Các biện pháp bảo đảm mà Ngân hàng yêu cầu khách hàng thực hiện chỉ là nhằm đảm bảo khả năng thu hồi vốn trong trường hợp xấu nhất. Ngân hàng không bao giờ muốn thu hồi vốn thông qua việc xử lý tài sản đảm bảo. Một khoản tín dụng có chất lượng cao, đòi hỏi phải được hoàn trả bằng thu nhập sinh ra từ việc sử dụng hiệu quả tài sản đó, chứ không phải là việc xử lý tài sản thế chấp, cầm cố. Muốn vậy, Ngân hàng phải có biện pháp để tìm ra những khách hàng thực sự đáng tin cậy, những dự án thực sự khả thi và có hiệu quả. Điều đó đòi hỏi công tác thẩm định tín dụng, thẩm định khách hàng ngày phải được nâng cao hơn. Trước tiên để nâng cao công tác thẩm định thì mọi khoản vay phải được thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ thẩm định, tính khả thi của phương án kinh doanh, năng lực tài chính của bên vay . . . Đối với Ngân hàng TMCP nhà Hà Nội trong điều kiện hiện nay, để đáp ứng được những đòi hỏi trên cần:
- Tăng cường công tác thu thập và xử lý thông tin
Thông tin là yếu tố không thể thiếu được trong công tác thẩm định tín dụng, thẩm định khách hàng nhằm tiếp cận khả năng trả nợ của khách hàng. Thông tin thu thập càng nhanh, đầy đủ, chính xác thì các giúp cho việc thẩm định được thuận lợi hơn. Để đảm bảo tính thiết thực và chính xác của thông tin, thì phải tiến hành thu thập từ nhiều nguồn, đồng thời phải tổ chức tốt việc xử lý thông tin nhằm chọn lọc được những thông tin chính xác và thiết thực nhất. Công việc thu thập xử lý thông tin phải được tiến hành một cách chủ động và liên tục. Đối với các dự án đòi hỏi khả năng chuyên môn cao
của cán bộ tín dụng thì Ngân hàng nên thuê chuyên gia tư vấn về lĩnh vực đó để tiến hành thẩm định một cách chính xác, tránh lừa đảo.
- Trên cơ sở quy trình thẩm định chung, Ngân hàng nên thiết lập hệ thống quy trình thẩm định riêng
Hiện nay khi tiến hành thẩm định các dự án tín dụng, cán bộ tín dụng thường chỉ căn cứ vào những mẫu quy trình thẩm định có sẵn, điều này nhiều khi ảnh hưởng tới chất lượng thấm định tín dụng. Vì vậy, Ngân hàng nên lập một hệ thống quy trình thẩm định riêng trên cở sở quy trình thẩm định chung mà Ngân hang Nhà nước đã quy định. Quy trình tín dụng này cần được thiết lập chi tiết, nhưng chỉ mang tính chất tham khảo, trong những trường hợp cụ thể cán bộ tín dụng có thể đưa ra ý kiến riêng của mình. Trong quy trình thẩm đinh này, cán bộ tín dụng cần liệt kê, phân tích các yếu tố thuộc môi trường bên trong, bên ngoài ảnh hưởng như thế nào đến dự án, xác suất xảy ra rủi ro, biện pháp khắc phục của doanh nghiệp . . . Từ đó, cán bộ tín dụng sẽ đánh giá một cách chính xác tính khả thi của dự án và quyết định có cho vay hay không.