Hộ gia đình vay vốn không phải thực hiện bảo đảm tài sản khi mức vay đến 10 triệu đồng ( đối với kinh tế trang trại, sản xuất giống thuỷ sản có mức vay cao hơn ).
- Hộ vay trên 10 triệu đồng phải thực hiện bảo đảm bằng tài sản. Hồ sơ vay vốn gồm:
+ Hợp đồng tín dụng.
+ Hợp đồng thế chấp tài sản bảo đảm. + Giấy đề nghị vay vốn.
+ Phương án ( dự án ) kinh doanh. + Biên bản định giá tài sản.
+ Giấy đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản.
- Hộ gia đình có thể vay vốn trực tiếp tại Ngân hàng hoặc thông qua tổ vay vốn ( nhưng từng hộ vẫn nhận tiền trực tiếp tại Ngân hàng ).
- Việc cho vay kinh tế hộ tại Ngân hàng Nông nghiệp Thanh Trì đều có các hình thức vay như trên.
- Quy trình xét duyệt cho vay theo sơ đồ sau:
Bước 1: Cán bộ tín dụng được phân công giao dịch với khách hàng có
trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn và tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn theo quy dịnh ( thực hiện bước 1a ) và trình trưởng phòng tín dụng hoặc tổ trưởng tín dụng ở Ngân hàng cấp 2 loại 5 ( bước 1b).
Bước 2: Trưởng phòng tín dụng hoặc tổ trưởng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định ( nếu thấy không cần thiết ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định ( nếu có ) và trình giám đốc quyết định.
Bước 3: Giám đốc Ngân hàng nơi cho vay căn cứ vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định ( nếu có ) do phòng tín dụng ( KHKD ) trình, quyết định cho vay không cho vay.
Nếu cho vay Ngân hàng cùng khách hàng lập hợp đồng tín dụng, hợp đồng bảo đảm tiền vay ( nếu phải thực hiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản ). Nếu không phải thực hiện bảo đảm tiền vay bằng tài sản thì giám đốc ký cho vay vào giấy đề nghị vay vốn gưỉ lại cho cán bộ tín dụng theo dõi và cán bộ tín dụng hướng dẫn tiếp theo cho khách hàng ( 3a và 3b ).
Khách hàng Th qu ngânủ ỹ hàng Cán b tín d ngộ ụ K toán ngânế hàng Trưởng phòng tín d ngụ Giám đ c ngânố hàng
Bước 4: Hồ sơ ( đã được giám đốc duyệt cho vay ) được chuyển cho kế toán thực hiện nghiệp vụ hạch toán kế toán ( 4a ) chuyển cho thủ quỹ ( 4b ) để giải ngân cho khách ( nếu vay bằng tiền mặt - 4c ).
Nhìn chung, quy trình thủ tục cho vay kinh tế hộ đã đơn giản hơn nhiều
so với trước đây và so với cho vay các doanh nghiệp.