Chuyển tiền đi nước ngoài
- Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ
TTV kiểm tra số lượng: lệnh chuyển tiền 02 bản gốc, cỏc chứng từ khỏc tựy thuộc vào mục đớch của người chuyển tiền được quy định trong phụ lục; kiểm tra thụng tin chứng từ phải cú đầy đủ thụng tin theo quy định; kiểm tra hạn mức đảm bảo giỏ trị lệnh chuyển tiền nằm trong hạn mức (nếu cú). Nếu chứng từ khụng đạt yờu cầu, TTV chuyển trả lại và yờu cầu khỏch hàng bổ sung làm mới.
- Bước 2: Phờ duyệt hồ sơ
Kiểm soỏt viờn ký duyệt chấp nhận hồ sơ, giỏm đốc phờ duyệt hồ sơ, thanh toỏn viờn gửi lại khỏch hàng liờn 02 lệnh chuyển tiền.
- Bước 3: Nhập liệu vào hệ thống:
TTV kiểm tra số dư trờn cỏc tài khoản ghi nợ: tài khoản tiền gửi của khỏch hàng, tài khoản treo chờ thanh toỏn nội bộ của phũng cú giao dịch phỏt sinh, tài khoản tiền mặt tại quỹ trong trường hợp chuyển tiền bằng tiền mặt.
43 - Bước 4: Duyệt cấp 1
Duyệt trong hạn mức: kiểm soỏt viờn kiểm tra nội dung lệnh chuyển tiền như nội dung kiểm tra bước 1: kiểm tra cỏc bỳt toỏn đợi duyệt và thụng tin điện chuyển tiền, nếu giao dịch hợp lệ, duyệt trờn T24, nếu khụng hợp lệ, thụng bỏo để TTV sửa chữa, bổ xung lệnh chuyển tiền. Kiểm soỏt viờn chịu trỏch nhiệm khi duyệt những cảnh bỏo của hệ thống.
Duyệt ngoài hạn mức: giỏm đốc duyệt thấu chi trong trường hợp tài khoản ghi nợ bị thấu chi.
- Bước 5- Duyệt cấp 2 : Phụ trỏch trung tõm thanh toỏn hoặc người được phõn cụng duyệt điện theo thời gian nhận điện trong quy định.
L/C nhập khẩu
* Phỏt hành L/C nhập khẩu:
- Bước 1: Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ mở LC:
Bộ phận Tớn dụng tiếp nhận hồ sơ xin mở L/C từ khỏch hàng đối với cỏc nguồn vốn thanh toỏn: Vốn tự cú ký quỹ dưới 100%, Vốn vay theo mún hoặc bảo lónh, Nguồn vốn khỏc (Vốn hỗn hợp, vốn đối ứng, vốn bảo lónh của bờn thứ ba). Bộ phận TTQT tiếp nhận hồ sơ xin mở LC: từ khỏch hàng ký quỹ 100%, từ bộ phận Tớn dụng đối với cỏc nguồn vốn nờu trờn.
TTV kiểm tra nội dung Yờu cầu mở LC. Nếu nội dung khụng rừ ràng, cỏc điều kiện, chỉ thị cú sự mõu thuẫn, TTV hướng dẫn và yờu cầu khỏch hàng hoàn chỉnh bổ sung trước khi phỏt hành L/C. Thư yờu cầu phỏt hành L/C phải cú đầy đủ chữ ký của chủ tài khoản và chữ ký của Kế toỏn trưởng nếu cú. Mọi sửa chữa trờn Thư yờu cầu phỏt hành L/C phải cú chữ ký xỏc nhận của chủ tài khoản hoặc người được chủ tài khoản uỷ quyền yờu cầu phỏt hành L/C. TTV khụng tự động sửa chữa hoặc bổ sung cỏc chi tiết thay khỏch hàng.
- Bước 2: Duyệt hồ sơ mở LC:
TTV lập “Tờ trỡnh duyệt mở L/C” đối với hồ sơ mở L/C ký quỹ 100% bằng vốn tự cú. Cỏn bộ tớn dụng lập “Tờ trỡnh duyệt mở L/C” đối với cỏc trường hợp khỏc. Tựy theo điều kiện cụ thể tại cỏc đơn vị chi nhỏnh, TTV cú thể lập “Tờ trỡnh duyệt mở L/C” đối với cỏc khỏch hàng đó cú hạn mức bảo lónh và tớn dụng thường xuyờn.
