2. Nghiệp vụ thanh toán nhờ thu
2.2 Quy trình thanh toán nhờ thu đến
Quy trình
Thanh toán nhờ thu đến trong hệ thống NHCT Việt Nam (áp dụng cho tất cả các chi nhánh) (11) a a Ghi chú:
Ngời mua, ngời bán ký hợp đồng ngoại thơng Ngời bán giao hàng
Ngân hàng ngời bán trình chứng từ nhờ thu cho Ngân hàng của mình Ngân hàng ngời bán gửi chứng từ cho Chi nhánh qua NHCT Việt Nam
a Ngân hàng ngời bán gửi chứng từ cho Chi nhánh qua Ngân hàng khác NHCT Việt Nam gửi chứng từ cho Chi nhánh
a Ngân hàng khác gửi chứng từ cho Chi nhánh Chi nhánh thông báo nhờ thu cho ngời mua Ngời mua thanh toán (chấp nhận) nhận chứng từ
Chi nhánh thanh toán cho Ngân hàng bán qua NHCT Việt Nam NHCT Việt Nam thanh toán cho Ngân hàng bán
Ngân hàng ngời bán thanh toán cho Ngân hàng bán (11) Ngời mua đi nhận hàng
Ngời bán Ngời mua
N.H.C.T Việt Nam Ngân hàng ngời bán Chi nhánh Ngân hàng Khác
*) Tiếp nhận và kiểm tra chứng từ
Chi nhánh khi nhận đợc chứng từ nhờ thu (gồm cả nhờ thu trơn hoặc nhờ thu kèm chứng từ) do Ngân hàng hay các TCTD trong nớc và nớc ngoài gửi đến, có trách nhiệm là phải:
+ Kiểm tra lệnh nhờ thu của ngời gửi chứng từ, lệnh nhờ thu phải đảm bảo cung cấp các chỉ dẫn, hớng dẫn một cách chính xác, đầy đủ, toàn diện nh: tên, địa chỉ của ngời thanh toán, ngời gửi chứng từ, ngời đợc uỷ thác (nếu có).
+ Chi nhánh chỉ đợc phép thực hiện theo đúng những chỉ dẫn đợc đa ra trong lệnh nhờ thu.
+ Nếu chỉ dẫn không rõ ràng hoặc vì một lý do nào đó không thể thực hiện đợc các chỉ dẫn thì Chi nhánh phải tìm cách báo ngay cho bên gửi chứng từ.
+ Chi nhánh không có trách nhiệm phải kiểm tra nội dung của bất kì chứng từ nào liên quan đến nhờ thu, tuy nhiên trớc khi thông báo hoặc gửi chứng từ cho ngời trả tiền, cán bộ thanh toán phải đối chiếu số lợng hoặc loại chứng từ thực tế nhận đợc với bảng liệt kê chứng từ của ngời lập lệnh nhờ thu. Nếu phát hiện thấy sự khác biệt hoặc thiếu mất chứng từ so với bản kê thì phải báo ngay cho bên gửi chứng từ cho Chi nhánh.
*) Thông báo nhờ thu và xử lý chứng từ
Sau khi nhận đợc và kiểm tra số lợng, loại chứng từ nh quy định trên, Chi nhánh tiến hành lập thông báo nhờ thu gửi cho khách hàng, ngời có trách nhiệm thanh toán hay chấp nhận thanh toán nh chỉ dẫn trong lệnh nhờ thu.
+ Đối với chứng từ nhờ thu thanh toán ngay (D/P) thì Chi nhánh chỉ giao chứng từ cho khách hàng khi nhận đủ số tiền phải thanh toán cho ngời hởng theo chỉ dẫn trong lệnh đòi tiền và các khoản dịch vụ phí liên quan. Đối với nhờ thu phiếu trơn thanh toán từng phần đợc chấp nhận, Ngân hàng chỉ giao chứng từ cho khách hàng khi toàn bộ số tiền đã đợc thanh toán đủ
+ Đối với chứng từ nhờ thu chấp nhận (D/A) thì Chi nhánh chỉ giao chứng từ khi nhận đợc sự chấp nhận thanh toán của ngời trả tiền, thủ tục chấp nhận về hình thức phải hoàn hảo và chính xác theo thông lệ Quốc tế. Chi nhánh không phải chịu trách
nhiệm về tính đúng đắn, chân thực hay thẩm quyền của bất kì ai chấp nhận thanh toán.
+ Xử lý các vớng mắc
Quá trình nhận chứng từ thông báo và nhận tiền thanh toán từ ngời trả tiền nếu có vớng mắc cần trao đổi, Chi nhánh trực tiếp liên lạc với ngời gửi chứng từ cho mình (bằng th, cable, hay qua bảng kê MT N99 trên mạng thanh toán nội bộ) tuỳ theo mức độ quan trọng và tính cấp thiết của nó. Nếu bộ chứng từ bị từ chối thanh toán, Chi nhánh có trách nhiệm thông báo ngay cho ngời gửi chứng từ kèm theo lý do từ chối, đồng thời chứng từ phải đợc giữ nguyên nh khi nhận để xử lý tiếp nh theo chỉ dẫn của ngời gửi chứng từ.
+ Thanh toán chấp nhận
Sau khi nhận đợc tiền thanh toán của ngời trả tiền kể cả trờng hợp thanh toán ngay hay thanh toán từng phần, sau khi trừ các khoản phí liên quan, số tiền còn lại phải thanh toán ngay cho ngời hởng theo đúng chỉ dẫn của nhờ thu trên cơ sở trích tài khoản điều chuyển vốn ngoại tệ của Chi nhánh tại Hội sở thông qua bảng kê thanh toán MT100 theo quy định thanh toán chuyển tiền hiện hành.
Ngay khi nhận đợc chấp nhận thanh toán của ngời chuyển tiền, Chi nhánh phải thông báo cho ngời gửi chứng từ sự chấp nhận trả tiền của ngời trả tiền thông qua TELEX hoặc qua tập tin MT N99 trong mạng TTQT nội bộ hoặc gửi hối phiếu đã đợc chấp nhận. Đến hạn thanh toán Chi nhánh có trách nhiệm nhắc nhở và đôn đốc khách hàng trả tiền đúng hạn và thực hiện thanh toán cho ngời hởng nh quy định. Ngân hàng không chịu trách nhiệm về việc chậm thanh toán của khách hàng, chỉ có trách nhiệm thông báo những vớng mắc và thanh toán khi nhận đợc tiền theo chỉ dẫn nh trong nhờ thu.