1. Một số nét khái quát về ngân hàng TMCP Đại Tín
1.2.2. Tình hình hoạt động tín dụng thế chấp của Ngân hàng TMCP Đại Tín
Hoạt động tín dụng là một trong những hoạt động cơ bản đem lại nguồn thu lớn cho khách hàng. Trong những năm qua nhiệm vụ phát triển tín dụng an toàn lành mạnh và hiệu quả được Đại Tín đặc biệt quan tâm. Ta có thể thấy thu nhập hoạt động từ hoạt động tín dụng là nguồn thu chủ yếu của Ngân hàng TMCP Đại Tín qua bảng 2:
Bảng 2.2: Thu nhập từ hoạt động tín dụng và phi tín dụng
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008
Thu nhập từ hoạt động tín dụng 834,21 69 % 1337,32 67% Thu nhập từ hoạt động phi tín dụng 374,79 31 % 658,68 33%
Tổng thu nhập 1209 100 % 1996 100 %
Nguồn : Báo cáo tài chính đã kiểm toán của Ngân hàng TMCP Đại Tín các năm 2007, 2008.
Thu nhập từ hoạt đông tín dụng năm 2007 chiếm gần 70 % tổng thu nhập của Ngân hàng. Quy mô tín dụng của Ngân hàng tăng trưởng nhanh, phù hợp với tốc độ tăng trưởng của nguồn vốn, thể hiện sự phù hợp trong cơ cấu nguồn và sử dụng
nguồn của Ngân hàng. Hơn nữa tốc độ tăng trưởng tín dụng cũng phù hợp với tốc độ tăng trưởng của kinh tế...
Bảng 2.3: Báo cáo tình hình hoạt động tín dụng quý 1/2009 của ngân hàng TMCP Đại Tín chi nhánh Hà Nội.
Đơn vị : Triệu đồng
STT Chỉ Tiêu Số liệu % so với tổng số
1 Nguồn vốn huy động 1.024.042 -
2 Doanh số cho vay 71.774 100 %
a Ngắn hạn 48476,876 67,5 %
b Trung dài hạn 23297,124 32,5 %
3 Doanh số thu nợ 93318,416 100 %
a Ngắn hạn 82154,124 88 %
b Trung dài hạn 11.164,292 12 %
4 Dư nợ đối với nền kinh tế 221.244,173 100 %
a Ngắn hạn 197.947,050 89,4 %
b Trung dài hạn 23297,123 10,6 %
5 Nợ xấu 0 -
Nguồn : Báo cáo về hoạt động tín dụng quý I/2009 từ phòng tài chính của Ngân hàng TMCP Đại Tín chi nhánh Hà Nội
Đầu năm 2008 , Ngân hàng TMCP Đại Tín đã mở chi nhánh tại Hà Nội. Tuy chi nhánh mới thành lập không lâu nhưng đã thu được những thành tích đáng kể. Trong quý I/09 chi nhánh tại Hà Nội đã đạt doanh số cho vay là 71744 triệu đồng , cho vay ngắn hạn là 48476,876 chiếm tỷ trọng 67,5 % trong tổng doanh số cho vay. Tỷ lệ nợ xấu tính đến cuối quý I/09 chiếm 0 % trong tổng dư nợ
Tại chi nhánh Hà Nội để giảm bớt các rủi ro tín dụng hầu hết các khoản vay tại đây đều có tài sản thế chấp. Vì vậy việc định giá tài sản thế chấp phải hợp lý không gây thiệt hại cho ngân hàng, ko gây khó khăn trong quá trình vay vốn của Ngân hàng. Phòng kinh doanh tại chi nhánh Hà Nội chủ yếu tiếp nhận các hồ sơ vay có tài sản thế chấp. Tài sản bảo đảm phần lớn là bất động sản. Trong báo cáo về kết quả cho vay tháng 12/08 của phòng kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Tín chi nhánh tại Hà Nội
đất là 50 tỷ, dư nợ đảm bảo bằng các tài sản khác chỉ chiếm tỷ lệ rất nhỏ 0,35 tỷ đồng tương ứng với 0,019 % trong tổng dư nợ.