44
Kiểm soỏt viờn duyệt kiểm soỏt bộ hồ sơ cựng “Trỡnh duyệt mở L/C” và chuyển cho Ban Giỏm đốc đơn vị thành viờn phờ duyệt. Nếu hạn mức liờn quan đến L/C vượt quỏ thẩm quyền của Giỏm đốc, hồ sơ được chuyển qua phũng Tỏi thẩm định chờ duyệt.
- Bước 3: Nhập liệu phỏt hành LC thụng thường
Khi hồ sơ mở L/C đó được duyệt, nếu khỏch hàng chưa cú tài khoản ký quỹ thỡ TTV tiến hành mở tài khoản ký quỹ và tài khoản thanh toỏn cho khỏch hàng, tiến hành nhập thụng tin mở L/C trờn T24
- Bước 4: Duyệt cấp 1
Cỏc thụng tin hợp lệ: Kiểm soỏt viờn kiểm tra cỏc thụng tin khớp đỳng hồ sơ mở L/C. Giỏm đốc căn cứ trờn hồ sơ mở L/C do kiểm soỏt viờn chuyển tới, Giỏm đốc chi nhỏnh hoặc người phụ trỏch được ủy quyền ký duyệt điện MT700. TTV gửi điện đó ký duyệt cho khỏch hàng.
Cỏc thụng tin khụng hợp lệ: nếu cú sai sút, kiểm soỏt viờn thụng bỏo cho TTV để sửa chữa.
- Bước 5- Duyệt cấp 2 : Trung tõm thanh toỏn nhận hồ sơ L/C liờn quan đến nội dung điện và hạn mức nếu cú gửi lờn bởi chi nhỏnh (qua fax…), phụ trỏch trung tõm thanh toỏn thực hiện duyệt điện trờn menu quy định.
* Sửa đổi, hủy L/C nhập khẩu:
- Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ mở sửa đổi, hủy LC
Bộ phận Tớn dụng tiếp nhận hồ sơ sửa đổi tăng giỏ trị L/C từ khỏch hàng đối với cỏc nguồn vốn thanh toỏn: Vốn tự cú ký quỹ dưới 100%, Vốn vay theo mún hoặc bảo lónh, Nguồn vốn khỏc (Vốn hỗn hợp, vốn đối ứng, vốn bảo lónh của bờn thứ ba. Bộ phận TTQT tiếp nhận hồ sơ sửa đổi, hủy L/C đối với cỏc trường hợp sửa đổi cũn lại.
- Bước 2: Nhập liệu sửa đổi, hủy L/C thụng thường
Kiểm soỏt viờn duyệt kiểm soỏt hồ sơ sửa đổi, hủy L/C và chuyển cho Ban Giỏm đốc đơn vị thành viờn phờ duyệt. Giỏm đốc ký duyệt hồ sơ sửa đổi, hủy LC nếu đồng ý.
45
TTV nhập thụng tin sửa đổi, hủy LC trờn T24 . Sửa đổi, hủy khụng yờu cầu sự đồng ý của người hưởng: chỉ thực hiện khi cú giấy tờ chỉ rừ yờu cầu sửa đổi của người hưởng. Sửa đổi, hủy cú yờu cầu sự đồng ý của người hưởng: chỉ nhập Gửi điện yờu cầu sửa đổi, khụng sửa đổi bản ghi L/C trờn hệ thống, thu phớ, ký quỹ (nếu cú), in bản thảo điện MT707 và kiểm tra lại.
- Bước 4: Duyệt cấp 1
Kiểm soỏt viờn kiểm tra thụng tin sửa đổi, hủy và cỏc bỳt toỏn chưa duyệt, nếu cú sai sút, kiểm soỏt viờn thụng bỏo cho TTV để sửa chữa, duyệt cấp 1 bản ghi sửa đổi, hủy L/C. Giỏm đốc ký duyệt điện in MT707. TTV gửi điện đó ký duyệt cho khỏch hàng.
- Bước 5: Duyệt cấp 2
Trung tõm thanh toỏn nhận hồ sơ sửa đổi, hủy L/C liờn quan đến nội dung điện và hạn mức nếu cú gửi lờn bởi chi nhỏnh (qua fax,..). Phụ trỏch trung tõm thanh toỏn thực hiện duyệt điện trờn Menu quy định.
