2. 1.1.Quá trình hình thành và phát triển
2.1.2.2.7 Phòng giao dịch:
- Chức Năng:
+Các phòng giao dịch là đơn vị trực thuộc Chi nhánh NH No&PTNT Thủ Đô, chịu sự điều hành của Giám đốc về mọi hoạt động trong lĩnh vực được giao, được Giám uỷ quyền quản lý con người, mọi tài sản được giao tại Phòng, nhận và thực hiện các chỉ tiêu Kế hoạch khoán tài chính do Giám đốc giao, thực hiện chế độ
hạch toán báo sổ, chấp hành đúng qui trình tác nghiệp về các chuyên đề chuyên môn nghiệp vụ.
- Nhiệm vụ:
+ Thay mặt Giám đốc thực hiện các nhiệm vụ đối nội, đối Ngoại với các cơ
quan, Chính quyền địa phương trên địa bàn Phòng phụ trách.
+ Huy động nguồn vốn, đầu tư tín dụng theo đúng qui định của Ngành, Pháp luật của Nhà nước mang lại hiệu qủa cao cho Chi nhánh.
+ Thực hiện trung thực các báo cáo về Chi nhánh đúng thời gian qui định.
2.1.3.Hoạt động kinh doanh Ngân hàng Agribank Thủ Đô:
2.1.3.1.Các sản phẩm chủ yếu của chi nhánh:
-Sản phẩm tín dụng:căn cứ theo mục đích sử dụng vốn vay thì hiện tại sản
phẩm tín dụng của chi nhánh bao gồm:Cho vay tiêu dùng(mua xe, mua nhà trả bằng lương, bằng thu nhập, mua sắm vật dụng gia đình,..), cho vay kinh doanh bất động
sản, cho vay kinh doanh chứng khoán, cho vay du học, cho vay đi lao động nước
ngoài, cho vay bổ sung vốn lưu động sản xuất kinh doanh, cho vay lưu vụ, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, cho vay mua sắm tài sản cố định,đầu tư dự án.
-Sản phẩm huy động vốn:tiền gửi không kì hạn, tiền gửi thanh toán, tiền gửi
tiết kiệm(Tiền gửi tiết kiệm đảm bảo bằng vàng, tiền gửi tiết kiệm bậc thang),
chứng chỉ tiền gửi có kỳ hạn, Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, Tiền gửi của ngân hàng khác.
-Sản phẩm bảo lãnh trong nước bao gồm:Bảo lãnh dự thầu, Bảo lãnh thực
hiện hợp đồng, Bảo lãnh thanh toán, Bảo lãnh hoàn thanh toán, Bảo lãnh bảo hành công trình, thiết bị, Bảo lãnh vay vốn, Bảo lãnh khác.
-Sản phẩm thanh toán quốc tế:mở L/C, Ủy nhiệm chi, Ủy nhiệm thu, Nhờ
thu, Chuyển tiền, Chiết khấu bộ chứng từ.
-Sản phẩm dịch vụ:Dịch vụ kiều hối, Dịch vụ chi trả Western Union, Dịch vụ
thẻ, Dịch vụ thu, chi hộ, Dịch vụ trả lương qua thẻ, Dịch vụ chuyển tiền trong nước
, Dịch vụ séc, Dịch vụ ngân quỹ, Dịch vụ tài khỏan, Dịch vụ thanh toán đa biên, Dịch vụ mua bán ngoại tê.
-Sn phẩm ngân hàng điện tử bao gồm:SMS banking, Atransfer, Vntopup.
2.1.3.2.Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh Ngân hàng: 2.1.3.2.1.Huy động và cho vay :
Tổng nguồn vốn đến ngày 31/12/2009:1.216 tỷ đồng, tăng 326 tỷ , đạt136%
Bảng 1:Cơ cấu nguồn vốn huy động của Chi nhánh năm 2008-2009: Năm Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 KH2008 31/12/08 KH2009 31/12/09 %KH Tổng nguồn vốn 393.908 890.179 1.355.100 1.216.784 90%
1.Phân theo đồng tiền huy động
-Nguồn nội tệ
-Nguồn ngoại tệ
394.908 327.000 67.908 890.179 799.108 91.071 1.355.100 1.200.000 155.100 1.216.784 858.030 358.754 90% 71% 231% 2.Theo kì hạn gửi: -TG Không Kỳ Hạn -TG Kỳ Hạn<12T -TG Kỳ Hạn 12T<24T -TG Kỳ Hạn>=24T 890.170 11.376 106.236 10.896 761.671 1.216.774 148.806 306.595 30.836 730.538 3.Theo Thành phần Kinh tế -TG dân cư -TG các Tổ ChứcTín Dụng 394.908 257.140 890.179 277.630 562.549 50.000 1.355.100 499.433 1.216.784 425.906 718.196 72.683 90% 85.2%
Cơ cấu nguồn vốn theo đồng tiền huy động :
-Nguồn vốn nội tệ đạt :858 tỷ đồng tăng hơn so với cùng kỳ năm 2008 là
7.3% tương đương 59 tỷ đồng.