Bảng 2.4: Báo cáo kết quả cho vay tháng 12/08
Đơn vị : Tỷ đồng
Chỉ tiêu Số dư % so
với tổng số
I. Dư nợ cho vay 50,35 -
1. Phân theo thời hạn vay 50,35 100 %
- Ngắn hạn 50,35 100 %
- Trung hạn, dài hạn 0 0 %
2. Phân theo nhu cầu vốn vay(thống kê toàn bộ chi phí liên quan đến từng nhu cầu vốn vay, bao gồm: Đất đai; Nhà ở, công trình xây dựng gắn liền với đất đai, kể cả các tài sản gắn liền với nhà, công trình xây dựng đó; các tài sản gắn liền với đất đai )
50,35 100 % - Xây dựng cơ sở hạ tầng phục vụ sản xuất kinh doanh 0,25 0,49 %
- Xây dựng, sửa chữa, mua nhà để ở 0,1 0,21 %
- Trả tiền quyền sử dụng đất 50 99,3 %
3. Mức cho vay 50.35 100%
- Đối với khách hàng là cá nhân 0,35 0,7 %
- Đối với khách hàng là tổ chức 50 99,3%
4. Tổng dư nợ có bảo đảm bằng tài sản 50,35 100 %
- Thế chấp bằng giá trị QSD đất 50 99,3 %
- Thế chấp bằng giá trị QSD đất và tài sản gắn liền 0,1 0,21 %
- Bảo đảm bằng tài sản khác 0,25 0,49 %
5.. Tổng dư nợ cho vay không có tài sản bảo đảm 0 -
II. Dư nợ xấu 0 -
Nguồn : Phòng kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Tín chi nhánh Hà Nội
Theo báo cáo của Phòng kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại Tín chi nhánh Hà Nội thì trong tháng 12/ 2008 tổng dư nợ cho vay là 50,35 tỷ đồng đều có tài sản bảo đảm, trong đó 100 % là các khoản vay ngắn hạn và không có nợ xấu, điều này cho
thấy một cái nhìn khả quan về tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng. Trong số các khách hàng cho vay thì chiếm tỷ lệ lớn là các doanh nghiệp tổ chức, chiếm đến 93 % tổng số cho vay, khách hàng là cá nhân chiếm tỷ lệ khá nhỏ. Điều này cho thấy được uy tín của Ngân hàng TMCP Đại Tín, mặc dù mới thành lập ở Hà Nội mới gần 1 năm nhưng các doanh nghiệp đã biết đến. Tuy nhiên bên cạnh đó cũng đặt ra vấn đề là Ngân hàng phải có các chính sách để thu hút khách hàng cá nhân hơn nữa. Khách hàng khi vay vốn tại Ngân hàng đều có tài sản bảo đảm để bảo đảm an toàn tín dụng, theo số liệu mà Ngân hàng cung cấp thì chủ yếu khách hàng thế chấp bằng bất động sản chiếm 99, 51 % tổng số tài sản bảo đảm trong đó 99,3 % là thế chấp bằng quyền sử dụng đất và 0, 21 % là thế chấp bằng giá trị quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền, bảo đảm bằng các tài sản khác chỉ chiếm 0,49 %. Điều đó cho ta thấy được vị trí của việc định giá các bất động sản thế chấp trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
Tuy mới thành lập được 1 năm nhưng chi nhánh tại Hà Nội của Ngân hàng TMCP Đại Tín đã khẳng định uy tín chất lượng phục vụ, ngày càng nhiều khách hàng tìm đến vay vốn. Điều đó chứng minh được hiệu quả hoạt động của việc định giá bất động sản đảm bảo, bảo vệ được nguồn vốn cho khách hàng vay, đáp ứng nhu cầu của khách hàng.