* Thanh toỏn L/C nhập khẩu:
- Bước 1: Nhận và kiểm tra chứng từ
TTV nhận được bộ chứng từ cựng Thư đũi tiền từ nước ngoài gửi về, thanh toỏn viờn đúng dấu “RECEIVED” ghi ngày giờ nhận lờn chứng từ. Trong vũng 02 ngày làm việc kể từ ngày nhận bộ chứng từ, SeABank phải hoàn tất việc kiểm tra bộ chứng từ.
- Bước 2: Kiểm soỏt viờn duyệt Phiếu kiểm tra chứng từ. - Bước 3: Đăng ký chứng từ
TTV nhập liệu đăng ký chứng từ vào hệ thống. Kiểm soỏt viờn duyệt đăng ký chứng từ trờn hệ thống căn cứ trờn quyết định thanh toỏn hay khụng thanh toỏn của giỏm đốc/trung tõm thanh toỏn.
Đối với bộ chứng từ khụng cú sai sút thỡ in Giấy thụng bỏo chứng từ hàng nhập gửi khỏch hàng. Đối với bộ chứng từ cú sai sút thỡ in Thụng bỏo chứng từ hàng nhập cú sai sút, yờu cầu khỏch hàng trả lời trong vũng 02 ngày làm việc kể từ ngày nhận được thụng bỏo của ngõn hàng.
46
Kiểm soỏt viờn ký nhỏy lờn giấy thụng bỏo chứng từ hàng nhập. Giỏm đốc phờ duyệt Giấy thụng bỏo chứng từ hàng nhập.
- Bước 4: Thanh toỏn hoặc từ chối thanh toỏn
Đối với bộ chứng từ khụng cú sai sút: TTV hạch toỏn tiền thanh toỏn L/C, hạch toỏn thu phớ và ngoại bảng, lập điện thanh toỏn hoặc chấp nhận thanh toỏn vào ngày đỏo hạn, trỡnh cho kiểm soỏt hoặc phụ trỏch phũng duyệt, chuyển toàn bộ hồ sơ cho kiểm soỏt viờn. Sau đú TTV trỡnh giỏm đốc ký hậu vận đơn và thực hiện bàn giao chứng từ cho khỏch hàng.
Đối với bộ chứng từ cú sai sút: TTV lập điện thụng bỏo chứng từ sai sút và từ chối thanh toỏn gửi ngõn hàng nước ngoài ghi rừ „Chỳng tụi đang giữ chứng từ chờ sự định đoạt của cỏc ụng‟. Nếu khỏch hàng chấp nhận sai sút và đồng ý thanh toỏn thỡ thực hiện như đối với bộ chứng từ khụng cú sai sút. Nếu khỏch hàng từ chối, thực hiện tra soỏt với ngõn hàng đại lý. Trong vũng 05 ngày khụng cú phản hồi của ngõn hàng nước ngoài thỡ tiến hành trả lại chứng từ cho ngõn hàng nước ngoài.
- Bước 5- Duyệt cấp 1 : Kiểm soỏt viờn duyệt điện thanh toỏn hoặc từ chối tạo ở bước 2 trờn hệ thống, ký duyệt chứng từ xuất trỡnh ở bước 2.
- Bước 6- Duyệt cấp 2 : Trung tõm thanh toỏn duyệt cấp 2 và đẩy điện thanh toỏn hoặc từ chối ra khỏi hệ thống.
- Bước 7: Tất toỏn (nếu khụng thanh toỏn LC)
Nếu khỏch hàng khụng thanh toỏn, TTV tiến hành: hạch toỏn ngoại bảng, hạch toỏn giải tỏa ký quỹ, hạch toỏn thu phớ. Kiểm soỏt viờn duyệt tất toỏn L/C trờn hệ thống
Nhờ thu nhập khẩu
- Bước 1: Tiếp nhận chứng từ
TTV tiếp nhận bộ chứng từ nhờ thu, đúng dấu RECEIVED và ghi ngày giờ nhận. Kiểm soỏt viờn xỏc thực và kiểm tra tớnh hợp lệ của lệnh nhờ thu. TTV nhập thụng tin nhờ thu, hạch toỏn cỏc bỳt toỏn thu phớ, in Giấy bỏo chứng từ nhờ thu hàng nhập.
47
Kiểm soỏt viờn tiến hành kiểm tra hồ sơ theo hướng dẫn. Giỏm đốc phờ duyệt Giấy bỏo chứng từ nhờ thu hàng nhập để TTV thụng bỏo cho khỏch hàng về tỡnh trạng của bộ chứng từ nhờ thu.
