4. Kết cấu chuyờn đề:
3.2. Một số kiến nghị:
3.2.1 Với NHNo&PTNT Việt Nam :
- Cụng tỏc huy động vốn:
+ Đề nghị hỗ trợ, tạo điều kiện cho cỏc ngõn hàng trong hệ thống đa dạng hoỏ mó sản phẩm tiền gửi, mó lói phạt đối với cỏc sản phẩm tiền gửi, đưa ra mức lói suất cạnh tranh.
+ Trờn cơ sở triển khai dự ỏn hiện đại hoỏ, tận dụng tối đa cỏc tiện ớch của chương trỡnh nghiờn cứu cải tiến qui trỡnh nghiệp vụ, giảm bớt thủ tục giấy tờ. Tạo niềm tin, thụng qua khỏch hàng cũ mở rộng marketing tới cỏc khỏch hàng mới. Tăng dần tỷ trọng tiền gửi thanh toỏn của cỏc tổ chức kinh tế trờn cơ sở nõng cao, hoàn thiện hệ thống thanh toỏn nội bộ trong ngõn hàng.
+ Chỳ trọng việc tiếp thị nhằm xỏc lập mối quan hệ, thu hỳt khỏch hàng mở tài khoản tiền gửi thanh toỏn, tạo nguồn vốn rẻ thụng qua cỏc chớnh sỏch cung cấp dịch vụ đa dạng, khộp kớn, dịch vụ nối mạng đến tận nhà cho khỏch hàng như : dịch vụ internet banking, Phone banking … làm dịch vụ chuyển tiền cỏ nhõn, dịch vụ trả lương cho cỏc tổ chức kinh tế thụng qua thu. Chi tiền mặt tại chỗ hay mỏy rỳt tiền tự động ATM, thẻ điện tử.
- Cụng tỏc tớn dụng: Đề nghị ban hành cơ chế uỷ quyền để tạo điều kiện cho ngõn hàng sử dụng nguồn vốn trờn một cỏch cú hiệu quả và mở rộng thị phần của ngõn hàng trong hoạt động kinh doanh, mở rộng cỏc đối tượng phục vụ.
- Dịch vụ bảo lónh và tài trợ thương mại: Đề nghị cho phộp chi nhỏnh được phục vụ mọi đối tượng khỏch hàng đỏp ứng cỏc điều kiện qui định của ngõn hàng đối với nghiệp vụ này.
- Cụng tỏc khỏch hàng: Đề nghị cho phộp chi nhỏnh cú biện phỏp đảm bảo linh hoạt qua chớnh sỏch khỏch hàng và NHNoTW cú chỉ đạo qui hoạch cỏc đối tượng khỏch hàng của chi nhỏnh trờn địa bàn để cụng tỏc marketing đạt hiệu quả cao, trỏnh chồng chộo và cạnh tranh khụng lành mạnh.
- Cụng tỏc phỏt triển dịch vụ: Đề nghị cú cơ chế để việc đưa cỏc sản phẩm dịch vụ mới của ngõn hàng vào thực tế được ỏp dụng một cỏch nhanh chúng, hoàn thiện từ việc cung cấp trang thiết bị đến hỗ trợ cụng tỏc đào tạo, vận dụng thực tiễn sản phẩm mới.
- Cụng tỏc nhõn sự và đào tạo phỏt triển nguồn nhõn lực: Đề nghị hỗ trợ ngõn hàng trong việc tuyển dụng và đào tạo cỏn bộ (ngắn hạn và dài hạn; trong nước và ngoài nước) nhằm nõng cao trỡnh độ, kỹ năng của cỏn bộ,nhất là cỏc khoỏ đào tạo nõng cao kỹ năng cung cấp cỏc sản phẩm dịch vụ của ngõn hàng theo mụ hỡnh giao dịch một cửa. Ngoài ra việc ngõn hàng tự tuyển dụng và đào tạo cần hỗ trợ điều động cỏn bộ trong và ngoài hệ thống phự hợp với yờu cầu của cụng việc theo đề xuất cụ thể của ngõn hàng.
- Cụng tỏc tiếp thị quảng cỏo: Đề nghị hỗ trợ cỏc ngõn hàng trongviệc quảng bỏ hỡnh ảnh mới của ngõn hàng là hỡnh thức hoạt động theo mụ hỡnh giao dịch một cửa đến với khỏch hàng. Quảng bỏ rộng rói những ưu thế của chương trỡnh hiện đại hoỏ hệ thống thanh toỏn của NHTM đem lại với phong cỏch giao dịch văn minh lịch sự, thực hiện cỏc dịch vụ hiện cú của chi nhỏnh một cỏch nhanh chúng, chớnh xỏc, cung cấp dịch vụ đa dạng, khộp kớn, dịch vụ nối mạng tới tận khỏch hàng như : Internet banking, Phone banking, Home banking. Đẩy mạnh dịch vụ bảo lónh trờn cơ sở uy tớn sẵn cú của ngõn hàng Nhà nước với cỏc nhà đầu tư trong và ngoài nước. Nõng cao chất lượng phục vụ trong hoạt động bảo lónh, thanh toỏn để tăng tỷ trọng thu của cỏc dịch vụ này.
