Trong thời gian qua hoạt động cho vay theo dự án đối với các doanh nghiệp thuộc ngành xây dựng tại chi chánh ngân hàng công thương Ba Đình ngày càng được mở rộng và đạt được những kết quả nhất định.
Trên cơ sở bám sát định hướng phát triển của các ngành và tính cấp thiết thực tế của dự án, chi nhánh tiến hành thẩm định nhằm đầu tư vốn có hiệu quả, đồng thời tạo điều kiện cho các doanh nghiệp nắm bắt được các cơ hội kinh doanh..
Trong sự phát triển của nước ta, việc đầu tư mở rộng trong các lĩnh vực xây dựng như phát triển các khu chung cư cao tầng, trụ sở làm việc và cho thuê,… đang được mở rộng trên địa bàn cả nước, nhất là các khu đô thị. Bên cạnh đó, sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường xây dựng đòi hỏi mỗi doanh nghiệp muốn làm chủ được thị trường, bên cạnh đội ngũ cán bộ quản lý giỏi, lực lượng công nhân lành nghề còn cần phải có năng lực về thiết bị thi công tiên tiến. Nắm bắt được đặc điểm này, các cán bộ tín dụng đã cố gắng nâng cao chất lượng thẩm định đối với các dự án của các doanh nghiệp thuộc ngành xây dựng, một mặt nhằm tạo điều kiện cho các doanh nghiệp chủ động trong lĩnh vực thi công, tăng năng lực thi công, hạ giá thành sản phẩm, nâng cao uy tín trên thị trường xây dựng, mặt khác cố gắng không bỏ lỡ các cơ hội đầu tư tốt cho ngân hàng. Số lượng dự án cho
vay đối với các doanh nghiệp này ngày càng tăng, dư nợ cho vay tương ứng luôn chiếm một tỷ trọng đáng kể trong tổng dư nợ cho vay trung và dài hạn. Chất lượng thẩm định tài chính dự án được thể hiện qua các tiêu thức sau:
Về thời gian thẩm định:
Với đội ngũ cán bộ trẻ nhiệt tình, năng động, chuyên môn tốt nên việc thẩm định dự án được thực hiện nhanh chóng hơn trước đây, thời gian thẩm định phù hợp, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Thời gian thẩm định dự án tại chi nhánh thường là trên dưới 10 ngày, tùy theo quy mô và mức độ phức tạp của dự án. Trong những trường hợp riêng, nếu có yêu cầu của khách hàng, ngân hàng có thể rút ngắn thời gian thẩm định xuống một cách hợp lý, vừa thoả mãn khách hàng vừa đảm bảo an toàn trong việc sử dụng vốn cho ngân hàng.
Về chi phí thẩm định
Mặc dù các chi phí thẩm định chưa được ngân hàng tính toán cụ thể nhưng trên thưc tế, chi nhánh ngân hàng công thương Ba Đình đã luôn cố gắng, quan tâm đến việc giảm chi phí thẩm định dự án thông qua việc bố trí công tác đi thẩm định dự án một cách hợp lý như kết hợp thẩm định nhiều dự án có địa điểm đầu tư gần nhau, tìm kiếm các nguồn thông tin đáng tin cậy tránh việc đi lại nhiều lần không cần thiết, co sự phân công nhiệm vụ rõ ràng cho từng cán bộ tín dụng nhằm tránh thẩm định trùng lặp, gây lãng phí nguồn lực,…Góp phần làm tăng lợi nhuận tạo ra từ các dự án cho vay đối với nền kinh tế nói chung và đối với các doanh nghiệp thuộc ngành xây dựng noi riêng tại ngân hàng trong những năm qua.
Về báo cáo thẩm định
Báo cáo thẩm định được thực hiện theo mẫu đã được quy định nhằm đảm bảo tính khoa học, nhất quán và tạo thuận lợi khi so sánh các dự án cùng loại với nhau. Hầu hết các báo cáo đều đã thể hiện các đánh giá cần
vay, thời gian cho vay, lãi suất cho vay, kế hoạch trả nợ,…Nhiều báo cáo có đánh giá sát với thực tế khi dự án hoạt động, tạo nguồn thu ổn định cho ngân hàng.