- Bước 2: Quyết định thanh toỏn:
Nếu khỏch hàng đồng ý thanh toỏn: TTV chỉ giao chứng từ cho khỏch hàng trong cỏc trường hợp sau: khi khỏch hàng cú cam kết trả tiền bằng văn bản hoặc ký chấp nhận thanh toỏn hối phiếu vào ngày đỏo hạn (đối với nhờ thu theo D/A), khi nhận được thanh toỏn nhờ thu của khỏch hàng (đối với nhờ thu D/P). TTV lập điện thanh toỏn hoặc chấp nhận thanh toỏn vào ngày đỏo hạn (đối với nhờ thu trả chậm), hạch toỏn cỏc bỳt toỏn chuyển tiền thanh toỏn, thu phớ và ngoại bảng, chuyển toàn bộ hồ sơ cho kiểm soỏt viờn.
Nếu khỏch hàng từ chối thanh toỏn: TTV lập điện trỡnh kiểm soỏt viờn, thụng bỏo cho ngõn hàng gửi nhờ thu và chi rừ „Chỳng tối đang giữ chứng từ chờ sự định đoạt của cỏc ụng‟. Sau 30 ngày kể từ ngày thụng bỏo mà vẫn khụng nhận được chỉ thị của ngõn hàng nhờ thu mà khụng chịu trỏch nhiệm gỡ. Trường hợp cú vướng mắc phải bỏo ngay cho phụ trỏch phũng để xử lý.
- Bước 3- Duyệt cấp 1 : Kiểm soỏt viờn duyệt cấp 1 giao dịch trờn hệ thống nếu đồng ý quyết định ở bước 2 và ký duyệt chứng từ được liệt kờ ở bước 2.
- Bước 4: Duyệt cấp 2
Trung tõm thanh toỏn duyệt cấp 2 và đẩy điện đi ngõn hàng nước ngoài.
2.2.3. Thực trạng hoạt động thanh toỏn quốc tế tại SeABank 2.2.3.1. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ 2.2.3.1. Hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Gắn liền với hoạt động TTQT là hoạt động kinh doanh ngoại tệ. Rừ ràng nếu khụng thực hiện tốt hoạt động này thỡ cũng khụng thể triển khai tốt hoạt động TTQT. Vỡ thế, Ngõn hàng cũng đặc biệt quan tõm phỏt triển mảng hoạt động này. Hiện nay, SeABank phỏt triển những sản phẩm ngoại hối sau: Mua bỏn ngoại tệ, vay gửi trờn thị trường liờn ngõn hàng, giao dịch giấy tờ cú giỏ trờn thị trường tiền tệ, uỷ thỏc đầu tư trong và ngoài nước, cho vay VNĐ theo lói suất USD.
48
B ảng 2.4: Doanh số mua bỏn ngoại tệ
Đơn vị: triệu USD
Chỉ tiờu 2009 2010 Tăng (+)/giảm (-)
Doanh số mua vào 2,956.78 3,132.55 + 5,9% Doanh số bỏn ra 2,756.45 2,868.23 + 4,0% Tổng doanh số 5,713.23 6,000.78 + 5,0%
Lói (tỷ VNĐ) 70,56 76,23 + 8,0%
(Nguồn: Kết quả hoạt động kinh doanh đối ngoại SeABank 2009-2010, số liệu trờn bao gồm USD và cỏc loại ngoại tệ khỏc quy đổi ra USD).
Trong năm 2010, diễn biến tỷ giỏ khỏ phức tạp. Mặc dự Ngõn hàng Nhà nước đó điều chỉnh tỷ giỏ hai lần vào thỏng 2 và thỏng 10 nhưng khoảng cỏch giữa tỷ giỏ chớnh thức và tỷ giỏ thị trường tự do vẫn ở mức cao, cú thời điểm lờn đến 10%. Những bất ổn của thị trường ngoại hối và tỷ giỏ hối đoỏi tiếp tục gõy khú khăn cho hoạt động xuất nhập khẩu của cỏc doanh nghiệp và hoạt động kinh doanh ngoại tệ của cỏc ngõn hàng. Tuy nhiờn, SeABank vẫn duy trỡ được mức tăng trưởng trong hoạt động này. Năm 2010, doanh số ngoại tệ mua vào tăng 5,9%, doanh số ngoại tệ bỏn ra tăng 4,0% so với năm 2009. Tổng doanh số mua bỏn ngoại tệ của Ngõn hàng tăng 5,0% so với năm 2009 nhưng tốc độ tăng lói của hoạt động này tăng 8%, điều này chứng tỏ sự nỗ lực cố gắng của SeABank trong việc nõng cao hiệu quả hoạt động cung ứng dịch vụ ngoại hối của Ngõn hàng.