-Nguồn ngoại tệ đạt : 359 tỷ đồng tăng hơn so với cùng kỳ năm 2008 là
294% tương đương 268 tỷ đồng.
Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế :
-Nguồn tiền gửi dân cư tính đến hết ngày 31/12/2009 đạt 426 tỷ đồng, chiếm
35% tổng nguồn vốn ,tăng hơn so với cùng kỳ năm 2008 là 148 tỷ đồng.
-Nguồn tiền gửi các tổ chức kinh tế tính đến hết ngày 31/12/2009 đạt 718 tỷ đồng,chiếm 59% tổng nguồn vốn ,tăng hơn so với cùng kỳ năm 2008 là 156 tỷ đồng (trong đó chủ yếu đồng tiền Việt Nam còn lại 11.042.000 USD)
-Nguồn vốn các tổ chức tín dụng tính đến hết ngày 31/12/2009 đạt 73 tỷ đồng ,chiếm 6% tổng nguồn vốn ,tăng hơn so vói cùng kỳ năm 2008 là 23 tỷ đồng.
Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn gửi:
-Tiền gửi không kỳ hạn :149 tỷ đồng,chiếm 8.5% tổng nguồn vốn.
-Tiền gửi có kỳ hạn<12 tháng :307 tỷ đồng,chiếm 17.4% tổng nguồn vốn.
-Tiền gửi có kỳ hạn >12 tháng : 761 tỷ đồng ,chiếm 43.3% tổng nguồn vốn.
Thực hiện chiến lược kinh doanh được tổng giám đốc kết luận tại Hội nghị
triển khai hoạt động sản phẩm dịch vụ và công nghệ thông tin được diễn ra vào
tháng 3 năm 2009 :lấy sản phẩm truyền thống, cấp tín dụng và huy động vốn làm nền tảng, là cơ sở cho sự phát triển của Agribank nói chung và chi nhánh Thủ Đô
nói riêng. Kết hợp giữa sản phẩm truyền thống với sản phẩm mới tạo bước đi vững
chắc của một ngân hàng hiện đại. Nhận thức được điều đó, Chi nhánh luôn xác định
nguồn vốn có ý nghĩa tương đối quan trọng quyết định đến kết quả hoạt động kinh
doanh. Do vậy đã quán triệt, xây dựng quy chế khoán huy động vốn tới từng cán bộ,
từng phòng giao dịch trực thuộc, chủ động tiếp cận khách hàng là dân cư, các tổ
chức tín dụng. Triển khai tiếp thị huy động vốn đến từng khách hàng và nhân dân quanh khu vực. Kết hợp mở rộng mạng lưới tại những khu đô thị mới có dân cư đông đúc (khu Đồng Xa-Mai Dịch), mở rộng các hình thức thanh toán chuyển tiền
điện tử, kết nối với khách hàng, chất lượng dịch vụ thẻ đáp ứng kịp thời nhu cầu đa
dạng của khách hàng.
Tiếp cận với một số các ban quản lí dự án như :Ban quản lí dự án giao thông đô thị Hà nội nhằm thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư trong việc chi trả tiền đền bù.Chi nhánh Ngân hàng NN&PTNT Thủ Đô đã thường xuyên bám sát thị trường, các yếu tố cạnh tranh, để đưa ra các sản phẩm dich vụ với lãi suất và mức
phí phù hợp. Làm tốt công tác tiếp thị tới khách hàng nhất làm các điểm mới mở
ban đầu đã thu hút được sự chú ý của nhiều cá nhân và doanh nghiệp đến mở tài khoản và gửi tiền tiết kiệm tăng lên đáng kể.
Theo dõi biến động lãi suất huy động trên thị trường để có định hướng điều
chỉnh lãi suất kip thời phù hợp hơn.
