sâu.
Đối với những cán bộ quản lý kinh doanh thì không chỉ nâng cao trình độ nghiệp vụ TD mà cần nắm chắc tất cả các nghiệp vụ khác của ngân hàng, có khả năng phân tích, đánh giá các hiện tợng kinh tế một cách tổng hợp, sắc bén, có kinh nghiệm thực tế từ đó đa ra các quyết định đúng đắn, thêm vào đó công tác quản lý đòi hỏi cần có nghệ thuật quản lý, công tác tổ chức cán bộ cần có tính chuyên sâu trong công việc, mỗi ngời phụ trách một công việc cụ thể và hoàn toàn chịu trách nhiệm về kết quả công việc của mình, mọi nhân viên kinh doanh nghiêm túc thực hiện đúng theo đờng lối, chủ trơng của ngân hàng với một tinh thần trách nhiệm và đạt hiệu quả cao.
Ngoài việc nâng cao trình độ của cán bộ quản lý thì bộ phận cán bộ TD trực tiếp giao dịch với khách hàng cần đợc chú trọng một cách đặc biệt vì đây là những ngời có ảnh hởng lớn đến khả năng mở rộng cho vay. Đội ngũ này tham gia giao tiếp với khách hàng, thẩm định dự án đầu t và đề xuất với cán bộ lãnh đạo ra các quyết định nhng những quyết định này lại phụ thuộc rất nhiều vào cán bộ TD này, do đó ngoài những tiêu chuẩn về nghiệp vụ chung đòi hỏi đội ngũ cán bộ này phải là ngời có phẩm chất đạo đức nghề nghiệp, ý thức tổ chức kỷ luật cao, có lập trờng t tởng vững vàng, không bị cám dỗ bởi những lợi ích cá nhân mà gây thiệt hại cho ngân hàng để những đánh giá, thẩm định của cán bộ TD mang tính khách quan, thẳng thắn. Là những ngời trực tiếp phụ trách các khoản vay nên các cán bộ TD phải sâu sát thực tế, có hiểu biết nhất định về
pháp luật, thị trờng, kỹ thuật…tinh tế trong việc kiểm tra, phát hiện những hành vi lừa đảo của khách hàng hoặc những biểu hiện thiếu trung thực bằng cách trắc nghiệm, thăm dò…Trớc những khó khăn của các DNVVN, nếu có thể giúp đợc, cán bộ ngân hàng phải nhiệt tình, không ngại vất vả, kiên trì giúp đỡ hết mình, tạo mối quan hệ thiện cảm, lâu dài giữa ngân hàng và doanh nghiệp.
Ngân hàng cần có chế độ thởng phạt xứng đáng đối với ngời làm công tác TD, gắn lợi ích của cán bộ TD với hiệu quả đầu t TD nhằm nâng cao trách nhiệm và tinh thần hào hứng của cán bộ chuyên trách trong việc tìm kiếm khách hàng mới, mở rộng TD cũng nh nâng cao chất lợng TD. Quy chế thởng phạt phải gắn liền với hiệu quả làm việc đồng thời phải có quy định cụ thể và xử lý nghiêm minh đối với cán bộ TD để xảy ra thất thoát vốn, hoặc làm trái những quy tắc trong cho vay của NHNoTT gây ảnh hởng đến lòng tin của các DNVVN, làm mất uy tín của ngân hàng. Ngân hàng cũng nên thờng xuyên tổ chức các buổi hội thảo, trao đổi kinh nghiệm nghề nghiệp, tổ chức các cuộc thi đua cán bộ có tay nghề giỏi nhằm khuyến khích không khí làm việc hiệu quả trong ngân hàng.