3.2.2 Với ngõn hàng Nhà nước:
Hoạt động của ngõn hàng Thương mại Việt Nam được điều chỉnh bằng luật ngõn hàng và cỏc tổ chức tớn dụng do NHNN ban hành.
Luật của NHNN Việt Nam ban hành nhằm bảo vệ hoạt động kinh doanh của cỏc NHTM Việt Nam đồng thời khuyến khớch, thỳc đẩy cỏc NHTM trong nước phỏt triển, mở rộng quy mụ.Tuy nhiờn trong thời đại cụng nhệ thụng tin ngày càng đúng vai trũ quan trọng trong sự phỏt triển của ngõn hàng, đũi hỏi cỏc NHTM phải tiến hành phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng mới, hiện đại như : mụ hỡnh giao dịch một cửa, ATM … thỡ mụi trường phỏp lý hay núi chớnh xỏc hơn là cỏc văn bản qui định hiện hành vốn được xõy dựng dựa trờn cỏc qui trỡnh xử lý bằng tay, mang nặng tớnh giấy tờ, thủ tục cồng kềnh và phức tạp nhất là trong khõu lưu trữ, bảo quản chứng từ, tài liệu qui trỡnh nghiệp vụ là một trong những nguyờn nhõn cơ bản gõy khú khăn chi cỏc NHTM khi xõy dựng, ỏp dụng phỏt triển cỏc sản phẩm dịch vụ ngõn hàng hiện đại.Vỡ thế tụi cho rằng NHNo&PTNT cần sớm đưa ra những chớnh sỏch, những văn bản qui định phự hợp với cụng cuộc hiện đại hoỏ ngõn hàng sao cho mụi trường phỏp lý là nền tảng, là cơ sở quan trọng cho việc phỏt triển cỏc dịch vụ ngõn hàng hiện đại, đặc biệt là cỏc sản phẩm dịch vụ ỏp dụng mụ hỡnh giao dịch một cửa trong cỏc NHTM hiện nay.
Như vậy để ỏp dụng mụ hỡnh giao dịch một cửa được rộng rói cần cú sự phối kết hợp chặt chẽ giữa ngõn hàng trung ương với NHNoTW, NHNo và cỏc ban ngành cú liờn quan.
Kết luận
Để trở thành một ngõn hàng kiểu mẫu, văn minh, hiện đại với cụng nghệ tiờn tiến, sẵn sàng và hội đủ cỏc yếu tố cần thiết để đỏp ứng nhu cầu của nền kinh tế trong nước và hội nhập Quốc tế thỡ việc phỏt triển mụ hỡnh giao dịch một cửa là một bước đi thật cần thiết và quan trọng. Điều đú khụng những giỳp cho ngõn hàng nõng cao vị thế cạnh tranh của mỡnh trờn thương trường, tăng khối lượng khỏch hàng đến giao dịch và sử dụng dịch vụ, mở rộng được thị trường, nõng cao uy tớn và tạo điều kiện thuận lợi để hội nhập với nền kinh tế,tài chớnh ngõn hàng thế giới … mà cũn phự hợp với quỏ trỡnh cụng nghiệp hoỏ, hiện đại húa đất nước.
Mụ hỡnh giao dịch một cửa được thực hiện theo cỏc qui trỡnh tiờu chuẩn Quốc tế, trờn nền tảng cụng nghệ hiện đại cũng như đảm bảo cỏc nghiệp vụ kinh tế phỏt sinh, cỏc số liệu trong toàn hệ thống NHNo được cập nhật nhanh chúng, xử lý trực tuyến và tập trung tại trung ương. Chớnh vỡ thế mà hệ thống cú thể cung cấp được rất nhiều tiện lợi, hiện đại cho khỏch hàng làm cho quỏ trỡnh giao dịch giảm thiểu được thời gian, an toàn và hiệu quả. Đồng thời gúp phầp ngăn ngừa, giảm thiểu rủi ro cho hệ thống ngõn hàng.
Qua quỏ trỡnh thực tập tại Chi nhỏnh NHNo&PTNT Lỏng Hạ và nghiờn cứu khỏi quỏt về qui trỡnh giao dịch một cửa, em mạnh dạn đưa ra một số giải phỏp và kiến nghị nờu trờn nhằm gúp phần làm cho mụ hỡnh giao dịch một cửa ngày càng hoàn thiện và được ỏp dụng rộng rói một cỏch hiệu quả nhất cho cỏc ngõn hàng trong toàn hệ thống.