Không những thế, Chi nhánh còn thường xuyên phát động phong trào thi
đua huy động vốn với các tiêu chí cụ thể, khen thưởng kịp thời đến từng Phòng nghiệp vụ, Phòng giao dịch và trực tiếp đến từng cán bộ tăng trưởng được nguồn
vốn.
Bên cạnh đó, chi nhánh còn Tổ chức công tác thông tin tuyên truyền, tiếp thị
khách hàng, coi trọng việc triển khai các sản phẩm dịch vụ mới hiện đại trên cơ sở
khai thác tốt nền tảng công nghệ thông tin, cung cấp tối đa tiện ích cho khách hàng ,
đáp ứng yêu cầu cạnh tranh trong xu thế hội nhập.
2.1.3.2.2.Công tác thanh toán quốc tế:
L/C nhập:
+24.100.127.90USD/105 món, 26.340EUR/món, 124.585 SGD/84 món L/C xuất:
+2.912.546.58USD/43 món,14.045 EUR/41 món +Nhờ thu xuất:184.997.14 USD/11 món
+Nhờ thu nhập:614.792 USD/10 món
+Chiết khấu:500.922 USD/36 món Chuyển tiền:
+Chuyển tiền đến:1,768,977.34USD/100 món
Thu dịch vụ từ thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ đạt:7.184.281.606 đồng.
2.1.3.2.3.Dịch vụ và các tiện ích thực hiện:
Năm 2009,chi nhánh tiếp tục triển khai dịch vụ thẻ ATM,cho đến nay đã có 2.600 thẻ được phát hàng trong đó:
-Visa Gold Debit:80 thẻ
-Visa Classic:54 thẻ
-MasterCard Gold:03 thẻ
-MasterCard Classic:02 thẻ
-Số lượng thẻ thưởng:2.461 thẻ
2.1.3.2.4.Kết quả tài chính:
-Tổng thu:153 tỷ,tăng so với 31/12/2008 là 56 tỷ.Trong đó thu lãi:133 tỷ,thu
dịch vụ:3.626 triệu.
-Tổng chi:141 tỷ,tăng so với 31/12/2008 là 50 tỷ.Trong đó chi trả lãi:112 tỷ,chiếm 79% trong tổng chi.
-Chênh lệch thu nhập-chi phí:12 tỷ
-Chênh lệch lãi suất đầu vào,đầu ra: +VND:0.80% +USD:1.00% -Hệ số tiền lương đạt được:1.20
2.1.3.2.5.Kết quả cho vay đối với doanh nghiệp đến 31/12/2009:
Tổng dư nợ cho vay doanh nghiệp đến31/12/2009:770 tỷ đồng ,tăng hơn so
với cùng kỳ 31/12/2008 là 47%,chiếm 94% trong tổng dư nợ.
Hiện tại Chi nhánh Thủ Đô có 36 doanh nghiệp lớn,doanh nghiệp vừa và nhỏ đang có quan hệ chiếm 0.26%tổng số doanh nghiệp đang hoạt động trên địa bàn Hà Nội (13.800 doanh nghiệp).Trong số 36 doanh nghiệp đang có quan hệ tại chi
nhánh, có 01 doanh nghiệp đang hoạt động ngoài thành phố Hà Nội, chiếm 3% thị
2.1.3.2.5.1.Dư nợ phân theo loại tiền:
+Dư nợ nội tệ:691 tỷ đồng, chiếm 90% tổng dư nợ doanh nghiệp.
+Dư nợ ngoại tệ quy đổi VNĐ:79 tỷ, chiếm 10% tổng dư nợ cho vay doanh
nghiệp.
2.1.3.2.5.2.Dư nợ phân theo thời hạn cho vay:
+Cho vay ngắn hạn:611 tỷ đồng, chiếm 79%tổng dư nợ cho vay doanh
nghiệp.
+Cho vay trung hạn:159 tỷ đồng, chiếm 21% tổng dư nợ cho vay doanh
nghiệp.
2.1.3.2.5.3.Dư nợ cho vay DN phân theo loại hình DN và thành phần kinh tế:
Số doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với chi nhánh dến ngày 31/12/2009 là 36 doanh nghiệp:
+Doanh nghiệp cho vay 86 tỷ đồng, tăng hơn so với đầu kỳ 6%, chiếm 11%
tổng dư nợ cho vay DN và chiếm 10.5% tổng dư nợ toàn chi nhánh.
