1 24.80 Lợi nhuận sau thuế (tỷ đồng) 6.75 6.88 29.34 77.23 54
3.2.5. Giải phỏp về tài sản đảm bảo
Tài sản đảm bảo là một yờu cầu cần thiết đối với bất kỳ một khoản bảo lónh nào khi được mở. Vỡ vậy, với một chớnh sỏch về tài sản đảm bảo hợp lý, sẽ khụng gõy thiệt thũi cho khỏch hàng mà vẫn đảm bảo Ngõn hàng phải gỏnh chịu rủi ro thấp nhất.
Cú nhiều cỏch để đảm bảo cho khoản bảo lónh, nhưng chủ yếu hiện nay là việc yờu cầu khỏch hàng ký quỹ hay cầm cú, thế chấp tài sản. Với hoạt động ký quỹ, khỏch hàng cú xu hướng xin ký quỹ với mức thấp nhất, để khụng bị ứ đọng vốn tại Ngõn hàng, nhưng Ngõn hàng lại phải cú một tỷ lệ ký quỹ đảm bảo trỏnh được rủi ro. Mức ký quỹ mà Ngõn hàng yờu cầu được dao động tuỳ thuộc vào từng khoản bảo lónh và từng khỏch hàng. Tại Techcombank mức ký quỹ thấp nhất là 5% cú thể được coi là chấp nhận được. Song tuỳ vào từng chi nhỏnh mà cú sự biến đổi phự hợp với hoạt động riờng. Với uy tớn của
Techcombank-Hội sở, TTKD cú thể ỏp dụng mức ký quỹ bất kỳ, miễn là hợp lý đối với từng khoản bảo lónh tại TTKD.
Ngoài việc ký quỹ, cầm cố thế chấp tài sản là một biện phỏp đảm bảo phổ bớờn. Tài sản đem cầm cố, thế chấp thường là Bất động sản, hoặc nhà đất. Đối với loại đảm bảo này, cỏn bộ Ngõn hàng gặp vấn đề là phải xỏc định chớnh xỏc giỏ trị tài sản khỏch hàng mang cầm cố, thế chấp. Giỏ trị tài sản đảm bảo được tớnh theo trung bỡnh cộng của giỏ theo khung giỏ nhà đất của chớnh phủ và giỏ thị trường cỏch định giỏ này đơn giản cho cỏn bộ Ngõn hàng, nhưng khụng được chớnh xỏc. Vỡ thế, để đỏnh giỏ đỳng giỏ trị tài sản đảm bảo, Techcombank nờn thực hiện một số giải phỏp như: cập nhật thụng tin một cỏch thường xuyờn nhất, chớnh xỏc nhất phục vụ cho việc định giỏ và xử lý tài sản đảm bảo; Techcombank cú thể thành lập một bộ phận chuyờn trỏch việc xử lý tài sản đảm bảo; đồng thời xỳc tiến việc tỡm thị trường tiờu thụ cho tài sản đảm bảo để dễ dàng phỏt mại tài sản đú khi cần thiết.