Trong quỏ trỡnh thực hiện chuyờn đề này em đó nhận được sự hướng dẫn tận tỡnh của TS. Phạm Thị Thu Hà, cỏc thầy cụ trong khoa tài chớnh ngõn hàng và cỏc anh chị trong Chi nhỏnh NHNo&PTNT Lỏng Hạ để em hoàn thành được chuyền đề này.
Danh mục tài liệu tham khảo.
1) Tiền tệ ngõn hàng và thanh toỏn Quốc tế – TS . Lờ Thị Mận 2) Tiền tệ ngõn hàng và thị trường tài chớnh – GS .TS . Lờ Văn Tư 3) Giỏo trỡnh kế toỏn ngõn hàng – Học viện ngõn hàng
4) Nghiệp vụ kinh doanh ngõn hàng - Học viện ngõn hàng 5) Cỏc văn bản hướng dẫn thực hiện qui trỡnh giao dịch một cửa 6) Tạp chớ ngõn hàng – 2002, 2003, 2004, 2005
7) Tạp chớ thị trường tài chớnh tiền tệ - 2003, 2004, 2005 8) Tạp chớ tin học ngõn hàng - 2003, 2004, 2005
9) Cỏc bỏo cỏo kết quả kinh doanh của Chi nhỏnh NHNo&PTNT Lỏng Hạ 10) Một số trang web như :
Mục lục
LỜI MỞ ĐẦU...1
1. Tớnh cấp thiết của đề tài:...1
2. Phương phỏp nghiờn cứu:...1
3. Đối tượng nghiờn cứu:...2
4. Kết cấu chuyờn đề:...2
Chương 1...3
Những vấn đề cơ bản về mụ hỡnh giao dịch một cửa...3
1.1.Tổng quan về NHTM:...3
1.1.1 Khỏi niệm về ngõn hàng thương mại:...3
1.1.2 Hoạt động của ngõn hàng thương mại:...4
1.2. Mụ hỡnh giao dịch một cửa:...6
1.2.1 Mụ hỡnh giao dịch nhiều cửa:...6
1.2.2 Mụ hỡnh giao dịch một cửa:...7
1.2.3 Nội dung của mụ hỡnh :...8
1.2.4 Lợi ớch của giao dịch một cửa:...16
1.2.5 Điều kiện chủ yếu thực hiện giao dịch một cửa: ...17
Chương 2...19
Thực trạng ỏp dụng mụ hỡnh giao dịch một cửa tại chi nhỏnh NHN0 & PTNT LÁNG HẠ...19
2.1. Khỏi quỏt về chi nhỏnh NHN0&PTNT Lỏng Hạ:...19
2.1.1 Sự ra đời và phỏt triển của Chi nhỏnh NHNo&PTNT Lỏng Hạ:...19
2.1.2 Cơ cấu tổ chức điều hành của chi nhỏnh trước khi ỏp dụng mụ hỡnh giao dịch một cửa:...20
2.1.3 Cơ cấu tổ chức và điều hành của chi nhỏnh sau khi ỏp dụng mụ hỡnh giao dịch một cửa:...20
2.1.4 Tỡnh hỡnh hoạt động:...21
2.2. Thực trạng ỏp dụng mụ hỡnh giao dịch một cửa tại chi nhỏnh NHN0 & PTNT Lỏng Hạ:...25
2.2.1 Mụ hỡnh giao dịch một cửa được ỏp dụng tại Chi nhỏnh NHNo&PTNT Lỏng Hạ: ...25
2.2.2 Tiếp quĩ giao dịch đầu ngày, phõn phối giao dịch và nộp quĩ cuối ngày:...27
2.2.3 Quy trỡnh luõn chuyển chứng từ trước khi ỏp dụng giao dịch một cửa:...28
2.2.5 Quy trỡnh nghiệp vụ giao dịch một cửa tại chi nhỏnh:...32
2.2.6 Cụng việc cuối ngày:...41
2.3. Đỏnh giỏ về mụ hỡnh giao dịch một cửa tại chi nhỏnh NHN0 & PTNT Lỏng Hạ:...42
2.3.1 Những kết quả đạt được:...42
2.3.2 Những tồn tại và nguyờn nhõn:...43
Chương 3...45
Giải phỏp và kiến nghị nhằm mở rộng ỏp dụng mụ hỡnh giao dịch một cửa tại ...45
...45
3.1. Một số giải phỏp:...45
3.1.1 Đối với cỏn bộ ngõn hàng:...45
3.1.2 Hiện đại hoỏ cụng nghệ ngõn hàng:...46
3.1.3 Tuyờn truyền và quảng cỏo:...47
3.1.4 Mở rộng khụng gian giao dịch để đỏp ứng tốt hơn nhiều yờu cầu của khỏch hàng tại một quầy:...47
3.2. Một số kiến nghị:...48
3.2.1 Với NHNo&PTNT Việt Nam :...48
3.2.2 Với ngõn hàng Nhà nước:...50
Kết luận...51