Trong đó:
+Dư nợ phân theo loại hình doanh nghiệp:
-Cho vay doanh nghiệp lớn:527 tỷ đồng
-Cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ :243 tỷ đồng +Dư nợ phân theo thành phần kinh tế:
-Dư nợ cho vay DNNN:94 tỷ đồng
Bảng2 :Dư nợ cho vay DN phân theo ngành ,lĩnh vực kinh tế: Đơn vị tính:triệu đồng Chỉ tiêu Doanh số cho vay Dư nợ cho vay Tỷ trọng % /Tổng dư nợnền KT /Tổng dư nợ cho vayDN I.Các ngành lĩnh vực nông nghiệp 500 500 0.061 0.064 1.Nông nghiệp 2.Lâm nghiệp 3.Thủy,hải sản 4.Chăn nuôi 5.Khác 500 - - - - 500 - - - - 0.06 - - - - 0.064 - - - - II.Các ngành lĩnh vựcCN 1.Điện 2.Thép 3.CN khai khoáng 4.Giày da,may mặc 5.Khác 604,835 - - - 283,835 321,000 374,745 - - - 83,242 291,503 46 - - - 10.2 35,8 48,6 - - - 10,8 37,8 III.Ngành xây dựng 1.Xi măng 2.KD bất động sản
3.Giao thông,vận tải
4.Khác 52,207 - 49,226 - 2,981 250,266 - 245,456 1,370 3,400 30,7 - 30,1 0,15 0,41 32,5 - 31,8 0,17 0,44 IV.Thương mại,dịch vụ 1.NK thuốcBVTV 2.Khác 3.Ngành khác 4.tổng cộng 397,558 55,256 342,202 4,250 1,059,350 143,579 17,650 125,929 1,000 770,505 17,6 2,2 15,4 0,12 94,5% 18,6 2,28 16,32 0,13 100%
(nguồn:báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của NHNN&PTNT Thủ Đô2009) 2.1.3.2.6..Tình hình cấp bảo lãnh:
Đến thời điểm 31/12/2009, số dư bảo lãnh cả USD được quy đổi đạt:47.626.970.259 đồng.
Trong đó:
-Bảo lãnh dự thầu:300.000.000 đồng/02 món
-Bảo lãnh thực hiện hợp đồng:950.054.225 đồng/04món
-Bảo lãnh hoàn thanh toán:849.111.635 đồng/05 món
-Bảo lãnh bảo hành chất lượng sản phẩm:172.094.938 đồng/03 món
2.1.3.2.7.Tình hình thu lãi tại chi nhánh:
-Tổng lãi phải trả thu đến 31/12/2009:141.702.565.000 đồng
-Tổng số lãi đã thu được đến 31/12/2009:133.912.565.000 đồng đạt 94.5%
-Lãi dự thu đến31/12/2009:7.790.000.000 đồng
2.1.3.2.8.Đánh giá tình hình triển khai và kết quả hỗ trợ lãi suất cho vay tại chi nhánh
Về thực hiện chủ trương hỗ trợ lãi suất cho vay tại chi nhánh Thủ Đô theo
Quyết định số:131/QĐ-TTG và QĐ số 443/QĐ-TTG của Thủ tướng chính phủ và các thông tin khác của Ngân hàng Nhà nước và văn bản hướng dẫn của
NHNo&PTNT Việt Nam. Kể từ đầu năm đến 31/12/2009, chi nhánh Thủ Đô đã thực hiện tốt việc hỗ trợ lãi suất cho khách hàng theo đúng đối tượng, đúng quy định của Chính Phủ. Ngân hàng thực hiện tốt việc hỗ trợ lãi suất cho khách hàng
theo đúng đối tượng, đúng quy định của chính phủ. Ngân hàng Nhà nước và hướng
dẫn của NHNo&PTNT Việt Nam. Tổng số khách hàng được hỗ trợ là:15 khách
hàng(trong đó 14 doanh nghiệp, 01 hộ sản xuất), với tổng số tiền lãi đã hỗ trợ đến
31/12/2009 là:4.1 tỷ đồng,dư nợ hỗ trợ lãi suất là:187.8 tỷ đồng.
Qua các đợt kiểm tra của Kiểm tra kiểm soát nội bộ,Đòan kiểm tra số3-Ngân
hàng No&PNNT Trung Ương, chi nhánh không có sai phạm gì về việc hỗ trợ lãi suất cho vay đối với các khách hàng hiện đang được hỗ trợ lãi suất, chi nhánh đã thực hiện theo đúng chủ truơng hỗ trợ lãi suất của Chính phủ,Ngân hàng Nhà nước,
NH No&PTNT việt Nam.