2.2.3.2. Khỏi quỏt hoạt động TTQT tại SeABank
Cựng với sự phỏt triển kinh tế và việc ỏp dụng chớnh sỏch và quy trỡnh hoạt động hiệu quả, theo bỏo cỏo hoạt động thanh toỏn quốc tế thỏng 3 và 3 thỏng đầu năm 2011 của SeABank, toàn Ngõn hàng với 27 chi nhỏnh và 108 điểm giao dịch trờn toàn quốc đó thu được những kết quả khả quan trong hoạt động TTQT.
Cụ thể là trong thỏng 3, toàn ngõn hàng thực hiện TTQT đạt 33,3 triệu USD tăng 1,2 triệu USD so với thỏng 02/2011, tương ứng tăng 3,7% so với thỏng trước. Lũy kế 3 thỏng đầu năm doanh số TTQT đạt 90,4 triệu USD. Tổng lượng hồ sơ TTQT đó xử lý trong 3 thỏng đầu năm 2011 là 190 hồ sơ, tăng 20% so với cựng kỳ năm 2010.
49
Hoạt động TTQT của SeABank được thực hiện từ thỏng 5 năm 2004. Sau 6 năm hoạt động, hoạt động TTQT đó phỏt huy vai trũ tớch cực đối với hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng. Hoạt động TTQT của SeAbank trong năm 2010 đó cú những bước phỏt triển mạnh mẽ cả về quy mụ và chất lượng cỏc dịch vụ tiờu biểu như: nghiệp vụ nhờ thu xuất-nhập khẩu, tớn dụng thư xuất-nhập khẩu. Bối cảnh nền kinh tế đang hồi phục, hoạt động xuất nhập khẩu của cỏc doanh nghiệp cũng tăng trưởng mạnh mẽ, đó tạo điều kiện cho SeABank phỏt triển hơn nữa hoạt động TTQT và đó đạt được những kết quả khả quan.
Bảng 2.5: Doanh số TTQT SeABank 2007-2010 Đơn vị: Nghỡn USD Chỉ tiờu/Năm 2007 2008 2009 2010 Doanh số TTNK 171.994 230.720 289.624 328.629 Doanh số TTXK 55.850 73.557 89.943 107.671 Doanh số TTQT 227.844 304.277 379.567 436.300 Tốc độ phỏt triển 213% 33,54% 24,74% 14,95%
(Nguồn bỏo cỏo hết quả hoạt động TTQT SeABank 2007-2010)
Ta thấy doanh số TTQT của SeABank cú tăng qua cỏc năm tuy nhiờn tốc độ tăng trưởng đang giảm dần. Điều này một phần cho thấy sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa cỏc ngõn hàng trong lĩnh vực này, đồng thời cho thấy SeAbank cần cố gắng hơn nữa để duy trỡ sự tăng trưởng trong cỏc năm tới. Tỷ trọng doanh số thanh toỏn hàng nhập luụn chiếm tỷ lệ cao trong tổng doanh số thanh toỏn XNK. Điều này là hợp lý bởi khỏch hàng tham gia TTQT với SeABank thường là cỏ nhõn và những doanh nghiệp XNK vừa và nhỏ, chủ yếu nhập khẩu hàng hoỏ về rồi sản xuất, bỏn tại thị trường trong nước. Một số khỏch hàng thường xuyờn của SeABank như: Cụng ty TNHH Thuận Thiờn (thức ăn chăn nuụi), Cụng ty An Phỳ Linh (điện thoại di động), Cụng ty Phượng Hoàng (sản xuất bỏnh kẹo)…
Cỏc phương thức thanh toỏn xuất nhập khẩu tại Ngõn hàng cũng ngày càng đa dạng, phong phỳ, chủ yếu là ba phương thức: nhờ thu, chuyển tiền và tớn dụng chứng từ.
50
Bảng 2.6: Doanh số thanh toỏn XNK theo cỏc phƣơng thức tại SeABank
Đơn vị: triệu USD, %
2007 2008 2009 2010 Giỏ trị tỷ lệ Giỏ trị tỷ lệ Giỏ trị tỷ lệ Giỏ trị Tỷ lệ Nhờ thu 4,17 1,83 3,39 1,11 1,64 0,43 1,38 0,31 Chuyển tiền 102,6 45,04 160,2 52,49 231,1 60,89 282,1 64,51