Về chất lượng các quyết định cho vay
Việc thực hiện thẩm định dự án với đầy đủ các nội dung như thẩm định thị trường, thẩm định kỹ thuật, thẩm định tình hình tài chính của chủ đầu tư,… đã hỗ trợ cho công tác thẩm định tài chính dự án đưa ra được những kết luận chính xác, góp phần nâng cao chất lượng các quyết định cho vay đối với các dự án của các công ty thuộc ngành xây dựng tại chi nhánh. Số lượng các dự án loại này được tài trợ không ngừng tăng lên qua các năm. Số lượng các doanh nghiệp xây dựng có quan hệ tín dụng với ngân hàng cũng tăng dần qua các năm: năm 2003 có 21 doanh nghiệp, năm 2004 có 26 doanh nghiệp và hiện nay con số này đã lên tới 37 doanh nghiệp.
BẢNG 2.3 TÌNH HÌNH CHO VAY THEO DỰ ÁN ĐỐI VỚI CÁC DN THUỘC NGÀNH XD
Đơn vị tính: Triệu đồng
Năm 2003 Năm 2004 Năm2005
Số dự án cho vay 21 26 37
Dư nợ cho vay (triệu đồng) 75413 153123 149897
So với tổng dư nợ cho vay trung
và dài hạn ( %) 24,19 15,57
Nợ quá hạn trên tổng dư nợ (%) 0 0 0.03
Thẩm định tài chính dự án tốt là cơ sở đưa ra các quyết định cho vay đúng đắn, hạn chế tối đa rủi ro cho ngân hàng. Rất nhiều dự án được ngân hàng tài trợ đã đi vào hoạt động có kết quả, thậm chí có doanh nghiệp gần như rơi vào tình trạng thoi thóp, nhưng nhờ quyết định tài trợ kịp của ngân hàng đối với dự án của công ty nên hiện nay tình hình hoạt động kinh doanh đã có những biến đổi khả quan rõ rệt.
Dựa trên các kết quả thẩm định tài chính dự án, ngân hàng đã đưa ra mức cho vay hợp lý, thời gian cho vay và giải ngân phù hợp với dòng tiền của dự án, nhờ đó nên nhiều dự án có đủ vốn để đầu tư đi vào hoạt động như dự kiến, ngân hàng được đảm bảo thu hồi đủ nợ gốc và lãi đúng hạn. Bên cạnh đó, cùng với các hoạt động nhằm kiểm tra, giám sát, bám sát tình hình hoạt động kinh doanh và tài chính của doanh nghiệp để có biện pháp xử lý kịp thời, hoạt động cho vay theo dự án đối với các doanh nghiệp thuộc ngành xây dựng đã góp phần mở rộng tín dụng trung và dài hạn nhưng vẫn đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng.
Tuy nhiên, trong năm 2005, dư nợ cho vay dự án giảm so với 2004, có xuất hiện nợ quá hạn của dự án cho vay trong các năm trước đó. Điều này thể hiện chất lượng thẩm định tài chính dự án tại chi nhánh vẫn còn tòn tại những mặt hạn chế.
Về cung cấp tư vấn cho khách hàng
Quá trình thẩm định dự án giúp ngân hàng nắm rõ về xu hướng phát triển của ngành, tình hình nhu cầu thị trường về sản phẩm của dự án,.. nhờ đó mà cán bộ tín dụng có một cái nhìn sâu sắc về dự án, vì vậy có thể tư vấn cho khách hàng nhiều vấn đề như kế hoạch kinh doanh phù hợp, phương án sử dụng nguồn vốn hiệu quả, dự trù biến động của chi phí biến đổi, …Trong thời gian qua, ngân hàng đã thực hiện tư vấn cho khách hàng như tư vấn về tài chính, thị trường,…giúp cho dự án doanh nghiệp triển khai có hiệu quả hơn, đồng thời tạo mối quan hệ gắn bó bền vững giữa ngân hàng với khách hàng.