2.2.Thực trạng đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh của Chi nhánh : 2.2.1.Sự cần thiếtnâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh
Trong xu thế hội nhập hiện nay, mặc dầu có những thuận lợi và khó khăn riêng nhưng tất cả Ngân hàng đều cố gắng nâng cao năng lực cạnh tranh. Nằm trong
hệ thống của NHNo&PTNT Việt Nam nên Chi nhánh NHNo&PTNT Thủ Đô cũng
không nằm ngoài “cuộc đua” đó.
2.2.1.1Thuận lợi:
-Là một chi nhánh trong hệ thống chi nhánh của Ngân hàng No&PTNT Việt Nam nên thương hiệu là điểm mạnh của chi nhánh so với các Tổ chức tín dụng
khác, là một trong những công cụ trong việc thiết lập mối quan hệ cũng như trong
việc huy động nguồn vốn dân cư hoặc của các nhà đầu tư trong và ngoài nước.
-Có được sự hỗ trợ của Chính phủ và quỹ hỗ trợ phát triển của các tổ chức
2.2.1.2.Khó khăn:
-Nguồn vốn còn hạn chế là một trong những khó khăn của Chi nhánh nên hoạt động đầu tư nâng cao năng lực cạnh tranh chưa được toàn diện, chưa phát huy
hết tính hiệu quả của hoạt động này.
-Do mới đi vào hoạt động nên cơ sơ hạ tầng, công nghệ vẫn còn nhiều hạn
chế, cần phải có sự đầu tư thích đáng về thời gian cũng như tài chính …
-Có sự quản lý chặt chẽ của Nhà nước nên ít nhiều làm hạn chế tính sáng tạo
và sự linh hoạt trong kinh doanh.
Dưới đây là bảng đánh giá các biện pháp mà các khối NHTM sẽ hướng đến trong tương lai nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh của mình
Bảng3:Các yếu tố NHTM sẽ sử dụng trong xu thế cạnh tranh mới
STT Yếu tố NHTMQD NHTMCP NHNNg&LD
I yếu tố bên trong
1 tăng vốn 1,4 1,5 2,1
2 mở rộng chi nhánh 1,8 1,3 1,9
3 đầu tư công nghệ 1,0 1,1
4 cung cấp sản phẩm dịch vụ mới 1,0 1,3 1,2
5 nâng cao chất lượng dich vụ 1,0 1,2 1,2
6 tăng cường năng lực xử lý 1,2 1,4
7 hạ giá thành sản phẩm 2,4 2,2 1,9
8 Tăng cườngnăng lực&QLNL 1,2 1,3 1,1
9 Nâng cao năng suất lao động 1,2 1,5 1,3
10 Áp dụng các chuẩn mực quốc tế 1,2 1,7
11 Nâng cao kỹ năng quản lý rủi ro 1,2 1,1
12 Nâng cao tỷ lệ thu nhập ngoài lãi
cho vay 1,4 1,2 1,2
13 Cạnh tranh thông qua đổi mới 1,2 1,4 1,1
14 Nâng cao khả năng sinh lời 1,2 1,7 1,4
II Các yếu tố bên ngoài
1 Mở rộng thị phần 1,6 1,2 1,4
2 Tập trung phân đoạn thị trường 1,8 1,8 1,7
3 Duy trì MQH tốt&gắn bó với KH 1,3 1,2 1,3
4 Tạo lập hình ảnh tốt vềNH 1,0 1,2 1,2 5 Sáp nhập&mua lại 2,0 2,6 2,2 Trong đó: 1 là rất quan trọng 2 là quan trọng 3 là không quan trọng
Theo kết quả của thống kê trên cho thấy, các yếu tố sẽ được Ngân hàng
thương mại đầu tư, cải thiện nhằm gia tăng năng lực cạnh tranh của mình trong thời
gain sắp tới là:
-Đầu tư công nghệ và cung cấp sản phẩm mới;
-Nâng cao chất lượng dịch vụ;
-Tăng cường công tác quản lý và năng lực cán bộ;
-Tạo lập thương hiệu và hình ảnh tốt về Ngân hàng; -Duy trì mối quan hệ tốt với khách hàng truyền thống;
Nắm bắt xu thế này, NHNo&PTNT Thủ Đô đã tích cực đẩy mạnh đầu tư vào